Право на участие в программе Medicaid: MAGI и ваши активы

Квалификация на Medicaid не так проста, как вы думаете, по крайней мере, сейчас. Хотя ваш доход играет очевидную роль (в конце концов, Medicaid - это программа для бедных и нуждающихся с медицинской точки зрения), ваше право на участие также может зависеть от вашего участия в других государственных программах.

От того, как вы подходите для участия в программе Medicaid, зависит то, как правительство смотрит на ваши финансы. Понимание разницы может иметь важное значение для защиты ваших активов в долгосрочной перспективе.

Две категории права на участие в программе Medicaid

До принятия Закона о доступном медицинском обслуживании право на участие в программе Medicaid зависело от того, сколько денег вы зарабатывали и сколько у вас было, например, ваш доход, ваши активы и ваш собственный капитал. Однако после того, как закон был принят, право на участие было разделено на две отдельные группы.

Некоторые люди продолжали иметь право на участие в программе Medicaid по старинке, в то время как другие соответствовали критериям на основе их модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI).

МАГИ

Лица, отвечающие этим критериям:

• 19 и 20 лет живут с родителями
• Бездетные взрослые в возрасте от 19 до 64 лет, проживающие в штатах с расширением Medicaid
• Лица, имеющие право на участие в программе пособий по планированию семьи
• Младенцы и дети до 19 лет
• Родители / опекуны и родственники, проживающие в одном доме
• Беременные женщины

Не-MAGI

Лица, отвечающие этим критериям:

• Дети из приемных семей, включая бывших приемных детей в возрасте до 26 лет, которые были участниками программы Medicaid в день своего 18-летия
• Лица, проживающие в специализированных учреждениях в домах для взрослых, находящихся в ведении местного департамента социальных услуг (LDSS) или Управления здравоохранения меньшинств (OMH). Центры ухода / общественные места проживания.
• Бенефициары Medicare, зарабатывающие менее 100% от федерального уровня бедности (FPL)

В зависимости от того, к какой группе вы относитесь, MAGI или не-MAGI, правительство использует различные факторы, чтобы решить, имеете ли вы право на участие в программе Medicaid.

Как рассчитать МАГИ

MAGI - это основной инструмент, используемый правительством для определения вашего права на участие в программе Medicaid или субсидируемом медицинском страховании через рынок медицинского страхования. Понимание MAGI так же просто, как и ваша налоговая декларация, что означает, что это может запутать. Это то, что вам нужно знать.

Налог

Ваш валовой доход - это ваш общий заработанный доход. Это деньги, которые активно поступают и не учитывают основные средства, такие как недвижимость или транспортные средства. Люди, которые живут или работают за границей, могут воспользоваться исключением иностранного дохода в своих налоговых декларациях в США.

Валовой доход за вычетом разрешенных законом удержаний

Ваш скорректированный валовой доход (AGI) - это ваш валовой доход после соответствующих налоговых вычетов.

Например, вы можете вычесть расходы на преподавателя, отчисления на счет сбережений здоровья, взносы в IRA, медицинские расходы, транспортные расходы, отчисления на медицинское страхование самозанятых лиц, налоги на самозанятость, проценты по студенческим займам из своих налоговых деклараций, плату за обучение и т. Д.

Модифицированный скорректированный валовой доход

Ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) - это ваш AGI с исключенным иностранным доходом, необлагаемой налогом частью вашего дохода по социальному обеспечению и не облагаемыми налогом процентами.

По сути, это добавляет определенные вычеты из AGI. Для большинства людей AGI и MAGI будут одинаковыми.

Однако, когда дело доходит до права на участие в программе Medicaid, MAGI состоит из двух компонентов. Первый - это ваш семейный доход, а второй - размер вашей семьи.

Если вы один, в семье из двух человек или в семье из пяти человек, у вас будут разные квалификационные уровни MAGI, чтобы иметь право на участие в этих программах. В каждом штате также будут разные уровни MAGI, в зависимости от того, введено ли расширение Medicaid или нет.

Медикейд и тест активов

Когда дело доходит до права на участие в программе Medicaid, не участвующей в программе MAGI Medicaid, в игру вступают и ваш доход, и ваши активы. Большинство государственных программ, дающих вам право на участие в программе Medicaid, используют проверку активов. SSI устанавливает стандарт.

Если ваш доход и активы превышают определенный уровень, вы не имеете права на участие в программе. В 2021 году предел дохода установлен на уровне 2382 доллара в месяц, а предел активов - 2000 долларов на человека.

MAGI Medicaid не покрывает все. Ваши активы вступают в игру, когда речь идет о долгосрочном обслуживании и поддержке (LTSS), той части программы Medicaid, которая оплачивает долгосрочное обслуживание в доме престарелых.

Не все, чем вы владеете, будет засчитываться в ваши активы. Если у вас слишком много активов, вам нужно будет потратить меньше, прежде чем вы получите право на участие в программе Medicaid. Однако важно, как вы тратите меньше денег, потому что вы можете быть оштрафованы за ценные подарки или переводы, сделанные в течение последних 60 месяцев (включая безотзывные трасты), иначе говоря, период ретроспективного анализа Medicaid.

Ресурсы

Это наиболее распространенные активы, которые следует учитывать, хотя этот список далеко не исчерпывающий.

Банковские счета и наличные деньги

Ваши первые 2000 долларов принадлежат вам и только вам. Medicaid будет учитывать только те доллары, которые превышают эту сумму. Например, если на вашем банковском счете есть 2500 долларов, только 500 долларов будут засчитаны в ваши активы, отвечающие требованиям Medicaid.

Похоронные и погребальные фонды

Когда дело касается смерти и умирания, правительство допускает некоторое достоинство. Средства, использованные для предварительной организации похорон или поминовения, исключаются из ваших активов Medicaid. Сюда входят предварительно купленные участки для захоронения не только для вас, но и для ваших ближайших родственников.

Если предварительная подготовка не производится, банковский счет на сумму до 1500 долларов США может быть зарезервирован для расходов на похороны и не будет засчитан в ваши активы, отвечающие критериям Medicaid.

Страховые полисы

Не все страховые полисы одинаковы. По полисам срочного пожизненного пособия выплачивается пособие в случае вашей смерти, но не накапливается денежная стоимость, пока вы живы. Другие типы полисов - постоянного, универсального, переменного или полного страхования жизни - со временем приносят денежную ценность. На них Medicaid обращает свое внимание.

Medicaid будет включать в свой тест активов денежную стоимость полиса страхования жизни на сумму более 1500 долларов США, хотя в некоторых штатах эта сумма варьируется. Например, если денежная стоимость составляет 2000 долларов, только 500 долларов будут учитываться в вашем лимите участия.

Свойство

Ваш дом, вероятно, является вашим самым ценным активом, но он может не учитываться при проверке активов Medicaid. Пока вы проживаете в штате, в котором вы подаете заявление на участие в программе Medicaid, и планируете вернуться в свой дом, она защищена до суммы в 603 000 долларов, хотя некоторые штаты приняли верхний предел в 906 000 долларов.

Дополнительные свойства могут быть исключены из проверки активов. Это зависит от того, необходимы ли эти дополнительные свойства для вашей поддержки, т. Е. Они приносят доход, который составляет не менее 6% от стоимости имущества каждый год. Рассмотрим фермы, арендуемую недвижимость и другие инвестиции в недвижимость этой категории.

Транспортные средства

Если у вас есть автомобиль, вы можете быть уверены, что Medicaid не будет обвинять вас в нем, независимо от того, сколько это будет стоить. Это может быть даже Lamborghini! Вы также можете освободить второй автомобиль старше семи лет, если это не роскошный автомобиль, а также старинный или классический автомобиль старше 25 лет.

Если вы состоите в браке, ваш супруг (а) разделит определенный процент ваших активов. В каждом штате свои правила распределения. Обязательно свяжитесь с вашим местным офисом Medicaid.

Воспользуйтесь преимуществами MAGI

Закон о доступном медицинском обслуживании упростил право на участие в программе Medicare и участие в ней для миллионов американцев. Использование MAGI для определения права на участие упростило процесс подачи заявки. Административное бремя подтверждения активов было отложено на второй план. К сожалению, это также дало богатым людям возможность воспользоваться долларами налогоплательщиков.

Эта лазейка возникает из-за того, что большинство американцев теперь имеют право на участие в программе Medicaid через MAGI, которая, если вы не ищете долгосрочного ухода в доме престарелых, больше не использует тест активов. Люди, обладающие богатыми активами, особенно те, у кого есть инвестиции или недвижимость, все еще могут технически соответствовать критериям MAGI.

Кто-то может владеть домом стоимостью 850 000 долларов, Lamborghini, вторым автомобилем, сотнями акров сельскохозяйственных угодий и при этом технически иметь право на участие в программе Medicaid.

Эти американцы будут считаться богатыми по любым стандартам, но, защищая свои активы в соответствии с действующим налоговым законодательством, они будут иметь законное право на участие в программе Medicaid или субсидируемых планах через рынок медицинского страхования. Это происходит даже тогда, когда они могут легко погрузиться в свои активы, чтобы оплатить медицинское страхование.

Если намерение состоит в том, чтобы предоставить медицинскую помощь наиболее нуждающимся в финансовом отношении, MAGI Medicaid, возможно, потребуется подумать о том, как она устраняет эту лазейку. Республиканская партия в настоящее время стремится отменить Obamacare, что, по сути, положит конец MAGI Medicaid.

Однако это также вновь внесет сложности в систему, которые Закон о доступном медицинском обслуживании стремится уменьшить. Следите за возможными реформами Medicaid в будущем.

Слово от Verywell

Право на участие в программе Medicaid может быть сложной проблемой. Независимо от того, соответствуете ли вы критериям MAGI или критериям, не относящимся к MAGI, ваши активы будут тщательно изучены, если вам потребуется долгосрочный уход в доме престарелых. Узнайте, как будут учитываться ваши активы, и вы сможете найти способы защитить их в будущем.