Учитываются ли доплаты в вашей франшизе по медицинскому страхованию?

Когда отчисления по медицинскому страхованию часто измеряются тысячами долларов, доплаты - фиксированная сумма (обычно в диапазоне от 25 до 75 долларов), которую вы должны каждый раз, когда идете к врачу или выписываете рецепт - могут показаться мелочью. Но доплаты действительно увеличиваются, когда у вас есть постоянные проблемы со здоровьем. А за более дорогие услуги, такие как неотложная помощь и посещение отделения неотложной помощи, доплата может составлять 100 долларов и более. И вам может быть интересно: засчитываются ли доплаты в франшизу вашей медицинской страховки? Вы сокращаете свою огромную франшизу каждый раз, когда платите доплату в размере 30 долларов за рецепт на щитовидную железу или холестерин?

Это естественно, когда вы думаете о франшизе по страхованию здоровья, часто в несколько тысяч долларов. Составление бюджета для франшизы по медицинскому страхованию стало обязательным для финансово подкованных людей, но не богатых. Но сложно отследить ваш прогресс в достижении вашей франшизы, если вы не понимаете, что именно учитывается при этом.

Учитываются ли ваши доплаты в вашей франшизе, зависит от того, как ваш план медицинского страхования структурировал свои требования по совместному покрытию затрат.Большинство планов не засчитывают ваши доплаты в вычитаемую вами сумму медицинского страхования.Однако ваш план может. Требования к участию в планах медицинского страхования меняются каждый год, поскольку планы медицинского страхования ищут новые, рентабельные и удобные для потребителей способы структурирования требований о совместном несении затрат.

Как узнать наверняка? Сначала проверьте сводку льгот и покрытия. Обратите особое внимание на математику в примерах. Если это все еще непонятно, возможно, вам придется позвонить по номеру участника, указанному в вашей карточке медицинского страхования, и спросить.

Но в целом вы должны ожидать, что ваши доплаты не будут включены в вашу франшизу. Тем не менее, они будут засчитываться в вашу максимальную сумму наличных средств (если только у вас нет плана, основанного на дедушке или дедушке, в котором используются другие правила для оплаты наличных средств).

Доплаты могут быстро накапливаться

Доплаты складываются.Если вы часто посещаете врача или регулярно выписываете рецепты, вам помогут доплаты, которые зачисляются на вашу франшизу (но опять же, помните, что даже если они не засчитываются в вашу франшизу, они, вероятно, все равно учитываются в максимальном невыплате вашего плана. -сумма кармана). В большинстве планов медицинского страхования стоимость некоторых услуг применяется к франшизе и используется доплата за отдельные услуги, что означает, что ваши доплаты и обязательства по вычету, как правило, не распространяются на одну и ту же услугу.

Но имейте в виду, что две разные «услуги» могут выполняться одновременно, например, посещение офиса, которое включает лабораторную работу, при этом посещение офиса требует доплаты, а лабораторная работа - отдельная плата, которая засчитывается в вашу франшизу.

Допустим, ваша медицинская страховка устроена следующим образом:

• Франшиза 1000 долларов
• Доплата 30 долларов за посещение лечащего врача
• Доплата 60 долларов за посещение врача-специалиста
• Доплата в размере 25 долларов США за рецепт на непатентованный препарат.
• Доплата в размере 45 долларов США за рецепт на фирменное лекарство

В январе у вас диагностировали диабет. Вы обращаетесь к своему основному лечащему врачу трижды, и вам прописывают один непатентованный препарат и один патентованный препарат. Доплаты за январь составляют 30 долларов США + 30 долларов США + 30 долларов США + 25 долларов США + 45 долларов США = 160 долларов США.

Ваш PCP недоволен вашим контролем над диабетом, поэтому в феврале она отправляет вас на прием к эндокринологу, врачу, который специализируется на диабете и гормональных проблемах. Вы приходите к специалисту и пополняете оба рецепта. Доплаты за февраль составляют 60 долларов США + 25 долларов США + 45 долларов США = 130 долларов США. Но эндокринолог также заказывает серию анализов и лабораторий,которые не покрываются доплатой за посещение специализированного офиса, поскольку вместо этого учитываются в вашей франшизе. В конечном итоге вы платите 240 долларов за тесты, и это засчитывается в вашу франшизу.

В марте вы дважды обращаетесь к эндокринологу. Она меняет ваши рецепты; вы сейчас принимаете два фирменных препарата. Доплата за март составляет 60 + 60 + 45 + 45 = 210 долларов. В марте ваш эндокринолог также заказывает еще один тест, который стоит 130 долларов (опять же, это засчитывается в вашу франшизу, и вы должны заплатить за него в дополнение к доплате, которую вы взимаете за посещение врача).

К концу марта вы заплатили в общей сложности 500 долларов в качестве доплаты за посещение офиса и рецепты, плюс 370 долларов в счет вашей франшизы. Вам все равно придется потратить 630 долларов (не считая доплаты), прежде чем ваша франшиза будет выплачена за год.

Планы, совместимые с ACA, учитывают доплаты до максимума ваших личных расходов

Хотя редко можно встретить план, который учитывает доплаты для франшизы, во всех планах, совместимых с ACA, доплаты (за услуги, которые считаются существенными льготами для здоровья) засчитываются в ваш годовой максимум наличных денежных средств, и существует верхний предел с точки зрения насколько высока ваша максимальная сумма наличных расходов, если вы получаете все услуги от поставщиков медицинских услуг, входящих в сеть вашего плана медицинского страхования. До тех пор, пока ваш план не отменен или не реализован, ваши общие внутренние расходы из кармана не могут превышать 8850 долларов на одного человека в 2021 году.

Большинство планов медицинского страхования имеют ограничения на оплату наличными ниже этих пределов, поэтому у вас может быть план, который имеет гораздо более низкое ограничение на то, насколько высокими могут быть ваши внутрисетевые наличные расходы в течение года. Но программа Original Medicare - без дополнительного покрытия - работает иначе и не имеет ограничения на оплату наличных средств.

Большинство людей в конечном итоге не получают максимальную сумму наличных денег за год. Но если вы это сделаете, это может быть любая комбинация доплаты, франшизы и совместного страхования, которая доведет вас до предела. Если у вас есть многочисленные услуги, к которым применяется доплата, вы можете в конечном итоге выполнить свой лимит наличных средств исключительно за счет доплаты, без необходимости полностью выполнять свою франшизу (в этом сценарии вам не нужно будет выполнять свою франшизу. за год, даже если впоследствии вам потребовался уход позже в том году, за который обычно применяется франшиза).

В приведенном выше примере, когда вы потратили 500 долларов на доплаты и 370 долларов на свою франшизу к концу марта, вы потратили 870 долларов на общую сумму наличных денежных средств вашего плана за год. Но в зависимости от того, как структурирован ваш план, у вас все еще может быть несколько тысяч долларов, прежде чем ваш план начнет покрывать 100% вашего ухода за оставшуюся часть года.