Более 1,43 миллиона американцев живут в домах престарелых, но как они за это платят? Большинство людей полагаются на Medicaid, чтобы оплатить счет. Однако получить разрешение на участие в программе Medicaid может быть непросто, особенно когда речь идет о периоде обзора Medicaid. Вот что вам нужно знать, чтобы получить медицинский уход в доме престарелых, когда он вам понадобится.
Морса Изображений / Getty ImagesВысокая стоимость ухода в доме престарелых
По состоянию на 2020 год средняя стоимость получастной палаты в доме престарелых в США составляет 7 756 долларов. Ежемесячная цена повышается еще выше, если вам нужна отдельная комната, в среднем 8 821 доллар США в месяц по всей стране. Каким образом человек с фиксированным бюджетом, часто получающим социальное обеспечение, может себе это позволить?
На самом деле уход в доме престарелых стоит в среднем в три раза больше, чем зарабатывает пенсионер. Немногие люди могут позволить себе платить из своего кармана, поэтому они обращаются к страховке.
К сожалению, немногие люди могут позволить себе частное страхование на случай длительного ухода. Эти типы планов приобретаются, чтобы помочь оплатить медицинское обслуживание на дому и / или уход в доме престарелых. Страховые взносы могут быть дорогими, и может быть трудно получить полис, если у вас есть уже существующие условия.
Medicare тоже не сильно помогает. Хотя федеральная программа предусматривает пребывание в учреждении квалифицированного сестринского ухода после госпитализации, это время ограничено. Без соответствующей госпитализации она вообще не покрывает долгосрочное пребывание в доме престарелых.
В конечном итоге, 62% случаев длительного пребывания в домах престарелых покрывается программой Medicaid.
Право на участие в программе Medicaid
Medicaid - это программа, финансируемая из федерального бюджета и штата, направленная на оказание медицинской помощи людям с низкими доходами. Традиционно вы получали право на участие в программе Medicaid в зависимости от того, сколько денег вы заработали и сколько активов у вас было. Ситуация изменилась с принятием Закона о доступном медицинском обслуживании, также известного как Obamacare, в 2010 году.
Большинство людей теперь имеют право на Medicaid на основании модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI). MAGI рассматривает различные источники дохода, но не принимает во внимание ваши активы. Другие люди, особенно те, кто полагается на определенные федеральные программы, по-прежнему должны будут иметь право на участие в программе Medicaid по старинке, называемой не-MAGI Medicaid.
Проблема в том, что MAGI Medicaid не покрывает уход в доме престарелых. Чтобы получить долгосрочные услуги и поддержку (LTSS), часть Medicaid, которая оплачивает долгосрочное обслуживание в доме престарелых, вам необходимо иметь право на участие в программе в зависимости от вашего имущества. Во многих случаях пожилые люди пытаются потратить свои активы или отдать их, чтобы получить право на уход. Некоторые помещают свои средства в безотзывный траст в попытке защитить их от Medicaid, превращая исчисляемые активы в неучтенные активы.
Период обзора Medicaid
Чтобы люди не могли отдать все свое имущество семье и друзьям, ресурсы, которые в противном случае могли бы быть использованы для оплаты ухода в доме престарелых, Центры Medicare и Medicaid Services установили Период обзора Medicaid. Это период времени, когда проверяются все финансовые операции, совершенные заявителем. В частности, правительство проверяет, были ли какие-либо активы (например, деньги, дома, автомобили) подарены, переданы, отданы или проданы по цене ниже их справедливой рыночной стоимости.
Период обзора Medicaid начинается со дня подачи заявки на участие в программе Medicaid и продолжается 60 месяцев (5 лет) во всех штатах, кроме Калифорнии. В настоящее время Калифорнии требуется только 30-месячный период обзора.
Несмотря на то, что существуют законы о налогах на дарение и наследство, которые позволяют не облагать налогом определенные переводы, это не означает, что они не учитываются в периоде обзора Medicaid. Например, с 2021 года существует годовой лимит исключения подарков в размере 15 000 долларов США на каждого получателя. Это означает, что вы можете дать 15 000 долларов США двум разным людям и не облагаться налогом на эти деньги. Однако это было бы 30 000 долларов, что было бы нарушением Периода обзора, если бы оно было подарено в установленные сроки.
Безотзывные трасты и период оглядки на Medicaid
Безотзывный траст обычно не считается активом при определении права на участие в программе Medicaid. То есть, если только он не был создан в течение последних пяти лет (30 месяцев в Калифорнии). Medicaid рассматривает эти трасты, как если бы они были подарками, и по этой причине на них распространяется Период обзора Medicaid.
Однако существуют ресурсы, которые можно защитить для супруга заявителя, если они все еще живут в сообществе. Они не учитываются в периоде обзора Medicaid. Стандарт обнищания супругов меняется каждый год. В 2021 году минимальное ежемесячное пособие на содержание (MMMNA) для супруга по месту жительства установлено в размере 2155 долларов (2693,75 доллара на Аляске и 2478,75 доллара на Гавайях). В зависимости от штата супруг (а) может сохранять активы в размере от 26 076 до 130 380 долларов. Пределы собственного капитала составляют от 603 000 до 906 000 долларов.
Как работает период оглядки назад
Период обзора рассматривает все финансовые операции, совершенные заявителем.
Любые нарушения Периода обзора Medicaid влекут за собой штраф, который влечет за собой дисквалификацию. Это может быть проблемой для пожилых людей, которым может потребоваться более срочное помещение в учреждение сестринского ухода.
Штраф рассчитывается на основе суммы денег, нарушившей Период обзора, деленной на среднемесячную ставку для комнаты частного дома престарелых в этом штате. Последний называется делителем штрафа. Штраф - это период времени, который вам придется подождать с момента подачи заявления, прежде чем вы получите право на участие в программе Medicaid.
Пример 1. Делитель штрафа в вашем штате составляет 6000 долларов в месяц. Вы раздаете 60 000 долларов в течение периода оглядки назад. Это означает, что вы не будете иметь права на участие в программе Medicaid в течение 10 месяцев (60 000 долларов США за нарушения, разделенные на делитель штрафа в размере 6 000 долларов США) с момента подачи заявления.
Пример 2: делитель штрафа составляет 6000 долларов. Вы отдаете своей племяннице 12000 долларов каждый год в течение 10 лет. Поскольку только последние пять лет засчитываются в период обзора Medicaid, вы нарушаете 60 000 долларов, а не полную сумму в 120 000 долларов. Вы не будете иметь права на участие в программе Medicaid в течение 10 месяцев (60 000 долларов США за нарушения, разделенные на делитель штрафа в размере 6000 долларов США) с момента подачи заявления.
Пример 3: делитель штрафа составляет 6000 долларов. Вы продаете дом своей дочери за 120 000 долларов ниже справедливой рыночной стоимости за год до подачи заявления на участие в программе Medicaid. Вы не будете иметь права на участие в программе Medicaid в течение 20 месяцев (120 000 долларов США за нарушения, разделенные на делитель штрафа в размере 6000 долларов США) после подачи заявления.
Слово от Verywell
Дарение подарков, передача активов и продажа товаров по цене ниже справедливой рыночной могут задержать ваше право на участие в программе Medicaid. Вы не всегда можете предсказать, когда вам понадобится помощь в доме престарелых. Вот почему так важно понимать период оглядки назад в рамках программы Medicaid. Вы захотите иметь финансовую стратегию, чтобы вы могли получать необходимую помощь, когда она вам нужна. Возможно, в ваших интересах обратиться за советом к адвокату по уходу за престарелыми.
Умирают ли люди с деменцией быстрее в домах престарелых или дома?
