Встроенная франшиза - это система, которая объединяет индивидуальные и семейные франшизы в полисе семейного медицинского страхования. В планах медицинского страхования с высокой франшизой часто вместо этого используется совокупная франшиза, но встроенные франшизы являются обычным явлением для всех других планов, когда в плане участвуют несколько членов семьи. вместе.
MoMo Productions / Getty ImagesЕсли в плане медицинского страхования предусмотрены вычеты, это просто означает, что одинокий член семьи не должен выполнять всю семейную франшизу, чтобы получить последующие вычеты.
Вместо этого льготы, вычитаемые после вычета, вступают в силу, как только он или она выполнили индивидуальную франшизу, даже если покрытие осуществляется через семейный план.
С 2016 года новые правила применяются кобщая сумма наличных расходовчто любой участник плана может быть обязан оплачивать наличные расходы в течение года. Совокупныефраншизапо-прежнему разрешены, но во все семейные планы должны быть включены индивидуальные максимальные выплаты из кармана.
Это означает, что в 2020 году ни один член семьи не может быть обязан оплачивать наличные расходы на сумму более 8 150 долларов США в течение года (внутри сети). Верхний предел увеличивается до 8 550 долларов США на 2021 год, хотя во многих планах по-прежнему будут действовать более низкие лимиты наличных средств, чем разрешено законом.
Как это устроено
Благодаря встроенной франшизе ваш план медицинского страхования будет отслеживать два разных типа вычетов по страхованию здоровья для каждого члена семьи: индивидуальная франшиза и семейная франшиза.
Семейная франшиза обычно вдвое выше, чем индивидуальная франшиза. Когда у члена семьи есть расходы на медицинское обслуживание, деньги, которые он платит в счет своей индивидуальной франшизы, также зачисляются на семейную франшизу.
Страхование вступит в силу двумя способами, и план медицинского обслуживания начнет оплачивать медицинские расходы любого конкретного члена семьи:
Первый способ:
- У одного члена семьи было достаточно личных расходов на медицинское обслуживание, чтобы покрыть свою индивидуальную франшизу.
- План медицинского страхования начинает оплачивать расходы этого человека, но не других членов семьи (кроме случаев, когда это лечение покрывается до франшизы, например, определенные профилактические услуги, или покрывается доплатой, а не учитывается в франшизе).
Второй способ:
- Каждый из нескольких членов семьи заплатил достаточно индивидуальной франшизы, так что в сумме семейная франшиза была покрыта.
- План медицинского страхования начинает оплачивать медицинские расходы для всей семьи, независимо от того, сколько или насколько мало кто-то заплатил в счет своей индивидуальной франшизы.
За и против
Проблема со встроенной семейной франшизой заключается в том, что для получения покрытия для всей семьи вы должны объединить индивидуальные вычитаемые расходы как минимум двух членов семьи.
Это неверно для совокупной франшизы, которая оплачивается для всех, даже если только один человек соответствует совокупной франшизе, при условии, что она достаточно мала, чтобы лицо не превышало максимальные расходы из кармана, разрешенные в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании. (ACA).
При наличии встроенной франшизы, даже если один из членов семьи имеет очень высокие расходы на здравоохранение, одних этих расходов будет недостаточно для покрытия семейной франшизы.
Почему? Потому что, как только это лицо выполняет свою меньшую индивидуальную франшизу, вступают в силу и выплаты после вычета.
Затем от этого человека могут потребовать оплатить другие виды участия в расходах, такие как доплаты или совместное страхование, но эти другие личные расходы не зачисляются на счет семейной франшизы. Только деньги, которые они заплатили в счет индивидуальной франшизы, зачисляются на семейную франшизу.
Тем не менее, эти расходы по совместному финансированию засчитываются в максимальную сумму наличных денег для семьи.
Поскольку индивидуальная франшиза меньше семейной франшизы, один человек в семье не может сам удовлетворить всю семейную франшизу.
Это означает, что по крайней мере один другой член семьи также должен будет выплачивать индивидуальную франшизу в течение года для удовлетворения семейной франшизы и выплаты последующих вычетов для всех застрахованных членов семьи.
Преимущество встроенной семейной франшизы заключается в том, что последующие выплаты по медицинскому страхованию вступают в силу для самых больных членов семьи раньше, чем для других членов семьи.
Поскольку у этих больных членов семьи более высокие расходы на медицинское обслуживание, они достигают своей индивидуальной франшизы раньше, чем если бы в плане была общая франшиза, и тогда страхование здоровья начинает оплачивать все или большую часть их расходов на здравоохранение.
Благодаря встроенной системе франшизы их страховые выплаты вступают в силу и начинают выплачивать до того, как будет удовлетворена семейная франшиза.
Изменения 2016 г.
Все вышеперечисленное по-прежнему применяется, но, начиная с 2016 года, было добавлено новое требование, согласно которому ни одно лицо не может быть обязано платить наличными средствами (внутри сети) больше, чем максимально допустимая сумма наличных средств для в этом году (8150 долларов в 2020 году и 8550 долларов в 2021 году).
Так, например, до 2016 года можно было иметь план медицинского страхования, в котором не было встроенных франшиз.или жевстроенные максимумы из кармана.
Предположим, что в плане была семейная франшиза в размере 10 000 долларов, а после этого - 100% покрытие (такого рода план был распространен только в планах медицинского страхования с высокой франшизой).
Если бы только один член семьи понес медицинские расходы в течение года, ему пришлось бы заплатить 10 000 долларов, прежде чем страховое покрытие вступило бы в силу. Такой план плана больше не разрешен, потому что наличные расходы должны быть ограничены. на уровне 8150 долларов в 2020 году.
По плану все еще может быть предусмотрена вычитка для семьи в размере 10 000 долларов, но несколько человек должны будут нести медицинские расходы, чтобы достичь этой франшизы.
.jpg)
