4 совета, как сделать лекарства от ВИЧ более доступными

Среднему американцу достаточно сложно предоставить качественное медицинское обслуживание без дополнительных проблем, связанных с хроническим заболеванием. Возможно, для людей, живущих с ВИЧ, проблемы становятся более серьезными, учитывая высокую стоимость лекарств от ВИЧ, необходимость оптимального соблюдения режима лечения и потребность в постоянном пожизненном лечении и уходе.

Рассмотрим, например, что средняя индивидуальная стоимость ВИЧ за всю жизнь намного превышает 400 000 долларов - и это для людей, которые начинают лечение рано и в значительной степени избегают болезней, связанных с более поздними стадиями (или нелеченными).

Теперь добавьте к этому стоимость лечения ВИЧ, средняя цена которого превышает 2000 долларов в месяц, и препятствия станут еще более очевидными. Даже с покрытием рецептурных лекарств многие из этих лекарств остаются недоступными по цене из-за практики «неблагоприятного многоуровневого обслуживания», при которой страховщики могут требовать от 20% до 50% сострахования за каждый рецепт на лекарство.

Это означает, что человек с «низким» 20% совместным страхованием может легко платить около 500 долларов в месяц за Triumeq, стандартный вариант приема одной таблетки. И это даже без учета стоимости франшиз и других личных расходов, которые могут составить тысячи долларов еще до того, как начнут действовать ваши льготы.

Какими бы устрашающими ни были перспективы - особенно для лиц со средним доходом, которые не могут позволить себе сооплаты или получить доступ к льготам, предоставляемым группам с более низким доходом, - есть средства защиты. Некоторые могут потребовать от вас изменить текущую стратегию страхования, в то время как другие могут позволить вам получить доступ к программам помощи, которые в противном случае вы могли бы считать неквалифицированными.

Для тех, кто ищет помощи, вот 4 простых способа снизить высокие затраты на лечение и уход в связи с ВИЧ.

Начните с определения вашего права на получение помощи

Распространенное заблуждение состоит в том, что программы помощи в связи с ВИЧ предназначены только для американцев с низкими доходами. И хотя верно то, что многие федеральные и государственные программы ограничивают доступ для тех, кто живет на уровне или ниже установленной федеральной чертой бедности, это не всегда так.

Учитывая высокую стоимость лечения и ухода в связи с ВИЧ, удивительное количество льгот доступно лицам с годовым доходом около 64 400 долларов США или семьям с годовым доходом около 87 100 долларов США. Это связано с тем, что пособия обычно предоставляются тем, чей модифицированный скорректированный валовой доход ниже, чем от 200% до 500% федерального уровня бедности (или FPL).

Чтобы уточнить, модифицированный годовой валовой доход (или MAGI) равеннетобщая сумма денег, которую вы и ваш супруг (а) зарабатываете в течение года. Скорее, это скорректированный валовой доход (AGI), указанный в вашей годовой налоговой декларации (строка 11 в 1040 и 1040 SR), плюс следующие дополнения:

• Не облагаемые налогом пособия по социальному обеспечению (строка 6a минус строка 6b на 1040)
• Не облагаемые налогом проценты (строка 2а на 1040)
• Исключить (строки 45 и 50 из формы 2555 IRS)

Имея эти цифры в руках, вы можете рассчитать свой MAGI и определить, находится ли он ниже порогового значения FPL, установленного конкретной программой, финансируемой на федеральном уровне, уровне штата или из частных источников. Просто умножьте свой MAGI на установленный порог (например, менее 500% от FPL), чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Между тем федеральный уровень бедности (FPL) - это показатель, издаваемый Министерством здравоохранения и социальных служб США (DHHS) для определения того, имеет ли человек или семья право на участие в федеральных программах помощи, таких как Medicaid. В 2020 году DHHS установил следующие правила FPL для отдельных лиц и семей:

• $ 12 760 для физических лиц
• 17 240 долларов США на семью из 2 человек
• 21 720 долларов США на семью из 3 человек
• 26 200 долларов США на семью из 4 человек
• 30 680 долларов США на семью из 5 человек
• 35 160 долларов США на семью из 6 человек
• 39 640 долларов США на семью из 7 человек
• 44 120 долларов США на семью из 8 человек

(FPL и для Аляски, и для Гавайев немного выше.)

Используя эти правила, лицо, у которого MAGI составляет менее 138% от FPL, будет иметь право на участие в программе Medicaid только на основании дохода. Точно так же помощь может быть предоставлена ​​тем, чей MAGI составляет от 200% до 500% от FPL. Это значительный промежуток времени, который может принести пользу даже семьям с более высоким доходом, живущим с ВИЧ.

Как высоко вы спросите?

В твердом долларовом выражении пара самозанятых в Массачусетсе, подающая совместную декларацию с годовым валовым доходом в 90 000 долларов и частной медицинской страховкой, потенциально может иметь MAGI примерно в 76 000 долларов. В Массачусетсе доступ к государственной Программе помощи в отношении лекарств от ВИЧ (HDAP) открыт для пар с MAGI менее 500% от FPL (или 86 200 долларов США в 2020 году). В рамках этих расчетов эта пара будет иметь право на HDAP.

Напротив, одна и та же пара не будет иметь права в Техасе, поскольку порог права на участие в штате установлен на уровне 200% от FPL (или 34 480 долларов в 2020 году). Однако ряд программ, финансируемых из частных источников (Смотри ниже) могут быть доступны для лиц с более высоким доходом.

Используйте стратегический подход при выборе плана страхования

Определение того, какая политика лучше всего подходит для вас и вашей семьи, часто похоже на сборку плохо подогнанной головоломки. Если вы человек, живущий с ВИЧ, вы обычно рассчитываете свой годовой страховой взнос.плюсваша годовая франшизаплюсваша годовая доплата за лекарства, чтобы оценить ваши общие расходы на здравоохранение. Казалось бы, достаточно простое уравнение.

Либо это?

Учитывая высокую стоимость лекарств от ВИЧ, нет ничего необычного в том, что вы платите более или менее одинаковые ежемесячные расходы независимо от того, получаете ли вы политику высокого страхового взноса / низкой франшизы / низкой доплаты или низкой страховой премии / высокой франшизы / высокой политика доплаты.

Это связано с тем, что лекарства от ВИЧ почти всегда будут помещены в категорию дорогостоящих «специализированных» препаратов, если у вас будет политика низкой стоимости. И даже если это не так, ваша годовая франшиза, скорее всего, будет настолько высокой, что вы в конечном итоге потратите целое состояние еще до того, как сможете получить доступ к каким-либо льготам.

Но так бывает не всегда. Вот несколько простых советов по выбору правильного страхового полиса, если вы человек, живущий с ВИЧ:

• Не избегайте политики высокого сострахования наркотиков. Часто мы настолько зациклены на минимизации затрат на лекарства, что автоматически пропускаем полисы, в которых ставки совместного страхования на лекарства составляют от 20% до 50%. И это могло быть ошибкой. Вместо этого не забывайте всегда искать максимальную сумму наличных средств, указанную в полисе. В некоторых случаях потолок может быть настолько низким (например, 2000 долларов на семью / 1000 долларов на человека), что вы достигнете своего годового лимита наличных средств в течение месяца или двух после начала. После этого ваша страховая компания будет покрывать 100% всех медицинских расходов, включая все лекарства, лабораторные анализы, посещения врача и даже стационарные услуги.
• Проверьте, есть ли франшиза на лекарства. Хотя большинство из нас понимают, что такое франшиза, некоторые могут не знать, что иногдадве франшизыв едином полисе: один предназначен для рецептурных лекарств, а другой - для всех других медицинских расходов. В таких случаях франшиза на лекарства неизменно будет составлять часть общей франшизы, а это означает, что вы можете получить доступ к своим полным льготам на лекарства намного раньше, чем с помощью единственного франшизного продукта. Это особенно полезно, если ваши лекарства от ВИЧ включены в список более дешевых препаратов.
• Проверьте формуляр лекарств на предмет возможной экономии. Страховые компании ежегодно выпускают формуляры лекарств, чтобы определить, к какому уровню относится конкретное лекарство. И он может значительно варьироваться от страховщика к другому. В некоторых случаях комбинированная таблетка может быть указана на более высоком уровне, в то время как лекарственные средства, входящие в ее состав, перечислены на гораздо менее дорогостоящем уровне. Это может позволить вам сэкономить, если, например, два препарата стоят меньше, чем вариант одной таблетки, особенно если для комбинированного препарата требуется совместное страхование, а для отдельных таблеток требуется только доплата. Практически во всех случаях доплата является более дешевым вариантом, когда речь идет о стоимости лекарств от ВИЧ.
• Лучше использовать частное страхование, чем страхование от работодателя. Здравый смысл подсказывает, что медицинское страхование на основе работодателя («групповое») всегда является лучшим выбором, поскольку субсидии компании значительно сокращают ежемесячные взносы. И хотя верно то, что средняя надбавка сотрудника по групповому плану на 143% меньше, чем по индивидуальному плану, более низкие страховые взносы часто приводят к более высоким общим расходам, особенно для людей, живущих с ВИЧ. Посчитайте, прежде чем придерживаться какой-либо политики, и подумайте о том, чтобы отказаться от нее, если групповой план не соответствует вашим индивидуальным потребностям и бюджету.

Максимально используйте преимущества ADAP

Программа помощи в отношении лекарств от СПИДа (ADAP) долгое время считалась основным источником лекарств от ВИЧ для американцев с низким и средним уровнем доходов. С момента ее создания в 1987 году масштабы программы значительно расширились, и теперь некоторые штаты включают медицинское обслуживание, лабораторные анализы, страхование и даже профилактическую терапию в связи с ВИЧ в свой график выплат.

Как и в случае с другими программами, финансируемыми из федерального бюджета, право на участие в основном зависит от дохода, пороговые значения которого могут значительно варьироваться от штата к штату. Требуется подтверждение места жительства и документация о ВИЧ-статусе.

В то время как большинство штатов ограничивают право на получение помощи только гражданам США и зарегистрированным резидентам, некоторые, такие как Массачусетс, Нью-Йорк и Нью-Мексико, теперь также распространили помощь ADAP на нелегальных иммигрантов.

Между тем, шесть штатов США ограничивают льготы отдельным лицам или семьям, чьи личные чистые активы не достигают определенного порогового значения: от менее 25000 долларов в штате Нью-Йорк до менее 4500 долларов в Джорджии.

Текущие пороговые значения дохода по программе ADAP указаны ниже:

• Менее 200% FPL: Айдахо, Пуэрто-Рико, Техас
• Менее 250% FPL: Юта
• Менее 300% FPL: Алабама, Индиана, Миссисипи, Небраска, Северная Каролина, Огайо, Южная Дакота, Висконсин
• Менее 400% FPL: Аляска, Аризона, Арканзас, Коннектикут, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айова, Канзас, Луизиана, Миннесота, Миссури, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Мексико, Северная Дакота, Оклахома, Теннесси, Вирджиния, Вашингтон, Западная Виргиния
• Менее 431% FPL: Монтана
• Менее 435% FPL: Нью-Йорк
• Менее 500% FPL: Калифорния, Колорадо, Делавэр, Округ Колумбия, Иллинойс, Кентукки, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Нью-Джерси, Орегон, Пенсильвания, Род-Айленд, Вермонт, Вайоминг
• Менее 550% FPL: Южная Каролина

ADAP обычно считается плательщиком последней инстанции, а это означает, что, если вы не соответствуете требованиям Medicaid или Medicare, вам необходимо будет оформить какую-либо форму частного страхования или страхования от работодателя. (Некоторые штаты предлагают субсидированное покрытие для тех, кто не может платить и / или не имеет права на участие в программе Medicaid.)

Прежде чем использовать какой-либо страховой продукт, обратитесь к поставщику услуг ADAP в вашем штате, чтобы узнать, имеете ли вы право на помощь. В зависимости от типов льгот, к которым у вас есть доступ, вы можете выбрать страховое покрытие, соответствующее вашим индивидуальным потребностям.

Если, например, расходы на лекарства являются вашими самыми высокими расходами, и вы не предвидите каких-либо других крупных ежегодных расходов на здравоохранение, вы можете выбрать страховой продукт с низким ежемесячным взносом и более высокой франшизой. карманный максимум. Таким образом, вам может потребоваться оплатить только анализы крови два раза в год и посещения врача, и ничего больше.

С другой стороны, если у вас есть другие сосуществующие условия или вы прогнозируете высокие медицинские расходы в течение года, вам может потребоваться полис, который предлагает более низкую франшизу или максимум наличных средств. В этом случае ADAP может значительно компенсировать высокую стоимость лечения и в некоторых случаях может даже предоставить доступ к лекарствам, используемым для лечения заболеваний, связанных с ВИЧ.

Суть заключается в следующем: поработайте со своим представителем ADAP и предоставьте ему или ей как можно больше подробностей как о ваших льготах, так и о текущей лекарственной терапии. Таким образом, вы можете принять полностью обоснованное решение, учитывающее ваш индивидуальный бюджет и личные потребности в медицинском обслуживании.

Воспользуйтесь всеми преимуществами помощи производителя лекарств

Когда дело доходит до сокращения личных расходов на лекарства от ВИЧ, мы, как правило, почти полностью сосредотачиваемся на федеральных программах и программах штата и забываем о том, что помощь доступна практически у каждого крупного производителя лекарств против ВИЧ. Как правило, они предлагаются либо в виде помощи по страховой доплате, либо в виде полностью финансируемых программ помощи пациентам (PAP).

Помощь с доплатой в связи с ВИЧ (доплата) доступна лицам, имеющим частную страховку, и предлагает экономию от 200 долларов в месяц до неограниченной помощи после первой сооплаты в размере 5 долларов (как в случае с препаратами Edurant, Intelence и Prezista).

Процесс подачи заявки прост, и обычно нет ограничений по доходу. Это может быть значительным преимуществом для тех, кто покупает новую страховку, позволяя им выбирать более дешевые продукты, в которых либо их доплата за лекарства, либо расходы по совместному страхованию будут ниже установленного годового / ежемесячного пособия.

Предположим, например, что вы принимаете препарат Triumeq, за который производитель предлагает ежегодную доплату в размере 6000 долларов в год. Если Triumeq относится к категории лекарств, требующей сооплаты, обычно этого преимущества достаточно, чтобы покрыть все расходы на сооплату.

Но, с другой стороны, что вы можете сделать, если Triumeq попадает в категорию, требующую совместного страхования 20%, 30% или 50%? В таком случае вы можете найти полис с низким максимальным размером наличных средств. Затем вы можете использовать помощь с доплатой для покрытия всех затрат на лекарства до тех пор, пока вы не достигнете своего годового максимума, после чего все расходы - лекарства, рентген, посещения врача - покрываются на 100% вашим страховщиком.

Другой вариант - это программы помощи пациентам с ВИЧ (PAP). PAP были разработаны для предоставления бесплатных лекарств незастрахованным лицам, которые не имеют права на участие в программах Medicaid, Medicare или ADAP. Право на участие обычно ограничено лицами или семьями, чей доход в предыдущем году составлял 500% или ниже FPL (хотя исключения могут быть сделаны в каждом конкретном случае для клиентов Medicare Part D или лиц с недостаточным страхованием, чьи медицинские расходы стали недоступными).

PAP часто могут спасти людей, живущих в таких штатах, как Техас, где Medicaid и ADAP доступны только для жителей с самым низким доходом (то есть 200% или ниже FPL). Сегодня большинство PAP доступны тем, кто живет на 500% от FPL, без каких-либо ограничений, основанных на чистой стоимости.

Более того, если изменения в праве штата внезапно лишат вас права на участие в программе ADAP, вы все равно сможете иметь право на получение помощи PAP, даже если вы не достигнете установленного порогового уровня дохода. В общем, с ЛЗП гораздо проще иметь дело при подаче апелляции по сравнению с государственными учреждениями, и они часто могут направить вас в другие неправительственные программы, предлагающие помощь в связи с ВИЧ.

Слово от Verywell

Хотя доступность является ключом к успеху лечения, никогда не позволяйте цене определять выбор лечения. Хотя вы можете сэкономить несколько долларов, отказавшись от приема одной таблетки (например, Атрипла) для отдельных компонентов лекарства (Сустива + Трувада), такие изменения никогда не следует вносить без прямой консультации с лечащим врачом.

Это особенно верно, если вы решили перейти на режим, в котором любой компонент препарата отличается от того, который вы принимаете в настоящее время. Немотивированная смена терапии может увеличить риск преждевременной лекарственной устойчивости, что приведет к ранней неудаче лечения.

Суть в следующем: лучше полностью изучить все возможности получения помощи, прежде чем рассматривать какие-либо изменения в терапии, которые потенциально могут подорвать ваше здоровье. Для получения дополнительной информации свяжитесь с некоммерческой организацией Medicine Assistance Tool, которая связывает пациентов с бесплатными программами помощи, или с некоммерческой группой HarborPath, базирующейся в Шарлотте, Северная Каролина, которая бесплатно доставляет лекарства от ВИЧ квалифицированным, незастрахованным лицам.