Краткосрочное медицинское страхование, также известное как краткосрочное медицинское страхование (STM) или временное медицинское страхование, может быть относительно недорогим вариантом приобретения временного покрытия. Он обеспечивает «страховочную сетку», если у вас есть пробел в вашей страховке и вы хотите избежать огромных счетов, если вы получите серьезную травму или заболевание, требующее госпитализации. Если вы находитесь между работой, ожидаете права на участие в программе Medicare или потеряли страховое покрытие и не хотите рисковать, ожидая открытой регистрации, краткосрочная медицинская страховка может быть хорошей идеей. По данным Бюджетного управления Конгресса, начиная с 2023 года около 2 миллионов человек будут зачислены в краткосрочные планы.
Страхование STM доступно для покупки круглый год, и в зависимости от того, где вы живете, оно может составлять от 30 дней до 36 месяцев. Краткосрочное медицинское страхование обычно покрывает профилактическую помощь, например посещение врача и неотложную помощь. Но покрытие STM ограничено тем, что оно покрывает, и когда оно будет платным. Планы часто не покрывают рецептурные лекарства, ранее существовавшие заболевания, услуги по уходу за беременными или психическое здоровье. А франшизы - сумма, которую вы платите до того, как сработает страховка, - могут быть действительно высокими.
Если вы столкнулись с пробелом в покрытии и рассматриваете STM, поиск лучшего краткосрочного медицинского страхования для ваших нужд имеет решающее значение. Очень важно совершать покупки и читать все, что написано мелким шрифтом, потому что планы и тарифы каждой компании будут разными. Мы изучили планы, предлагаемые ведущими страховыми компаниями, и составили этот список, чтобы помочь вам найти лучшие краткосрочные планы медицинского страхования.
Лучшие краткосрочные медицинские страховые компании
- Лучший в целом: Эверест перестраховочная компания
- Лучшее значение: Pivot Health
- Лучшее для индивидуального покрытия: Группа IHC / Национальный генерал
- Лучшее для детей: Эверест перестраховочная компания
- Лучшее для самых длинных вариантов политики: United Healthcare / Страхование по Золотому правилу
- Лучшее для страхования с фиксированным возмещением: United Healthcare / Страхование по Золотому правилу
Нормативно-правовые акты
Краткосрочное страхование здоровья регулируется государством. Например, в 11 штатах нет краткосрочных планов, поэтому проверьте, доступен ли STM там, где вы живете, и на сколько месяцев будут действовать полисы.
Лучший в целом: Эверест перестраховочная компания
Эверест перестраховочная компания
Получить цитатуПочему мы выбрали его: мы выбрали Эверест как лучший в целом, потому что он предлагает разумные цены, низкую франшизу, позволяет вам посещать врачей, не входящих в сеть, и включает посещение оздоровительных центров, неотложную помощь и психиатрическую помощь.
Что нам нравитсяВидеть провайдеров в любой сети
Низкая доплата в размере 50 долларов США
Доступен в 23 из 39 штатов, предлагающих STM
Преимущества включают физиотерапию, оздоровление, медицинское обслуживание на дому, психическое здоровье и злоупотребление психоактивными веществами.
Покрывает только рецепты, выписанные во время покрываемой госпитализации
Максимум три месяца по всем полисам
Страхование не распространяется на зрение, стоматологию или ранее существовавшие заболевания.
Компания Everest Reinsurance Company является относительно новичком на рынке страхования (с 1973 года), но предлагает широкий диапазон ставок и несколько льгот, которых нет в других страховых планах STM. Как и все планы STM, краткосрочные планы медицинского страхования Everest различаются в зависимости от вашего возраста, состояния здоровья и того, сколько вы готовы платить за франшизы и совместное страхование. Все планы предлагают доплату в размере 50 долларов за посещение врача. Планы, которые мы исследовали, варьировались от 77 до 195 долларов в месяц.
Эверест имеет рейтинг A + (Superior) от AM Best. Размер франшизы составляет от 1000 до 10 000 долларов, а максимальная сумма страхового покрытия составляет от 250 000 до 1 500 000 долларов. Варианты совместного страхования: 50/50, 70/30, 80/20 или 100/0, и все они имеют доплаты в размере 50 долларов.
Хотя есть пятидневный период ожидания для обычного оздоровительного пособия, покрытие скорой помощи начинается на следующий день. Чтобы получить пособие по лечению рака, заболевание должно быть впервые диагностировано через 30 дней после даты начала действия плана. Полисы Everest можно приобрести в Интернете, посетить его веб-сайт или связаться с представителем.
Лучшее значение : Pivot Health
Pivot Health
Получить цитатуПочему мы выбрали это: Pivot Health предлагает экономичное базовое покрытие STM с дополнительными вариантами, которые покрывают определенные важные для вас вещи, например, рецептурные лекарства или услуги по уходу за зрением.
Что нам нравитсяВидеть провайдеров в любой сети
Веб-сайт предоставляет загружаемый информационный бюллетень с ценами
Включает физиотерапию, медицинское обслуживание на дому, психическое здоровье
Круглосуточный доступ к телемедицине
Доступно в 29 из 39 штатов, в которых разрешено использование STM.
Более дешевые планы включают очень низкое максимальное покрытие
Требуется предварительная сертификация ER в течение 48 часов
Покрытие по рецепту доступно только в более дорогих планах
Страховщики, которых мы исследовали, взимали от 68 до 77 долларов в месяц за трехмесячный полис. Из рассмотренных нами перевозчиков Pivot Health обошелся по самой низкой цене (около 68 долларов в месяц). Это «минимальное» покрытие практически ничего не окупает, пока вы не выполните франшизу в размере 10 000 долларов. Однако этот план Pivot позволяет вам посещать любого врача и покрывает услуги по охране психического здоровья. После выполнения франшизы посещение отделения неотложной помощи, амбулаторное лабораторное обследование или рентген будет стоить вам 20% сострахования. Компания взимает регистрационный взнос в размере 19,95 долларов США.
Pivot Health, основанная в 2016 году, обеспечивает свои краткосрочные планы медицинского страхования через несколько компаний с рейтингом финансовой устойчивости AM Best на уровне A + (Отлично). Pivot Health в настоящее время доступен в 29 штатах. Компания связана с группой защиты прав потребителей Communicating for America, которая поддерживает доступное здравоохранение для американцев.
У Pivot Health есть простой в использовании веб-сайт. Выберите свой штат, возраст, пол и конкретные потребности в страховании, и он предоставит вам расценки на доступные планы. Вам нужно будет ввести свой адрес электронной почты, чтобы получить расценки, и агенты также доступны по телефону, чтобы ответить на вопросы.
Все планы имеют нулевое (0%), 20% или 30% совместное страхование, а размер франшизы составляет от 1000 до 20000 долларов. МаксимумСтоимость совместного страхования составляет от 0 до 10 000 долларов США, при этом годовые лимиты составляют от 100 000 долларов США до 1 миллиона долларов США.
Как и в большинстве планов STM, исключения включают ранее существовавшие состояния, беременность и коррекцию хиропрактики. После зачисления вас ждут пять дней по болезни, 30 дней по поводу рака и шесть месяцев для некоторых процедур (например, тонзиллэктомии).
Лучшее для индивидуального покрытия: Группа IHC / Национальный генерал
Группа IHC
Получить цитатуПочему мы выбрали это: IHC Group / National General предлагает самые настраиваемые планы из всех компаний, которые мы исследовали. Вы получаете широкий диапазон отчислений и сроков (от 6 до 36 месяцев, в зависимости от вашего штата). Некоторые планы предлагают возможность добавить дополнительное покрытие для уже существующих условий, что может быть очень важно, если оно у вас есть.
Что нам нравитсяПланы с широкими возможностями настройки во всех ценовых диапазонах
Телемедицина, обследования включены в некоторые планы
Рентген и некоторые другие диагностические обследования включены
Можете обратиться к своему врачу или вне сети
Максимальный срок службы до 5 000 000 долларов США
Ранее существовавшие условия покрывались на некоторых планах до 25000 долларов США.
Настраиваемые планы исключают множество покрытий
Нет онлайн-регистрации, необходимо позвонить или написать по электронной почте
Спортивные травмы не покрываются
Некоторые планы предусматривают высокие франшизы, прежде чем вы сможете получить доступ к покрытию.
В некоторых штатах требуется присоединение к Communicating for America (CA)
IHC означает «Международная холдинговая компания» - фактически, три страховые компании, работающие в 35 штатах Standard Security Life, Madison National и Independence American. IHC была создана в 1980 году и имеет лучший рейтинг финансовой устойчивости AM на уровне A-.
IHC предлагает «шведский стол» из вариантов планов, так что вы можете выбрать именно те услуги, которые вам нужны. Планы, цены и покрытие будут зависеть от штата, в котором вы живете, и вам нужно будет запросить расценки в Интернете, чтобы увидеть точные предложения в вашем штате и их стоимость. Планы, которые мы исследовали, варьировались от 6 месяцев за 104 доллара в месяц до 36-месячного полиса за 298 долларов в месяц.
Примеры предложений IHC:
- 6-месячный план с франшизой в размере 10 000 долларов США и максимальной оплатой наличными в размере 10 000 долларов США, без рецепта и ограничением на услуги в размере 1 миллиона долларов.
- 12-месячный полис с лимитом наличных средств и франшизы в размере 5000 долларов США, без рецепта и ограничением на услуги в размере 1 миллиона долларов.
- 36-месячный полис (если это позволяет ваш штат) с франшизой в 6000 долларов и лимитом на услуги в размере 5 миллионов долларов. У вас также будет доплата в размере 40 долларов при посещении врача первичной медико-санитарной помощи и доплата в размере 60 долларов при посещении специалиста. Лекарства, отпускаемые по рецепту, покрываются доплатой в размере 10 долларов, но имеют лимит в 3000 долларов.
Для всех планов у вас есть возможность добавить конвергентное покрытие стоматологических или офтальмологических услуг за относительно низкую ежемесячную плату. Вы также можете добавить больничную страховку, планы со скидкой по рецептам и варианты телемедицинских консультаций.
В целом, во всех штатах, обслуживаемых IHC, франшиза варьировалась от 2500 до 10 000 долларов. Варианты совместного страхования составляли 20%, 30% и 50%, при этом максимальная сумма наличных средств составляла от 4 000 до 10 000 долларов США, а лимит услуг составлял от 1 до 5 миллионов долларов США. Ранее существовавшие условия (на пять лет назад) обычно не покрываются, но некоторые планы предлагают страховое покрытие в размере 25 000 долларов США. В каждом штате свои правила, поэтому важно проверить все варианты.
В большинстве штатов требуется членство в национальной некоммерческой организации Communicating for America. AM Best дает рейтинг финансовой устойчивости (FSR) A- группе IHC и Standard Security Life.
Лучшее для детей: Эверест перестраховочная компания
Эверест перестраховочная компания
Получить цитатуПочему мы выбрали это: многие страховщики не предлагают отдельное медицинское страхование STM для детей. Мы выбрали Everest из-за его общих планов с самой низкой стоимостью для широкого охвата детей в возрасте от 2 до 18 лет. Кроме того, у Эвереста отличный послужной список и рейтинг A + от AM Best.
Что нам нравитсяНизкая франшиза
Совместное страхование 20%
Доплата 50 долларов США как за первичную медико-санитарную помощь, так и за специалистов
Психиатрические услуги
Без рецепта
Нет онлайн-регистрации; должен позвонить или написать по электронной почте
5-дневный период ожидания, 30 дней для рака
Иногда возникают ситуации (переезд в другой штат, развод и т. Д.), Когда ваш ребенок теряет страховое покрытие или испытывает пробелы в медицинском страховании. Многие семьи не имеют права, в то время как некоторые дети имеют право на недорогую медицинскую страховку, основанную на доходе семьи, через CHIP, Федеральную / государственную программу медицинского страхования детей.
Everest - хороший вариант, если вы хотите получить временное покрытие (до 3 месяцев) для вашего ребенка, которое включает в себя множество услуг по цене, которая не обанкротит вас из-за высоких франшиз.
Everest предлагает планы с франшизой в размере 2500 долларов и доплатой в размере 50 долларов за посещение врача (врач может быть вне сети). Стоимость планов, которые мы исследовали, варьировалась от 57 до 172 долларов в месяц. Сострахование составляет 20%, а лимит наличных средств составляет 7500 долларов. Плата за подачу заявки не взимается, но есть период ожидания 5 дней.
Больничные услуги обойдутся вам в дополнительную франшизу в размере 500 долларов за визит за использование отделения неотложной помощи. Применяется дополнительная франшиза, затем применяется франшиза по плану. Однако дополнительная франшиза не взимается, если ребенок поступает в больницу.
Стационарные услуги по охране психического здоровья покрываются из расчета 100 долларов в день на срок не более 31 дня, а амбулаторные услуги - 50 долларов в день на максимум 10 посещений. Это зависит от штата, так как некоторые состояния охватывают психическое здоровье, а некоторые исключают его.
Лучшее для самых длинных вариантов политики: United Healthcare / Страхование по Золотому правилу
United Healthcare
Получить цитатуПочему мы выбрали его: как единственный поставщик услуг, предлагающий 36-месячное покрытие (если это разрешено законодательством штата), UnitedHealthcare выиграла лучший выбор в отношении самых длительных вариантов полиса.
Что нам нравитсяДоступен до трех лет полиса
Доступно покрытие по рецепту на 5000 долларов
Покрытие профилактических осмотров
Некоторые уже существующие условия могут быть покрыты через 12 месяцев.
Доступно только в 19 штатах
Возраст от 19 до 65 лет
Уменьшение покрытия вне сети, которое может варьироваться
Может потребоваться присоединиться к FACT
UnitedHealthcare подписывает свои полисы через страховую компанию Golden Rule Insurance Company, входящую в состав UnitedHealthcare с 2003 года. Компания продает краткосрочное медицинское страхование более 30 лет, и полисы доступны в 19 штатах. UnitedHealthcare имеет рейтинг финансовой устойчивости страховщика Moody’s на уровне A1.
Цитаты и сравнения легко доступны на веб-сайте UnitedHealthcare. В некоторых штатах вы должны вступить в потребительскую организацию, Федерацию американских потребителей и путешественников (FACT), за дополнительную ежемесячную плату в размере 4 долларов США. Полисы различаются по продолжительности от одного месяца до 12 месяцев с возможностью продления до 36 месяцев в плане TriTerm Medical.
Некоторые планы STM покрывают 100% медицинских расходов после того, как вы соблюдаете франшизу (сострахование 0%), или есть варианты, когда вы платите 20%, 30%, 40% или 50% сострахование, пока не достигнете годового максимума. Вы также можете добавить покрытие по рецепту.
Максимальный размер пособия составляет от 1 до 2 миллионов долларов и может быть исключен (например, уход за беременными, неотложная помощь, профилактическая помощь, госпитализация и ранее существовавшие состояния). Покрытие начинается после того, как вы соблюдаете франшизу с опциями на 2500, 5000, 7500, 10 000 или 12 500 долларов.
В зависимости от плана периоды ожидания варьируются: шесть месяцев для получения профилактических льгот и 12 месяцев для соответствующих критериям ранее существовавших состояний.
Лучшее для страхования с фиксированным возмещением: United Healthcare / Страхование по Золотому правилу
United Healthcare
Получить цитатуПочему мы выбрали именно его: United Healthcare, крупнейший поставщик медицинских услуг в Соединенных Штатах с примерно 50 миллионами участников, предлагает самые щедрые суммы страхового покрытия из всех планов с фиксированным возмещением, которые мы рассматривали.
Что нам нравитсяБез франшиз
Можно зарегистрироваться онлайн
На веб-сайте есть инструменты для отслеживания претензий и получения преимуществ
Возможность добавить стоматологическое покрытие
Может подлежать медицинскому страхованию
Пятидневный период ожидания страхового покрытия по болезни
Множество исключений / мелкий шрифт для чтения
Страхование с фиксированной оплатой или фиксированным возмещением выплачивает вам или вашему поставщику услуг заранее определенную сумму за каждый день (или другой период времени), когда вы госпитализируете или получаете медицинские услуги. Его можно приобрести в дополнение к любой другой страховке, часто в качестве резервной на случай, если ваша основная страховка не покрывает все расходы. Хотя эти планы могут принимать людей с уже существующими заболеваниями, в них также есть установленный лимит на то, сколько они будут платить за каждую медицинскую ситуацию.
Планы возмещения ущерба United Healthcare, которые мы исследовали, стоят от 52 до 139 долларов в месяц, но их стоимость будет зависеть от вашего возраста и истории болезни. Типичное страховое покрытие включает от 1000 до 5000 долларов в день для госпитализации в стационаре, 2000 долларов в день для лечения в отделении интенсивной терапии, 100 долларов за посещение для стационарных посещений врача, до 10 000 долларов в день на хирургические расходы, 100 долларов в день на профилактические расходы и дисконтную карту аптеки. United Healthcare работает в 25 штатах плюс округ Колумбия и имеет рейтинг AM Best на уровне A +. Полисы можно приобрести в Интернете или позвонить в United Healthcare с вопросами.
ВажныйПланы страхования возмещения убытков очень подробны и очень конкретны в отношении того, какие процедуры / услуги покрываются или не покрываются. Например, контракт United Healthcare состоит из 16 страниц.
Окончательный вердикт
Поскольку полисы краткосрочного медицинского страхования сильно различаются в зависимости от штата и не предлагаются в 11 штатах, важно точно сузить круг вариантов, из которых вы можете выбрать. Прочтите мелким шрифтом, какие полисы исключаются, является ключевым, и задайте агенту, который представляет страховую компанию, множество вопросов, прежде чем совершать какие-либо действия.
В нашем обзоре мы увидели двух страховщиков, которые мы бы порекомендовали большинству потребителей: лучший в целом - это Everest Reinsurance Company, IHC Group / National General лучше всего подходит для индивидуального страхования. Между этими двумя операторами у вас есть очень хорошие шансы найти необходимое покрытие по разумной цене.
Сравнить провайдеров
Преимущества включают физиотерапию, оздоровление, медицинское обслуживание на дому, психическое здоровье и злоупотребление психоактивными веществами.
Можете обратиться к своему врачу или вне сети.
Услуги по охране психического здоровья.
На сайте есть инструменты для отслеживания претензий.
Круглосуточный доступ к телемедицине.
FAQs
Что такое краткосрочное медицинское страхование?
STM - это медицинское страхование, которое вы покупаете в страховой компании, которое покрывает болезнь и травмы на определенный период времени, от одного месяца до трех лет, в зависимости от нормативных требований штата, в котором вы живете. STM часто приобретается в качестве подстраховки для кого-то. кто временно не охвачен медицинской страховкой. Если вы рассматриваете STM, убедитесь, что вы точно понимаете, что покупаете и на что распространяется.
Кто имеет право на краткосрочное медицинское страхование?
Подать заявку на краткосрочное медицинское страхование может любой желающий. Однако компании, которые предлагают это, могут отказать вам в страховании или предложить только ограниченное покрытие, потому что они используют медицинское страхование, чтобы определить, есть ли у вас ранее существовавшие условия, страхование которых было бы дорогостоящим.
Следует ли вам получать краткосрочное медицинское страхование?
Если вы собираетесь остаться без страхового покрытия в течение ограниченного времени, краткосрочное медицинское страхование может быть для вас хорошим вариантом, если у вас нет ранее существовавших условий, но вам необходимо тщательно изучить покрытие.
Сколько стоит краткосрочное медицинское страхование?
Цена в месяц будет варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего возраста, пола и других факторов. Краткосрочная медицинская страховка доступна всего за 45 долларов в месяц и может стоить более 200 долларов в месяц.
Что исключает краткосрочное медицинское страхование?
Краткосрочное медицинское страхование не покрывает большинство требований ACA, например, беременность и посещение врача, и обычно не покрывает уже существующие заболевания.
Чем краткосрочное медицинское страхование соотносится с покрытием COBRA?
Краткосрочное медицинское страхование, как правило, дешевле, чем покупка покрытия COBRA, но оно не покрывает столько медицинских потребностей. Согласно федеральному закону, страховое покрытие COBRA должно длиться до 18 месяцев, в то время как продолжительность краткосрочных планов медицинского страхования варьируется в зависимости от штата - от 3 месяцев до 36 месяцев.
Как мы выбрали лучшее краткосрочное страхование здоровья
Мы рассмотрели более 14 поставщиков краткосрочного медицинского страхования, оценив каждого по комбинации отраслевых рейтингов, таких как AM Best, количество штатов, в которых он предоставляет покрытие, простота использования веб-сайта и сравнение цен. В каждой категории мы выбирали полисы одного возраста и пола.
Поскольку цены и продолжительность краткосрочного медицинского страхования (от 30 дней до 3 лет) зависят от правил каждого штата, при исследовании цен сложно сравнивать планы «яблоки с яблоками» по всем Соединенным Штатам. Итак, мы выбрали компании, которые зарекомендовали себя в своей отрасли и доступны в как можно большем количестве штатов.
.jpg)
