Если вы работаете не по найму, в медицинской страховке будет сложно ориентироваться. Считаете ли вы себя гигантом, фрилансером, независимым подрядчиком или просто своим начальником, найти время и деньги для решения этой насущной проблемы может быть недостаточно.
Если вы один из 44 миллионов граждан США, которые работают не по найму, частично или полностью, доступ к медицинскому страхованию может стать препятствием для получения основных медицинских услуг. Свобода работы на себя имеет недостатки, в том числе отвечает за поиск адекватной и доступной медицинской страховки.
Наличие медицинской страховки, если вы работаете не по найму, означает, что медицинские расходы не станут неприятными сюрпризами. Вы можете опасаться, что не сможете взять на себя расходы, но вы найдете варианты медицинского страхования даже для небольших бюджетов, если проведете свое исследование.
Этот обзор поможет вам понять, какие варианты медицинского страхования вы можете использовать для самозанятости. Мы сравнили стоимость, покрытие, доступность и репутацию 25 вариантов медицинского страхования, прежде чем выбрать четыре из них. Читайте дальше, чтобы узнать, кто был нашим лучшим выбором для индивидуального медицинского страхования.
Лучшие медицинские страховые компании для самозанятых
- Лучший в целом: United Healthcare
- Лучший участник, занявший второе место: Kaiser Permanente
- Лучшее краткосрочное страхование здоровья: Вращаться
- Лучшее для семей: Оскар
Лучший в целом: United Healthcare
United Healthcare
Получить цитатуПочему мы выбрали это: United Healthcare - наш лучший выбор в целом, поскольку их охват охватывает все 50 штатов, и они предлагают широкий спектр полисов, которые подходят большинству людей.
Что нам нравитсяКрупнейшая провайдерская сеть в стране
Солидная репутация
Котировки онлайн
Приложение для смартфона и телездравоохранение
Может не охватывать некоторые места
Может быть дороже конкурентов
United Healthcare, одна из крупнейших медицинских страховых компаний США, стала очевидным выбором для нашей лучшей сети. Сеть United Healthcare включает более 1,3 миллиона врачей и 6 500 больниц и других учреждений по всей стране, поэтому у вас не должно возникнуть проблем с поиском местных медицинских услуг.
United Healthcare предлагает продукты, включая индивидуальное медицинское страхование, краткосрочное медицинское страхование, планы стоматологического обслуживания и зрения, планы Medicaid, Medicare и Medicare Advantage, а также медицинское страхование для малого бизнеса.
Имея рейтинг A от AM Best, вам не нужно беспокоиться об их способности оплатить какие-либо претензии, поскольку они являются финансово стабильными.
Вы можете получить расценки и купить тарифный план на онлайн-портале или на торговой площадке ACA. Вы найдете пять уровней покрытия, от базового до платинового. Цены не были указаны на сайте компании. Цены снижены, если вы добавляете страховое покрытие на стоматологическое обслуживание или уход за зрением.
Хотя полисы United Healthcare стоят дороже, чем у некоторых конкурентов, они предлагают преимущества, которые, по вашему мнению, оправдывают дополнительные расходы. К ним относятся уникальная программа возмещения расходов на физическую подготовку Sweat Equity; вы можете получать до 400 долларов в год только за тренировку.
Лучший участник, занявший второе место: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Получить цитатуПочему мы выбрали это: Kaiser Permanente заслужила свое место как лучший выбор, занявший второе место, потому что, хотя у них отличные рейтинги, сильные стороны отрасли, уникальная сеть поставщиков и акцент на профилактическом уходе, планы действительны только в 8 штатах и округе Колумбия.
Что нам нравитсяКотировки и заявки онлайн
Высокие рейтинги обслуживания клиентов
Предоставляет как страховку, так и медицинское обслуживание
Мобильное приложение
Хорошее финансовое положение
Необходимо использовать оборудование Kaiser
Ограничено восемью штатами и округом Колумбия
Когда вы несете ответственность за свой доход, особенно важно избегать дополнительных расходов на здравоохранение. Kaiser Permanente, наш абсолютный победитель, предлагает отличные профилактические услуги, чтобы вы оставались здоровыми. По плану Kaiser вы получите бесплатное профилактическое обслуживание, в том числе плановые медосмотры и маммографию.
Некоммерческая организация Kaiser Permanente продает ряд полисов медицинского страхования, подходящих для самозанятых лиц. В зависимости от вашей ситуации вы можете выбрать один из их планов Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, рецептурных препаратов или индивидуальных планов. Они также предлагают стоматологические и офтальмологические услуги.
Их доступные планы имеют разные ценовые уровни, плюс возможность добавить сберегательный счет на здоровье, и вам гарантировано первоклассное медицинское обслуживание в учреждениях Kaiser.
Kaiser Permanente отличается от других традиционных поставщиков медицинского страхования тем, что они являются организацией управляемой медицинской помощи. Они управляют своей сетью из 39 больниц Kaiser Foundation и 719 медицинских офисов и могут полностью контролировать качество обслуживания и цены.
По этим причинам планы Kaiser неизменно высоко оценивают удовлетворенность клиентов и доступность. Хотя Kaiser не имеет аккредитации Better Business Bureau, J.D. Power and Associates присуждает Kaiser высшие рейтинги за удовлетворенность клиентов.
Используя Marketplace или онлайн-портал Kaiser, вы можете процитировать и купить их полисы на бронзу, серебро, золото и платину. Для бронзового и серебряного планов есть возможность добавить HSA. Затем вы можете использовать эти необлагаемые налогом отчисления для оплаты квалифицированных медицинских расходов, таких как здравоохранение, зрение и стоматологическая помощь или лекарства.
Их планы по Закону о доступном медицинском обслуживании (ACA) не исключают ранее существовавших условий и не ограничивают возможность продления. Однако у вас не будет покрытия таких услуг, как выборные процедуры, хиропрактика или опекунство, поскольку эти и некоторые другие услуги считаются исключениями.
Как и другие планы страхования ACA, если вы покупаете во время открытой или специальной регистрации с 1 по 15 число месяца, вы будете застрахованы с первого дня следующего месяца. Если вы покупаете после 16-го дня, покрытие начинает действовать в первый день месяца, следующего за следующим, то есть ждать около шести недель.
Если вы думаете о присоединении к Kaiser, вам нужно быть жителем Калифорнии, Колорадо, Джорджии, Гавайев, Мэриленда, Орегона, Вирджинии, Вашингтона или округа Колумбия.
Лучшее краткосрочное страхование здоровья: Вращаться
Вращаться
Получить цитатуПочему мы выбрали его: Pivot заняла первое место в качестве нашего лучшего выбора краткосрочного медицинского страхования для самозанятых, поскольку у него есть гибкость, позволяющая разработать идеальный для вас полис, и возможности сэкономить деньги с помощью их программ скидок.
Что нам нравитсяНе привязан к конкретным провайдерам
24/7 телемедицина
Скидки на лекарства и уход за зрением
Необходимо предварительно сертифицировать чрезвычайные ситуации
Недоступно по всей стране
Благодаря практически мгновенному покрытию, возможности посетить любого удобного врача, гибкой длине полиса и низким ценам, Pivot является нашим предпочтительным вариантом краткосрочного медицинского страхования, если вы работаете не по найму.
С 2018 года Pivot предлагает краткосрочные страховые планы, подписанные компанией Companion Life Insurance Company, имеющей рейтинг финансовой устойчивости AM Best на уровне A + (Superior). Другие предложения включают дополнительное страхование, пред-Medicare, дополнительные планы Medicare, страховку с ограниченными льготами, стоматологические и офтальмологические полисы.
Если вы живете в Вашингтоне, округ Колумбия, или в одном из 30 других штатов, в которых работает Pivot, вы можете процитировать и приобрести полис в Интернете. Система расценок позволяет вам выбирать функции, которые вы хотите включить или исключить из их основных, основных, квантовых или эпических политик. Полис продлевается на срок до 364 дней.
В зависимости от ваших вариантов страховые взносы начинаются с 99 долларов. Ваши расходы ограничены максимальными наличными расходами от 3000 до 10 000 долларов. Максимальный размер годового пособия составляет 1 миллион долларов. Вам также необходимо будет покрыть совместное страхование в размере 20% или 30% при получении медицинской помощи.
В отличие от политики Закона о доступном медицинском обслуживании Marketplace, планы могут исключать ранее существовавшие условия. Время ожидания также отличается от рыночного: это пятидневное ожидание, прежде чем вступит в силу медицинское страхование, и 30 дней для лечения рака.
Лучшее для семей: Оскар
Оскар
Получить цитатуПочему мы выбрали его: мы выбрали «Оскар» как лучший вариант для семейного отдыха из-за специальных пособий для детей и семьи, ограничения семейных вычетов и права на получение налоговых льгот.
Что нам нравится:Пособия по беременности и родам и по уходу за ребенком
Польза для здоровья
Ограничение семейной франшизы
Можно использовать налоговые льготы
Виртуальное здоровье
Ограничено 18 штатами
Нет AM Лучшая оценка
Нет опции вне сети
Иногда бывает сложно совладать с семейной жизнью, финансами и самим себе боссом. Если у вас большая семья, найти доступную медицинскую страховку может быть непросто. Наш лучший вариант для семей - это Оскар, благодаря их пособиям по беременности и родам, ограничениям на семейную вычету и возможности использовать свои налоговые льготы.
Когда вы загружаете приложение «Оскар», вы можете цитировать и покупать полисы. Приложение также обеспечивает мгновенный доступ к вашим медицинским картам, выпискам со счетов и телемедицине.Вы можете легко поговорить с врачом, что удобно, если у вас есть дети, ведь вам не нужно выходить из дома.
У Оскара есть уникальная служба консьержа, к которой вы получаете доступ через приложение. Вы работаете со своей командой по уходу, которая ответит на любые вопросы и поможет вам получить доступ к наиболее доступным вариантам ухода в вашем районе. Оскар максимально упрощает медицинское страхование, что отлично подходит для тех, кто не пользуется поддержкой работодателя.
Для семьи из четырех человек самая низкая цена бронзовых простых планов составляет около 1200 долларов в месяц с франшизой в 7300 долларов и максимальной оплатой наличными в размере 8550 долларов. Комплексные планы на золото дороже - 1700 долларов с франшизой 2500 долларов и максимальной оплатой наличными в 6000 долларов. Имейте в виду, что франшиза ограничена вдвое индивидуальной ставкой, независимо от того, сколько у вас иждивенцев.
Oscar соответствует требованиям ACA, поэтому они не исключают ранее существовавшие заболевания, но исключают любые косметические процедуры, уход за пределами страны, стоматологическое обслуживание и уход за зрением.
Оскар особенно нравится семьям благодаря бесплатным, здоровым и здоровым детским экзаменам. Если вы семья, проживающая в одном из 18 штатов, получивших премию Оскар, стоит задуматься об их правилах.
Окончательный вердикт
Самостоятельная занятость приносит удовольствие, но может быть сложной задачей, когда дело доходит до выбора правильного полиса медицинского страхования. В нашем обзоре представлены варианты, которые представляют собой высококачественный, гибкий и доступный выбор.
В целом, Kaiser Permanente заслужил наш лучший выбор благодаря своей уникальной сети поставщиков и сильному вниманию к профилактическому уходу. United Healthcare - очевидный выбор для лучшей сетевой категории, поскольку к плану могут присоединиться люди из любого штата и большинства мест. Pivot является предшественником нашего выбора краткосрочного медицинского страхования, поскольку они обеспечивают гибкость для разработки полисов, подходящих для самозанятых людей, и предлагают программы скидок. Наконец, «Оскар» - лучший вариант для семей, благодаря льготам для детей и семьи, максимальному количеству вычетов для семьи и праву на получение налоговых льгот.
Сравнить провайдеров
FAQs
Чем отличается медицинское страхование самозанятых?
Медицинское страхование для самозанятых отличается тем, что вам нужно только покрыть полную стоимость страхового взноса. Многие работающие люди получают пособия по медицинскому страхованию, при этом средний работодатель платит 83% от общей стоимости медицинского страхования, что в среднем составляет 7 470 долларов.
Если вы работаете не по найму, вам придется покрыть из своего бюджета почти 10 000 долларов в год, в том числе с учетом личных расходов.
Как выбрать медицинское страхование, если вы работаете не по найму?
В зависимости от ваших обстоятельств вы можете выбрать медицинскую страховку в одном из трех мест:
- КОБРА: Если вы недавно уволились с работы и предпочитаете придерживаться той же политики в отношении здоровья, у вас есть возможность сделать это, но уплатить всю страховую премию самостоятельно.
- Краткосрочное медицинское страхование: вы можете приобрести план в любое время на срок до 364 дней. Это более дешевый вариант, но он не покрывает уже существующие условия и требует больших личных расходов.
- Страхование по Закону о доступном медицинском обслуживании: ACA предлагает самый широкий спектр полисов стоимостью около 500 долларов в месяц. Планы не могут исключать ранее существовавшие условия и должны быть приобретены в течение определенных периодов регистрации.
Разумно присмотреться и выбрать политику, которая обеспечивает наиболее привлекательную сеть, покрытие и преимущества.
Сколько стоит медицинское страхование для самозанятых?
Медицинское страхование для самозанятых можно приобрести по разным ценам. Вы можете рассчитывать на средний страховой взнос в размере 462 долларов в месяц, купив страховку ACA на государственной торговой площадке.
Более дорогостоящим вариантом является продолжение медицинского страхования, спонсируемого работодателем, в рамках COBRA, если после увольнения с работы вы станете самозанятым. Вы можете делать это только в течение 18 месяцев и должны платить полную среднегодовую премию.
Если вы живете в штате, где доступна краткосрочная медицинская страховка, вы можете купить полис примерно за 100 долларов.
Для людей с низким доходом Medicaid может быть вариантом. Эта государственная программа предлагает бесплатное или недорогое медицинское страхование.
Что исключается из покрытия?
Полис, приобретенный на Торговой площадке, не может исключать ранее существовавшие условия. Однако этого нельзя сказать о краткосрочных политиках, которые могут устанавливать свои собственные правила для исключений.
Перед покупкой обязательно ознакомьтесь с формулировкой полиса, если исключения включают что-то, что вам требуется страховым покрытием.
Типичные исключения включают:
- Состояния, вызванные курением, употреблением алкоголя или наркотиками
- Выборные процедуры
- Экстримальные виды спорта
- Психиатрические услуги
- Самоубийство и умышленное членовредительство
Как быстро начинается покрытие?
Если вам нужно немедленное страхование, в некоторых случаях на следующий день, вам следует подумать о краткосрочном полисе, который восполнит любой страховой пробел.
Для политик Marketplace, когда вы регистрируетесь в плане во время открытой или специальной регистрации, покрытие начинается примерно через 2–6 недель.
Как мы выбираем лучшие медицинские страховые компании для самозанятых
Мы оценили 25 страховых компаний, предлагающих медицинское страхование самозанятости, и оценили ряд факторов, прежде чем сузить выбор до четырех основных категорий.
Ежемесячные страховые взносы и общие цены были главными факторами для рассмотрения, поскольку самозанятость может означать периоды экономической неопределенности.
Мы также рассмотрели онлайн-доступность, простоту получения ценового предложения, диапазон различных политик, покрытие, сеть, опции и дополнительные преимущества.
