Поскольку страховщики заканчивают льготный период COVID-19, пациенты могут рассчитывать на больничные счета

Морса Изображений / Getty Images

Ключевые выводы

• Основываясь на анализе данных о госпитализации пожилых людей от гриппа в 2018 году, исследователи подсчитали, что, если страховщики полностью откажутся от разделения затрат на лечение COVID-19, некоторые пациенты могут в конечном итоге заплатить из своего кармана до 2500 долларов или больше.
• Исследователи утверждают, что федеральные политики должны вмешиваться от имени пациентов, требуя от страховых компаний предлагать отказ от разделения затрат до конца пандемии.
• Согласно действующему федеральному закону, страховые компании должны отказаться от разделения затрат на тестирование COVID-19, но не на лечение COVID-19.

Тысячи людей были госпитализированы из-за COVID-19 в прошлом году, и, как правило, большинству пациентов не приходилось оплачивать эти расходы из своего кармана. Государственные программы и страховые компании в значительной степени несут основную тяжесть расходов. Но это может измениться.

Исследователи из Мичиганского и Бостонского университетов предполагают в новом исследовании, что часть людей, госпитализированных по поводу тяжелой формы COVID-19 в 2021 году, может иметь наличные расходы на сумму почти 1000 долларов или более, поскольку государственные и частные компании медицинского страхования начинают поэтапно. отказа от разделения затрат.

Проще говоря, исключения позволяют застрахованным пациентам получать медицинскую помощь от инфекции SARS-CoV-2 или связанных с ними осложнений без дополнительных затрат для них в виде доплат, франшиз или совместного страхования. Выпущенные в массовом порядке в начале пандемии, поскольку компании изо всех сил пытались адаптировать свою политику к обстоятельствам, многие такие отказы приближаются или уже прошли свою первоначальную дату истечения срока.

Исследователи Као-Пинг Чуа, доктор медицинских наук, доцент педиатрии Медицинской школы Мичиганского университета, и Рена Конти, доктор философии, доцент кафедры рынков, государственной политики и права Школы бизнеса Квестром Бостонского университета, утверждают, что федеральные политики должны принять закон, предотвращающий полную отмену исключений.

«Совершенно бессмысленно обременять пациентов непомерно высокими затратами на стационарное лечение тяжелого респираторного заболевания, которое уже унесло более 500 000 жизней по всей стране», - сказал Чуа Verywell.

«Разделение затрат потенциально оправдано, если оно сокращает использование малоценной и ненужной медицинской помощи, - говорит Чуа. - Но госпитализации с COVID-19 - это не малоценная помощь - это помощь, спасающая жизнь. Мы не должны наказывать людей за то, что они заболели ».

Кроме того, по его словам, разделение затрат потенциально может повредить пациентам.

«Меньше всего нам нужно, чтобы больные избегали госпитализации, потому что они боятся расходов, - говорит он. - Также накапливаются доказательства того, что выздоровление после госпитализаций COVID-19 может занять месяцы, а это означает, что многие пациенты не могут работать. Добавление счета за госпитализацию только усугубит финансовый стресс ». Их февральское исследование было опубликовано вАмериканский журнал профилактической медицины.

Что это значит для вас

В зависимости от вашего страховщика и плана, вы потенциально можете оказаться на крючке из-за сотен или тысяч долларов доплаты, франшиз и совместного страхования, если вам или члену семьи потребуется госпитализация из-за COVID-19. Если вы не застрахованы, ваши расходы могут быть покрыты федеральным правительством.

Оценка затрат на COVID-19 путем анализа статистики гриппа

Чтобы прийти к этим оценкам, исследователи проанализировали самый тяжелый сезон гриппа за всю историю наблюдений со времен пандемии свиного гриппа 2009 года. Хотя он не может сравниться с новым коронавирусом, сезонный грипп особенно сильно ударил по США в 2018 году.

Пожилые люди составляли большинство наихудших случаев. В течение этого года в стране было зарегистрировано 14 585 госпитализаций в связи с гриппом среди людей в возрасте 65 лет и старше по плану Medicare Advantage, плану Medicare, предлагаемому частной страховой компанией. Почти 40% людей в возрасте 65 лет и старше пожилые люди участвуют в плане Medicare Advantage.

В разгар пандемии Чуа и Конти получили финансирование от Национальных институтов здравоохранения для проведения анализа этих данных с целью расчета средней стоимости серьезного респираторного заболевания и его лечения для пожилых людей и семей. Центральная аналогия является приблизительной, а не точной: в конце концов, COVID-19 наносит гораздо больший урон стране и миру, чем даже самый опасный штамм гриппа.

Они обнаружили, что пациенты с гриппом госпитализировались в среднем на шесть дней, и с них взимали в среднем 987 долларов наличными - это общая сумма доплат, франшиз и совместного страхования.

Это число увеличивалось с увеличением продолжительности пребывания и интенсивности лечения. Другими словами, пациенты, которые проводили больше времени в больнице и нуждались в более сложном уходе, например, в отделении интенсивной терапии, как правило, задолжали больше денег. Примерно 3% пациентов - около 423 - заплатили более 2500 долларов из кармана, а 0,3% - около 49 - заплатили более 4000 долларов.

Као-Пин Чуа, доктор медицинских наук

Мы не должны наказывать людей за то, что они заболели.

«В нашей статье каждый дополнительный день госпитализации был связан с увеличением личных расходов пациентов на 53 доллара, - говорит Чуа. - Если пациенты Medicare Advantage с COVID-19 госпитализируются в среднем на большее количество дней, чем пациенты в нашем исследовании, мы ожидаем, что их наличные расходы будут выше, если истечет срок освобождения от ответственности страховщиков ».

Чуа и Конти также обнаружили, что каждый дополнительный день пребывания в отделении интенсивной терапии связан с увеличением личных расходов на 63 доллара. Однако Чуа говорит, что «трудно оценить, насколько увеличится этот процент» для пациентов с COVID-19, «не зная конкретных деталей о преимуществах госпитализации и использовании ресурсов среди пациентов, госпитализированных с COVID-19».

Даже несколько ночей в отделении интенсивной терапии были бы непомерно дорогими для многих, если не для большинства. В 2018 году 40% американцев сообщили, что у них нет дополнительных 400 долларов на случай чрезвычайных ситуаций, не говоря уже о дополнительных 987 или 2500 долларах.

Такие статистические данные, пишут исследователи, только подчеркивают критическую важность продления или реализации отказа от совместного несения расходов на лечение COVID-19. Они призывают федеральное правительство принять меры по этому вопросу. По словам Чуа, после смены администрации президента Джо Байдена «перспективы федерального мандата могут быть лучше».

Отказ от разделения затрат в настоящее время освобожден от федеральной защиты в соответствии с HR 6201, более известным как Закон о борьбе с коронавирусом в первую очередь для семей (FFCRA). Подписанный бывшим президентом Дональдом Трампом 18 марта 2020 года, FFCRA требует от страховщиков компенсировать финансовые последствия тестирования на COVID-19, но не пребывания в больницах на COVID-19. Короче говоря, страховщики могут начать заставлять своих клиентов оплачивать часть последнего счета, когда они захотят.

Как получить помощь при оплате высоких сборов

Если вы в настоящее время не застрахованы и нуждаетесь в лечении COVID-19 в больнице, ваши расходы могут быть покрыты федеральным правительством. Большинство больниц принимают участие в Законе CARES (помощь, помощь и экономическая безопасность в связи с коронавирусом) от марта 2020 года, который покрывает больничные счета незастрахованных пациентов с COVID-19.

"Поставщики медицинских услуг, которые проводили тестирование на COVID-19 или лечили незастрахованных лиц с первичным диагнозом COVID-19 4 февраля 2020 года или позже, могут запросить возмещение требований через программу в электронном виде и будут получать компенсацию, как правило, по ставкам Medicare, при доступное финансирование », - говорится в сообщении Управления ресурсов и служб здравоохранения.

Если вы застрахованы и испытываете некоторые из этих наличных расходов, рассмотрите возможность проверки своего счета за медицинское обслуживание на предмет каких-либо расхождений. FAIR Health рекомендует проверять наличие завышенных цен, двойного выставления счетов и неправильных дат обслуживания. Если вы считаете, что в счете есть ошибки, всегда лучше связаться с больницей. А если каждая процедура или услуга не указаны отдельно, попросите подробный счет.