Хотя Medicare помогает покрыть некоторые из ваших потребностей в страховании, она не всегда учитывает ваши наличные расходы. В 2016 году средний американец с программой Medicare потратил 5460 долларов из своего кармана. В это число входят те, кто пользуется Medicaid и которые получают дополнительную помощь в оплате медицинских расходов.
Страхование Medicare Supplement (или Medigap) - это один из способов сократить ваши наличные и непредвиденные расходы. В Medigap вы выбираете план, который помогает оплачивать покрытие, которое не покрывает Original Medicare, например, франшизы, доплаты и совместное страхование. Вы также можете получить помощь на покрытие расходов, понесенных во время зарубежной поездки, и получить до 3 пинт крови.
Medicare требует, чтобы страховые компании стандартизировали свои планы Medigap во всех штатах, кроме трех, и обозначает каждый план буквой от A до N. Потому что разные страховые компании могут взимать разные суммы за планы, а некоторые компании более стабильны в финансовом отношении и лучше обслуживают клиентов. По сравнению с другими функциями, стоит внимательно делать покупки для плана дополнений Medicare. Мы проделали для вас тяжелую работу и составили список компаний, которые предлагают лучшие планы дополнения Medicare.
Лучшие страховые компании по медицинскому страхованию в 2021 году
- Лучший выбор тарифных планов: Aetna
- Лучшие образовательные инструменты: Cigna
- Лучшее для индивидуальной помощи: BlueCross BlueShield
- Лучшее для прозрачности цен: Взаимная Омаха
- Лучшее для прозрачности клиентов: Банкиры Верность
- Лучшее для перков: Humana
Предупреждение:
У вас не может быть одновременно плана Medicare Supplement Plan и Medicare Advantage. Планы дополнения Medicare доступны только участникам программы Original Medicare.
Лучший выбор тарифных планов: Aetna
Aetna
Получить цитатуПочему мы выбрали его: предлагает широкий выбор планов в некоторых областях, возможность получать скидки и солидную финансовую репутацию.
ПлюсыПредлагает широкий выбор дополнительных планов
Предлагает планы F и G с высокой франшизой.
Функция запроса звонка удобна для обслуживания клиентов
Не предлагается в семи штатах и округе Колумбия.
Обучение по программе Medicare Supplement не зависит от компании.
Компании, которые имеют планы дополнения Medicare, не обязаны иметь все планы. Некоторые компании, которые мы рассмотрели, предлагали только четыре варианта. Однако, в зависимости от вашего права и местоположения, Aetna предлагает планы A, B, C, D, F, G, N, а также версии планов F и G с высокой франшизой. Нам понравилась возможность обратиться в одну компанию и увидеть больше. исчерпывающий список для лучшего сравнения цен и покрытия.
Совет эксперта:Если вы имеете право на участие в программе Medicare до января 2020 года, компании-участники программы Medicare должны предложить вам как минимум план A и план C или план F. Если вы впервые участвуете в программе Medicare после января 2020 года, компании, принимающие участие в программе Medicare, должны предлагать план A и план D или план G. План F недоступен для новых участников программы Medicare.
Компания Aetna, основанная в 1853 году, предлагает преимущества долгосрочной работы и рейтинг AM Best на уровне A (отлично). Она также предлагает ежемесячную скидку на премиальную ставку, если кто-то из вашей семьи также подписывается на дополнительный план Medicare. В нашем исследовании семейная ставка сэкономила немного денег по сравнению с денежной ставкой. Когда мы сравнили указанный диапазон Medicare Plan Finder с диапазоном цен Aetna, цена на Aetna оказалась ниже среднего указанного Medicare. Тем не менее, поисковая система Medicare Plan Finder сообщила, что цены варьируются от менее 100 до более 300 долларов в зависимости от возраста, штата, плана и т. Д. Таким образом, ваша цена и ситуация могут отличаться от других.
Aetna не предлагает дополнительные планы по программе Medicare на Аляске, в Коннектикуте, округе Колумбия, на Гавайях, в штате Мэн, Массачусетсе, Нью-Йорке и Вашингтоне.
На веб-сайте Aetna легко ориентироваться, и он предлагает несколько способов связи с персоналом службы поддержки клиентов и агентами. Нам бы хотелось, чтобы от самой Aetna было больше материалов о принятии решений, посвященных ключевым аспектам выполнения плана - основное руководство по инструментам было взято с сайта Medicare.gov. Нам особенно понравилась возможность запросить телефонный звонок от агента; Aetna гарантирует, что кто-то свяжется с вами в течение 24 часов после вашего запроса.
Лучшие образовательные инструменты: Cigna
Cigna
Получить цитатуПочему мы выбрали его: предлагает различные образовательные инструменты, покрытие по всей стране и одни из самых низких премиальных цен.
ПлюсыПодробное обучение по программе Medicare Supplement на веб-сайте
Предлагает квалифицированным подписчикам план F с высокой франшизой
Предлагает только три плана новым подписчикам Medicare
Необходимо указать адрес электронной почты и номер телефона, чтобы получить бесплатное предложение.
Cigna была образована в результате слияния двух страховых компаний с многолетней историей в 1980-х годах. Один из них датируется 1792 годом. Компания имеет оценку «А» или «Отлично» от AM Best за финансовую устойчивость.
На домашней странице Cigna есть несколько образовательных тем, связанных с выбором плана дополнения Medicare. К ним относятся: «Каковы преимущества?» и «Когда и как мне подать заявку?» а также несколько коротких видеороликов на такие темы, как «Почему Cigna?» и «Когда я могу записаться?»
Одним из основных недостатков Cigna является то, что выбор планов ограничен. Для новых подписчиков Medicare он предлагает планы A, N и G. Если вы подписались до 1 января 2020 г., вы также можете претендовать на его план F или план с высокой франшизой F. Если вы надеялись получить другой план, вы Придется посмотреть другие компании.
Чтобы узнать стоимость плана, вы должны указать свой адрес электронной почты и номер телефона, чтобы получить расценки по электронной почте. (Вы также можете позвонить на его бесплатную линию, чтобы получить расценки.) Если вы надеялись остаться анонимным во время поиска, это усложнит задачу. Однако есть выгода, потому что указанные цены Cigna были одними из самых низких, которые мы искали. Например, в системе поиска планов Medicare указан диапазон от менее 100 до более чем 300 долларов для страхового взноса по плану G для некурящих женщин в возрасте 70 лет. Cigna указала нам ежемесячную премию к нижней границе этого диапазона. Однако ваша ситуация может отличаться.
Cigna также предлагает 7% скидку на семью тем, кто записывается.
Лучшее для индивидуальной помощи: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Получить цитатуПочему мы выбрали его: предлагает план поиска инструментов, он доступен по всей стране и имеет множество точек доступа для обслуживания клиентов.
ПлюсыМножество вариантов обслуживания клиентов
Поисковые системы помогли сузить выбор
Доступен во всех 50 штатах
Навигация для получения ценового предложения требует времени
Требуется несколько страниц, чтобы добраться до областей применения
BlueCross BlueShield - это ассоциация компаний, предлагающих медицинское страхование, Medicare Advantage, дополнительные планы Medicare и многое другое. Они действуют с 1929 года. Поскольку они представляют собой объединение отдельных организаций, AM Best оценивает каждую из них независимо (обычно по штатам). В нашем исследовании мы увидели множество рейтингов финансовой стабильности A-, A и A + в различных государственных ассоциациях.
Посетив сайт BlueCross BlueShield, мы сразу почувствовали, что можем быстро найти помощь и службу поддержки. Контактная информация отдела обслуживания клиентов, включая телефон и электронную почту, была явно указана на каждой странице, а также кнопка для немедленного разговора с представителем службы поддержки клиентов. Помимо образовательных инструментов по программе Medicare, компания сразу же предложила три способа получить дополнительную информацию: поговорить с консультантом, запланировать визит или получить подробную информацию о плане по почте.
Одним из недостатков веб-сайта BlueCross BlueShield являются инструменты навигации, позволяющие перейти к актуальному расценкам на добавку к программе Medicare. На целевой странице приложения Medicare мы прошли четыре страницы, прежде чем смогли ввести информацию о возрасте и статусе курения, чтобы получить расценки. Чтобы перейти к месту, где мы могли бы подать заявку на получение плана, также потребовалось несколько страниц с шагами.
Однако, как только мы добрались до цитаты, навигация стала намного проще. Мы могли щелкнуть до трех планов, чтобы сравнить их рядом. Цены по сравнению со средними показателями в программе поиска планов Medicare также были ниже средней цены. Например, поиск планов Medicare показал диапазон цен от менее 100 до чуть более 300 долларов за 70-летнего некурящего мужчины в почтовом индексе, который мы искали для плана N. BlueCross указывал, что стоимость плана выше в нижней части что в месяц для этого плана.
Нам также понравился инструмент «Помогите мне выбрать план», который использовался в качестве руководства для выбора плана приема добавок на основе наших целей покрытия. Эти инструменты, а также знание того, что мы можем легко получить доступ к представителям BlueCross с помощью различных методов, сделали наш опыт более личным. При рассмотрении планов мы увидели возможность получения скидки для дома в размере 5%, а также дополнительных скидок на здоровье, предлагаемых участникам плана BlueCross, которые различаются в зависимости от региона, но могут включать абонемент в тренажерный зал, одежду и скидки на питание.
Лучшее для прозрачности цен: Взаимная Омаха
Взаимная Омаха
Получить цитатуПочему мы выбрали его: компания предлагает одну из самых больших скидок для дома и обещает быструю оплату по претензиям.
ПлюсыПредлагает домашнюю скидку 7-12%
Предлагает дополнительные планы Medicare в 49 штатах и округе Колумбия.
Предлагает только три плана новым подписчикам
Mutual of Omaha работает с 1909 года и имеет рейтинг A + (высший) от AM Best за свою финансовую устойчивость. Компания сообщает, что она оплачивает около 98% требований Medicare в течение 12 часов с момента получения требования. который поможет вам узнать, когда ваши претензии покрыты.
Что касается затрат, Mutual of Omaha предлагает скидку 7-12% для домашних хозяйств, что является одной из самых больших скидок для домашних хозяйств, которые мы рассмотрели. Его цены также были ниже среднего диапазона для области, указанной в программе поиска Medicare Plan Finder, до скидки. Например, поисковая система Medicare Plan Finder указала диапазон цен от 100 до 300 долларов для некурящих 70-летнего мужчины для плана F. Нам была указана ежемесячная надбавка на нижней границе этого диапазона для плана F. из Mutual of Omaha. Инструмент расчета стоимости компании позволяет просматривать расходы по месяцам или годам, что помогает учесть их затраты в контексте.
Для новых подписчиков Mutual of Omaha предлагает планы A, G, G и N.Для подписчиков, которые не впервые участвуют в программе Medicare, предлагается план F. Однако он не предлагает такого широкого разнообразия планов, как некоторые другие компании делают.
В качестве преимущества Mutual of Omaha также предлагает несколько способов задать вопросы о ее планах. Это включает в себя инструмент чата на его веб-сайте, информацию о местных агентах (включая их фотографии и номера телефонов) и бесплатный номер телефона.
Лучшее для прозрачности клиентов: Банкиры Верность
Банкиры Верность
Получить цитатуПочему мы выбрали его: на главной странице представлены отзывы клиентов, в некоторых областях предлагается широкий выбор планов, а также простой и удобный веб-сайт.
ПлюсыЧистый, удобный веб-сайт
Нижний уровень ставок
Предлагает различные планы
Планы проданы в 37 штатах
Необходимо предоставить контактную информацию, чтобы получить расценки
Bankers Fidelity предоставляет страховые продукты с 1955 года и имеет рейтинг A- (Отлично) в рейтинге AM Best. Мы оценили его как один из лучших, поскольку он предлагает более широкий выбор планов в зависимости от вашего географического положения. Он предлагает планы A, B, G, K и N (плюс F и F с высокой франшизой, если вы соответствуете требованиям).
Нам также понравилось, что он размещал отзывы клиентов на своей домашней странице. Большинство клиентов отметили отзывчивое и вежливое обслуживание клиентов. Страница чистая, удобная для чтения, на ней есть ссылки на учебные материалы. Когда вы получите предложение, суммы будут легко видны и понятны. Вы можете нажать на сведения о плане, чтобы увидеть удобную для чтения диаграмму, объясняющую преимущества каждого плана.
К сожалению, Bankers Fidelity не продает свои планы во всех 50 штатах; исключены Аляска, Калифорния, Коннектикут, Массачусетс, Мэн, Миннесота, Нью-Гэмпшир, Нью-Йорк, Орегон, Род-Айленд, Вашингтон и Висконсин. Вы также должны предоставить контактную информацию, чтобы получить расценки.
Что касается ставок, то Bankers Fidelity находится на более низком уровне по сравнению со средними ставками, указанными в программе поиска планов Medicare. Например, согласно данным программы поиска планов Medicare, расходы на 70-летнюю некурящую женщину по плану Medicare G колеблются от чуть менее 100 до более 300 долларов в месяц. Нам была указана ставка в нижней части этого диапазона до скидок для населения на план G от Bankers Fidelity. Это было верно для всех доступных планов. Он также предлагает домашнюю скидку, которая варьируется от 7% до 10%, в зависимости от вашего местоположения.
Лучшее для перков: Humana
Humana
Получить цитатуПочему мы выбрали его: предлагает различные типы планов, в том числе инновационный план «Здоровый образ жизни», и скидки, в том числе один при онлайн-регистрации.
ПлюсыПредлагает план здорового образа жизни с дополнительными льготами
Предлагает домашние и онлайн-скидки
Доступно во всех штатах и округе Колумбия
Нет плана G с высокой франшизой
План здорового образа жизни может повысить страховые взносы
Humana работает с 1961 года и имеет рейтинг AM Best на уровне A- (Отлично). Он получил от нас высокие оценки благодаря предложениям по тарифным планам. В частности, Humana предлагает планы A, B, C, F, F, G, K, L и N с высокой франшизой во многих штатах. Единственный вариант, который мы не видели, - это план G.
В дополнение к этим планам Medigap, Humana предлагает дополнение к некоторым планам «Здоровый образ жизни». Он предлагает дополнительные услуги, во многом такие же, как и в Medicare Advantage, в том числе офтальмологические и стоматологические услуги, такие как 100% покрытие двух стоматологических осмотров и чистки ежегодно. План Здорового образа жизни также предлагает скидки на фитнес, слух и рецепты, а также круглосуточную консультацию медсестры.
Дополнение «Здоровый образ жизни» увеличивает стоимость плана. Для рассмотренных нами почтовых индексов план «Здоровый образ жизни» обеспечивал ежемесячный страховой взнос в размере, превышающем средний показатель поисковой системы Medicare. Например, в системе поиска планов Medicare был указан диапазон от менее 50 до чуть более 100 долларов в месяц для 70-летней некурящей женщины с планом K. Humana назвала цену в середине этого диапазона для своего плана здорового образа жизни K. • Вы должны взвесить потенциальную ценность льгот «Здоровый образ жизни» и ее стоимость. У Humana действительно есть варианты, не связанные со здоровым образом жизни, которые обычно ниже средней цены на почтовый индекс.
Humana также предлагает скидку на регистрацию онлайн (которая зависит от местоположения) и 5% скидку для семьи, если другой человек в вашей семье подписывается на Humana. Вы можете сравнить цены и сами планы с помощью опции «Добавить для сравнения», которая позволяет просматривать три плана бок о бок.
Как делать покупки и сравнивать планы дополнений Medicare
Для Medigap нет определенного периода регистрации. Если вы подумываете о регистрации, вот несколько шагов, которые вы можете выполнить, чтобы купить лучшие планы дополнений Medicare.
Совет эксперта:
Чтобы узнать цены, рекомендуется посетить веб-сайт самой компании. Некоторые компании могут предлагать скидки на своих сайтах, в том числе при онлайн-регистрации. Это может позволить вам лучше оценить свои затраты.
Шаг 1. Решите, хотите ли вы приобрести дополнительный план Medicare
Лучшее время для покупки дополнительного плана Medicare - это обычно, когда вы подписываетесь на Medicare. В настоящее время компании не могут отказать вам в покрытии, и вы обычно получаете лучшую ставку. Вы можете приобрести полис Medigap позже, но ваши страховые взносы могут быть выше и обычно зависят от вашего возраста и общего состояния здоровья.
Шаг 2: Определите, какие планы дополнения Medicare доступны для вас
Medicare предлагает инструмент Plan Finder, который позволяет вам вводить свой почтовый индекс и искать планы. Результаты сначала дадут вам ожидаемый диапазон затрат для каждого типа плана дополнений. Затем вы можете нажать на свой потенциальный план или планы по выбору и найти компании и их оценки цен.
Шаг 3. Рассмотрите возможность разговора с брокером или консультантом
Понятно, что при поиске политики Medigap у вас возникнут вопросы, от рекомендаций по выбору лучшего типа плана до потенциальных затрат и экономии средств. Одним из бесплатных (и непредвзятых) ресурсов является ваша Государственная программа помощи при страховании здоровья (SHIP). Они предлагают консультации и помощь тем, кто покупает дополнительные планы Medicare.
Большинство страховых компаний плана Medicare Supplement Plan также предлагают возможность встретиться или поговорить с брокером или консультантом.Эти специалисты могут помочь вам определить расходы, покрытие и помочь вам в процессе подачи заявки.
Шаг 4: Зарегистрируйтесь
Вы можете подписаться на большинство планов онлайн. Брокер также может помочь вам заполнить электронную или бумажную заявку. Вы также можете запросить и подать бумажное заявление от компании, в которую вы регистрируетесь.
Прежде чем вы перейдете к процессу подачи заявки, у вас есть много соображений по поводу выбора наилучшего плана - и компании - для вас. Чтобы помочь вашему исследованию, мы внимательно изучили более 20 компаний, производящих добавки Medicare. Мы использовали такие соображения, как прозрачность цен, общенациональный охват, дополнительные льготы, простота использования веб-сайта и образовательный контент, чтобы выбрать выдающиеся компании для покрытия Medigap.
FAQs
Как работают политики Medigap?
Если у вас есть полис Medigap, Original Medicare сначала покроет свою часть затрат. Medigap покроет оставшиеся расходы, как указано в вашем плане.
Например, вы приходите к своему врачу, который принимает участие в программе Medicare. Ваш врач выставит счет Medicare Part B на сумму 1000 долларов за ваш визит, а ваш взнос по совместному страхованию составляет 20% от стоимости, то есть 200 долларов. Если у вас есть план Medigap, который оплачивает совместное страхование по Части B. Medicare заплатит 800 долларов, а ваш план Medigap выплатит оставшиеся 200 долларов.
В чем разница между планом Medicare Supplement Plan и Medicare Advantage Plan?
Дополнительный план Medicare предназначен для покрытия личных расходов или расходов, которые Medicare традиционно не покрывает, например, если вам необходимо переливание крови или международные поездки.
План Medicare Advantage - это план, который вы покупаете у частной страховой компании. Он выполняет ваши льготы по Части A, Части B, а иногда и Части D, а также часто предлагает дополнительное медицинское страхование, такое как услуги по зрению, стоматологии или слуху.
Совет эксперта:
Большинство планов Medicare Advantage имеют ограничение на оплату наличными, что позволяет сократить наличные расходы. В программе Original Medicare нет ограничения на оплату наличными. Вот почему некоторые люди выбирают планы дополнения Medicare.
Сколько обычно стоит план дополнения Medicare?
Средние затраты на дополнительный план Medicare зависят от штата и типа плана. Например, некоторые компании предлагают планы доплаты с высокой франшизой. Как правило, они намного дешевле ежемесячно, потому что сначала вы должны выполнить франшизу по расходам. Планы, которые покрывают больше, обычно имеют более высокий ежемесячный взнос.
Стоимость тарифного плана также зависит от географического положения, состояния здоровья и возраста человека. Средство поиска планов Medicare предоставит диапазон затрат по каждому плану. Они могут составлять от 50 долларов в месяц для планов с высокой франшизой до 400 долларов и более в месяц для курящих пожилых людей, желающих получить комплексное покрытие Medigap.
Стоит ли платить за дополнительный план Medicare денег?
Среднестатистический американец, не имеющий дополнительного покрытия Medicare, тратит около 7 473 долларов США на личные расходы, в то время как человек с Medigap тратит около 6 621 долларов США. Преимущества планов дополнения Medicare заключаются в их способности сэкономить вам деньги и обеспечить спокойствие о ваших финансах. если вы заболели или попали в аварию. Недостатком является то, что вы можете заплатить за покрытие, которое вы не используете или в котором не нуждаетесь.
Стоит ли платить за дополнительные программы Medicare?
Решение - индивидуальное. Вы должны взвесить несколько факторов, в том числе сумму, которую вы можете платить в месяц, ваше общее состояние здоровья и уровень стресса, по сравнению с потенциальными счетами за здоровье, когда решаете, хотите ли вы приобрести план дополнений Medicare.
Как мы выбирали лучшие планы приема добавок Medicare
Мы рассмотрели более 20 компаний, занимающихся добавками Medicare, которые предлагали планы дополнений Medicare в более чем 30 штатах, поэтому наши рекомендации будут наиболее доступными для клиентов. Мы выбрали наши лучшие планы на основе разнообразия планов, простоты использования веб-сайта, доступности обслуживания клиентов, дополнительных расходов, скидок и льгот. Мы также учли годы работы и финансовые рейтинги AM Best. Все выбранные нами планы имеют рейтинг «Отлично» или выше, что дает вам финансово стабильные планы с разумными надбавками.
