РЕГИСТРАЦИЯ В ИНДИВИДУАЛЬНОМ МЕДИЦИНСКОМ СТРАХОВАНИИ С КВАЛИФИКАЦИОННЫМ СОБЫТИЕМ

Почему ограничен набор?

На отдельном рынке должно быть ограниченное окно регистрации, потому что теперь покрытие гарантировано для всех заявителей, независимо от того, есть ли у них ранее существовавшие условия. Ежегодное открытое окно регистрации не позволяет людям ждать, пока они заболеют, чтобы купить страховое покрытие. Но иногда у людей случается какое-то жизненное событие - помимо болезни! - которое требует возможности зарегистрироваться в новом плане медицинского обслуживания, помимо открытой регистрации.

Вот здесь и появляются особые периоды регистрации. Они давно используются на рынке медицинского страхования, спонсируемого работодателем, а теперь они также являются частью индивидуального (самостоятельного) рынка. И хотя есть много совпадений с точки зрения того, что запускает специальный период регистрации, есть некоторые квалификационные события, которые являются уникальными для отдельного рынка в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании.

[Эта статья относится к квалифицирующим событиям на отдельном рынке; квалификационные события, которые относятся к планам, спонсируемым работодателем, описаны здесь, а различия между особыми периодами регистрации на индивидуальном рынке и рынке работодателя обсуждаются в этой статье.]

Что считается квалификационным событием?

Существует обширный список квалификационных мероприятий, которые позволят вам зарегистрироваться в плане или переключиться на другой план за пределами открытой регистрации. В целом, это правила здравого смысла, и они не применимы к людям, которые просто в течение года передумали о необходимости медицинского страхования.

Важно отметить, что в последние годы HHS активизировала процесс проверки квалификационных мероприятий - если вы регистрируетесь с использованием квалификационного мероприятия, будьте готовы предоставить доказательства права на участие.

И в большинстве случаев специальный период регистрации на индивидуальном рынке доступен только в том случае, если кандидат уже имел страховое покрытие до квалификационного мероприятия. Из этого правила есть несколько исключений, например, особый период регистрации, связанный с рождением или усыновлением ребенка, и особый период регистрации для лица, выходящего из зоны покрытия Medicaid. Но в целом следует рассматривать специальные периоды регистрации для индивидуального охвата рынка как способизменятьстрахование, а не переход от незастрахованного к застрахованному.

Но если вы участвуете в любом из этих квалификационных событий и соответствуете критериям допуска, у вас будет специальный период регистрации, который обычно длится 60 дней (в некоторых случаях специальный период регистрации начинается за 60 дней до квалификационного события и продолжается в течение другого. 60 дней после квалификационного соревнования). В большинстве случаев покрытие будет действовать первого числа следующего месяца, если вы зарегистрируетесь до 15-го числа месяца, хотя есть некоторые исключения и в некоторых штатах более поздние сроки:

Потеря другого покрытия. План, который вы теряете, должен рассматриваться как минимально необходимое покрытие (т.е. он не может быть чем-то вроде краткосрочного плана или дополнения к несчастному случаю). И потеря покрытия не может быть результатом неуплаты страховых взносов, расторжения договора или самоотмены. Таким образом, это применимо в таких сценариях, как выход вашего плана медицинского обслуживания с рынка или потеря доступа к плану, спонсируемому работодателем, из-за развода, ухода с работы и т. период, в течение которого вы можете вместо этого приобрести индивидуальный план). У вас есть 60 дней до и 60 дней после потери покрытия, в течение которых вы можете зарегистрироваться в новом плане.

Стать иждивенцем или получить иждивенца в результате рождения, усыновления или помещения в приемную семью. Если у вас есть ребенок, ваш особый период регистрации начинается со дня его рождения, и покрытие может быть задним числом до даты рождения / усыновления ребенка. HHS установил аналогичный специальный период регистрации для людей, чья структура семьи изменилась по другим причинам, включая развод или смерть иждивенца. Обратите внимание, что, хотя рождение ребенка является квалификационным событием, беременность - нет (за исключением Нью-Йорка и Коннектикута, где законы штата предусматривают особый период регистрации, когда женщина узнает, что она беременна).

Брак. Если вы вступаете в брак, ваш 60-дневный специальный период регистрации начинается в день вашей свадьбы, и страховое покрытие вступает в силу в первое число месяца после вашего зачисления, независимо от даты вашей регистрации. Это правило было ужесточено и требует, чтобы хотя бы один из супругов уже имел страховое покрытие до свадьбы, за некоторыми исключениями.

Стать гражданином США. Новые граждане США имеют право на специальный период регистрации, хотя он применим только в рамках обменов - внебиржевые планы не требуются для набора людей из-за этого квалификационного события, хотя они могут это сделать.

Постоянный переезд в район, где доступны разные планы медицинского страхования. Переезд не может быть временным, и по крайней мере некоторые из планов медицинского страхования, доступных в новом районе, должны отличаться от тех, которые были доступны в вашем предыдущем месте. HHS пояснил, что переезд в больницу для лечения в новом месте не квалифицируется как постоянный переезд. А постоянный переезд инициирует специальный период регистрации только в том случае, если у вас уже было минимальное необходимое страховое покрытие в течение хотя бы одного из 60 дней. до переезда. Другими словами, вы не можете не застраховаться, а затем получить страховое покрытие, переехав в новый район, когда вам нужна медицинская помощь (есть исключения для людей, недавно освобожденных из заключения, выезжающих из Пробел в покрытии Medicaid или возвращение в США после проживания за границей).

Дата продления индивидуального плана медицинского страхования за пределами открытой регистрации. Согласно ACA, новые планы действуют на календарной основе, и все они продлеваются в январе. Но у старых и старых планов могут быть даты продления в любое время года. Если ваш план подлежит продлению за пределами открытой регистрации, вам разрешено перейти на план, соответствующий требованиям ACA, вместо продления существующего плана.

Ошибка или проблема с процессом зачисления, которые не были виной зачисленного (т. Е. Были вызваны обменом, ассистентом зачисления или страховой компанией). Биржа и / или оператор связи могут повторно зарегистрировать кандидата вне открытой регистрации, чтобы решить проблему.

Ваш план, спонсируемый работодателем, становится недоступным или больше не обеспечивает минимальной стоимости. На 2020 год планы, спонсируемые работодателем, считаются доступными до тех пор, пока доля работника в страховом взносе (только для покрытия работника - не считая расходов на покрытие иждивенцев) составляет не более 9,78% дохода семьи. Если план работодателя становится недоступным в середине года (либо из-за увеличения премии сотрудника, либо из-за падения дохода сотрудника), у сотрудника есть доступ к специальному периоду регистрации. Особый период регистрации также применяется, если спонсируемый работодателем план сокращает льготы так, что он больше не покрывает по крайней мере 60% средних затрат учащегося (т. Е. Минимального значения).

Вы находитесь в зоне дефицита страхового покрытия в штате, где программа Medicaid не расширилась, и ваш доход увеличивается как минимум до 100% от уровня бедности. Премиальные субсидии в обмен не доступны никому с доходом ниже уровня бедности. В штатах, которые не расширили Medicaid, люди с доходом ниже уровня бедности, которые не имеют права на Medicaid в соответствии с существующими правилами, не имеют реального доступа к медицинскому страхованию. Если их доход увеличивается в течение года, чтобы они имели право на получение премиальных субсидий, они могут записаться в этот момент.

Ваш доход изменится, и вы снова получите право на получение субсидий. С 2014 по 2019 год этот специальный период регистрации был доступен только для людей, у которых уже был план обмена. [И есть также специальный период регистрации для людей, которые уже зарегистрированы в плане через обмен, если их доход изменится и заставит их снованеподходящийдля субсидий.] Но до 2020 года у людей с внебиржевым покрытием не было возможности перейти на план обмена - с премиальными субсидиями - если они испытали изменение дохода в середине года, которое сделало их правомочными. Но в 2019 году HHS выпустила новые правила (которые вступают в силу в 2020 году), которые позволяют лицу с внебиржевым покрытием переключиться на план в обмене, если их доход изменится до приемлемого для субсидии уровня (этот специальный период регистрации является необязательным для штата. -запускать обмены, поэтому он может быть доступен не в каждом штате). Переход на обмен позволяет человеку потребовать субсидию, но зачисленные участники также должны помнить, что каждый раз, когда они переключаются на новый план в середине года, они ' Придется начать заново с новой франшизой и максимальной оплатой наличными по новому плану. Так что в некоторых ситуациях будет иметь смысл переключиться на биржу, а в других - нет. Специальный период регистрации, вызванный изменением дохода, которое делает лицо, вновь имеющее право или недавно лишившееся права на получение премиальных субсидий, доступен только в том случае, если это лицо уже было зарегистрировано в минимальном базовом покрытии (на бирже или вне биржи) до получения дохода изменять. Он недоступен, если человек ранее не был застрахован (если только он не участвовал в покрытии Medicaid, как описано выше).

У вас уже есть план обменаи план «существенно нарушает» договор с вами. Существует официальный процесс документирования существенного нарушения и запроса специального периода регистрации для перехода на другой план.

Если вы не участвуете в соответствующем мероприятии, единственный раз, когда вы можете зарегистрироваться в индивидуальном рыночном плане, это открытая регистрация, с покрытием, вступающим в силу в январе следующего года. Это относится ко всем индивидуальным основным медицинским планам, включая те, которые продаются на бирже, а также к планам, проданным вне биржи.[Планы, которые не регулируются ACA, можно приобретать круглый год, но они, как правило, включают медицинское страхование или не подходят для использования в качестве отдельного покрытия - или и того, и другого.]