Зачем кому-то нужно иметь более одного страхового плана? Это зависит от того, кого вы спрашиваете. Возможно, вам потребуется дополнительное покрытие, чтобы гарантировать получение всех необходимых медицинских услуг. С другой стороны, у Medicare и других страховых компаний есть другая заинтересованность. Если у вас несколько планов медицинского страхования, они могут переложить бремя оплаты на другую сторону.
JGI / Джейми Гриль / Getty ImagesНе волнуйся. Кто-то будет платить по счетам, и пока все идут по плану, это не должны быть вы. Вы должны понимать, кто будет платить первым и кто, если кто-нибудь, будет оплачивать оставшиеся расходы. Здесь вступает в игру вторичный плательщик Medicare.
Почему вам может понадобиться больше, чем то, что предлагает Medicare
Medicare предоставляет услуги здравоохранения более чем 59,8 миллионам американцев, но это не означает, что она обязательно покрывает все, что им нужно. Рассмотрим эти общие предметы, за которые Medicare оставляет вам платить из своего кармана:
- Иглоукалывание
- Забота во время заграничных поездок за редкими исключениями
- Услуги мануального терапевта, кроме коррекции подвывиха позвоночника
- Корректирующие линзы для глаз (контактные линзы или очки)
- Опекунский уход (купание, одевание, пользование туалетом)
- Зубные протезы
- Уход за ногами
- Слуховые аппараты
- Долгосрочный уход в доме престарелых
- Несрочная транспортировка за редкими исключениями
- Лекарства, витамины и добавки, отпускаемые без рецепта.
- Лекарства, отпускаемые по рецепту, в определенных категориях
- Трости для слепых
Это, конечно, не исчерпывающий список, но неудивительно, что некоторые люди стремятся восполнить пробел другим медицинским страхованием. Хотя существует возможность дополнительных планов Medicare, также известных как планы Medigap, которые помогают покрыть личные расходы Medicare (доплаты, совместное страхование и франшизы), эти планы на самом деле не добавляют дополнительных льгот для здоровья к вашему покрытию. Вместо этого многие люди обращаются к другим видам страхования, например, к планам медицинского страхования, спонсируемым работодателем, военным пособиям и пенсионным пособиям, чтобы получить необходимое покрытие.
Планы медицинского обслуживания, спонсируемые Medicare и работодателем
Пенсионный возраст для получения пособий по социальному обеспечению раньше составлял 65 лет, то есть того же возраста, в котором вы получаете право на участие в программе Medicare. Все изменилось в 1983 году, когда Конгресс принял закон о повышении пенсионного возраста в зависимости от вашего дня рождения. Для людей, родившихся между 1943 и 1954 годами, пенсионный возраст составляет 66 лет. Пенсионный возраст постепенно увеличивается до максимума 67 лет для тех, кто родился после 1960 года. Выход на пенсию раньше указанного возраста приведет к тому, что вы будете получать меньшие выплаты от Социального обеспечения.
Конечным результатом является то, что многие люди работают дольше, чтобы максимизировать свои пенсионные фонды. Работа дает им доступ к медицинскому обслуживанию через своих работодателей, которое они могут выбрать, чтобы продолжить самостоятельно, продолжить, одновременно подписавшись на Medicare, или отменить и заменить его на Medicare.
Ваш план медицинского страхования, спонсируемый работодателем, может покрывать вашего супруга и иждивенцев, тогда как Medicare покрывает только вас. Эти планы могут также покрывать услуги, которые не входят в программу Medicare. Если вы имеете право на Специальный период регистрации, вы можете отложить регистрацию в Medicare, не столкнувшись с штрафами за просрочку, когда вы, наконец, зарегистрируетесь. Это может сэкономить вам значительную сумму, поскольку вам не придется платить премию за два разных плана.
Если у вас есть и Medicare, и план медицинского страхования, спонсируемый работодателем, Medicare будет сначала платить только при определенных обстоятельствах. Решение принимается в зависимости от вашего возраста, наличия у вас терминальной стадии почечной недостаточности (ТПН) или другой инвалидности, а также количества людей, работающих на вашего работодателя.
Если вы не соответствуете критериям, согласно которым Medicare платит в первую очередь, вместо этого будет выставлен счет вашему плану медицинского обслуживания, спонсируемому работодателем. Затем счет за то, за что они не платят, будет выставлен в Medicare. Medicare будет оплачивать медицинские услуги, которые обычно покрываются, если считает их необходимыми с медицинской точки зрения.
Medicare заплатит в первую очередь
Медикэр заплатит вторым
Если вам 65 лет или больше - И - у вашего работодателя менее 20 штатных сотрудников
Если у вас инвалидность, не относящаяся к ESRD - И- у вашего работодателя менее 100 штатных сотрудников.
Если у вас есть ESRD -И- ваш 30-месячный период согласования для ESRD закончился
Если вам 65 лет и старше - И - у вашего работодателя более 20 штатных сотрудников.
Если вам 65 лет или больше - И - вы оба работаете не по найму и работаете у другого работодателя, у которого более 20 сотрудников, работающих полный рабочий день.
Если у вас инвалидность, не относящаяся к ESRD - И- у вашего работодателя более 100 штатных сотрудников.
Если у вас есть ESRD -И вы находитесь в 30-месячном периоде согласования для ESRD
Medicare и COBRA
Благодаря Закону о консолидированном омнибусном согласовании бюджета (COBRA) 1985 года вы можете продолжать пользоваться планом медицинского обслуживания, спонсируемым работодателем, после того, как уволитесь с работы. Закон требует, чтобы работодатели с 20 или более штатными сотрудниками предлагали постоянный доступ к своему плану медицинского страхования в течение периода времени, обычно 18 месяцев, после того, как ваша работа закончилась в результате увольнения или увольнения. Срок действия покрытия COBRA может быть увеличен до 36 месяцев при соблюдении определенных условий.
Между Medicare и COBRA непростые отношения. Если у вас уже есть COBRA на момент регистрации в Medicare, ваше покрытие COBRA, скорее всего, закончится в день, когда вы станете участником Medicare. Если у вас уже есть программа Medicare, когда вы получаете право на участие в программе COBRA, вы можете зарегистрироваться в программе COBRA.
Если у вас есть COBRA и вы в это время получаете право на участие в программе Medicare, вам нужно принять важное решение. Участие в программе Medicare означает, что вы потеряете свои льготы COBRA для себя, хотя вы можете продолжить это покрытие для своего супруга и иждивенцев. Если вы решите отложить регистрацию в Medicare, имейте в виду, что вы столкнетесь с последними штрафами, когда, наконец, зарегистрируетесь. Льготы COBRA не дают вам права на особый период регистрации в программе Medicare.
Вам 65 лет или больше.
У вас инвалидность, не относящаяся к ТПН.
Ваш 30-месячный период координации для ESRD закончился
Вы находитесь в 30-месячном периоде согласования по ESRD
Medicare и компенсация работникам
Компенсация работнику работает немного иначе, чем ваш план медицинского страхования, спонсируемый работодателем. Это утвержденное государством соглашение между вами и вашим работодателем, в котором говорится, что вы не будете подавать на них в суд, если они покрывают ваши медицинские расходы в связи с любыми травмами на рабочем месте. Когда вы принимаете компенсационные выплаты работнику, вы не можете требовать штрафных санкций за эту травму. Если вы откажетесь от этих льгот, вы можете подать в суд на возмещение ущерба, например, боли и страданий.
В то время как вы платите страховые взносы по плану медицинского страхования, спонсируемому работодателем, компенсационные взносы работникам оплачиваются вашим работодателем. Для вас нет никаких затрат. После травмы вы подаете претензию, и проводится оценка, чтобы определить, была ли ваша травма следствием вашей рабочей среды.
Может случиться так, что компенсация работника отклонит ваше требование или покрывает его лишь частично на основании ранее существовавшего условия. Например, если у вас хроническая боль в спине, но боль в спине усиливается после травмы, может быть сложно определить, насколько ваш работодатель был ответственен за ваши симптомы. На этом этапе Medicare вносит первые платежи.
Компенсация работника может компенсировать ваши медицинские расходы в момент их возникновения или может быть единовременной. Некоторые из этих средств могут быть размещены в рамках Соглашения о выплате компенсаций рабочим в рамках программы Medicare (WCMSA), которое предназначено для резервирования средств на будущее лечение любых травм, которые приводят к долгосрочным осложнениям. Medicare не будет платить, пока не будут исчерпаны средства в WCMSAA.
Ваше требование отклонено компенсацией рабочего.
Ваше требование только частично покрывается компенсацией работника из-за ранее существовавшего условия.
Ваше требование покрывается компенсацией рабочего.
Медицинские услуги и льготы для военнослужащих
Если вы ветеран, действующий военнослужащий или вышедший на пенсию член силовых структур, вы можете иметь право на получение медицинского пособия от Администрации ветеранов (VA) или программы под названием TRICARE. Эти льготы уникальным образом координируются с Medicare.
Прежде всего, льготы VA будут покрывать только лечение, полученное в учреждении, авторизованном VA.
Во-вторых, Medicare не будет оплачивать услуги, оплачиваемые VA, и наоборот. Здесь нет разницы между первичным плательщиком и вторичным плательщиком.
В-третьих, TRICARE и Medicare работают согласованно. Medicare выступает в качестве основного плательщика за услуги, покрываемые Medicare, а TRICARE покрывает любые франшизы или суммы совместного страхования, относящиеся к этим услугам. Если услуга не покрывается Medicare, TRICARE выступает в качестве основного плательщика.
В зависимости от получаемого вами обслуживания, Medicare и TRICARE могут одновременно выступать в качестве основных плательщиков.
.jpg)
