Понимание федерального уровня бедности и субсидий на медицинское страхование

Существует множество программ, предназначенных для помощи бедным, но определить, кто беден, а кто нет, бывает непросто. У федерального правительства США есть решение этой дилеммы.

Каждый год в январе Министерство здравоохранения и социальных служб выпускает федеральные руководящие принципы бедности на этот год, чтобы точно определить, кто именно является бедным. Эти руководящие принципы обычно называются федеральным уровнем бедности (FPL), и они используются для определения права на медицинское страхование для получения премиальных субсидий и субсидий совместного покрытия расходов в обмене каждого штата, а также в других программах, таких как Medicaid и Children's. Программа медицинского страхования (ЧИП).

Влияние размера семьи

Поскольку кормить, содержать и одевать большую семью обходится дороже, чем небольшая семья, рекомендации различаются в зависимости от размера семьи. Чем больше ваша семья, тем выше ваш доход и тем выше федеральный уровень бедности. В таблицах с рекомендациями указаны цифры для семьи до восьми человек. Что делать, если в вашей семье более восьми человек? Рекомендации включают простую формулу для учета каждого дополнительного члена семьи.

Влияние местоположения

Поскольку в одних местах жить дороже, чем в других, HHS публикует три отдельных правила:

1. Аляска
2. Гавайи
3. Остальные 48 штатов и Вашингтон, округ Колумбия

Нет никаких конкретных рекомендаций для Пуэрто-Рико, Виргинских островов США, Американского Самоа, Гуама, Маршалловых островов, Микронезии, Северных Марианских островов или Палау. Если вы живете в одном из этих районов и подаете заявку на получение помощи от программы, которая использует федеральные нормы бедности, чтобы определить, имеете ли вы право на нее, вам нужно будет спросить, какие рекомендации используются в программе. Решение остается за агентством, управляющим программой помощи.

На территориях США нет бирж медицинского страхования (и, следовательно, нет субсидий на премии или субсидии совместного несения расходов). Доступны программы Medicaid и CHIP, и на территориях действуют свои собственные - местные и уникальные - определения права на участие в программе на основе дохода.

Рекомендации на 2019 и 2020 годы

Вы можете увидеть здесь руководящие принципы бедности за предыдущие годы. Руководство на 2019 год здесь; они использовались для определения права на получение премиальных субсидий и снижения долевого участия в планах с датой вступления в силу 2020 года. И они будут по-прежнему использоваться для планов, которые вступят в силу позже в 2020 году, когда люди будут зачислены в специальные периоды регистрации.

Несмотря на то, что рекомендации по уровню бедности на 2020 год уже опубликованы - они доступны здесь - они не начнут использоваться для определения права на субсидию до ноября 2020 года, когда люди начнут регистрироваться в страховом покрытии на 2021 год.

Однако право на участие в программах Medicaid и CHIP основано на правилах определения уровня бедности в реальном времени. Поэтому, как только новые цифры будут опубликованы в январе, эти программы переходят на обновленные руководящие принципы уровня бедности. Таким образом, правила уровня бедности 2020 года теперь используются для определения права на участие в программах Medicaid и CHIP, но цифры 2019 года используются для определения права на получение субсидии (право на участие в программе Medicaid / CHIP определяется первым; если человек не имеет права на участие в одной из этих программ, он вместо этого может иметь право на субсидию).

Таким образом, цифры федерального уровня бедности 2020 года, показанные в таблице ниже, используются для определения права на участие в программах Medicaid и CHIP и будут использоваться для определения права на получение субсидии в течение периода открытой регистрации осенью 2020 года.

2020 FPL для 48 сопредельных государств и Вашингтона:

Размер домохозяйства

Рекомендации по бедности

1

$12,760

2

$17,240

3

$21,720

4

$26,200

5

$30,680

6

$35,160

7

$39,640

8

$44,120

2020 FPL для Аляски:

Размер домохозяйства

Рекомендации по бедности

1

$15,950

2

$21,550

3

$27,150

4

$32,750

5

$38,350

6

$43,950

7

$49,550

8

$55,150

2020 FPL для Гавайев:

Размер домохозяйства

Рекомендации по бедности

1

$14,680

2

$19,830

3

$24,980

4

$30,130

5

$35,280

6

$40,430

7

$45,580

8

$50,730

3 вещи, которые вы должны знать

Если вы сравниваете свой доход с FPL, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение одной из субсидий на медицинское страхование в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA), вам необходимо знать несколько вещей в первую очередь.

1. Право на получение премиального налогового кредита (субсидия страхового взноса) и субсидия совместного несения расходов основываются на FPL за год до вступления в силу вашего покрытия, а не на FPL за год, в который ваше покрытие вступило в силу. Поэтому, если вы подаете заявку на медицинское страхование на 2020 год, биржа будет использовать правила FPL 2019 года для определения вашего права на получение субсидии. Это связано с тем, что открытая регистрация на медицинское страхование 2020 года произошла осенью 2019 года, до того, как были опубликованы рекомендации на 2020 год. Право на участие в Medicaid и CHIP начинает использовать новые номера FPL, как только они публикуются. Но для обеспечения единообразия премиальных субсидий и субсидий совместного несения затрат новые руководящие принципы не начинают применяться до осени, во время открытого набора на следующий год.
2. Существуют всевозможные определения дохода: валовой доход, чистый доход и т. Д. Субсидии на медицинское страхование в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании сравнивают ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) с FPL для размера вашей семьи и географического региона. ACA имеет собственный расчет для MAGI, который отличается от MAGI для других целей налогообложения.
   1. Поскольку субсидии на медицинское страхование основаны на процентной доле от FPL, вам нужно будет использовать некоторые базовые математические вычисления, чтобы изменить ориентир для размера вашей семьи на то, что вы действительно можете использовать. Вот некоторые примеры:
      Субсидия на медицинское страхование премиального налогового кредита доступна лицам, получающим не более 400% от FPL. Если вы одинокий парень, живущий в Майами и подающий заявку на медицинское страхование в 2020 году, ваш FPL составляет 12 490 долларов. Чтобы узнать, что составляет 400% от FPL, умножьте норму на 4. Например, 12 490 долларов США x 4 = 49 960 долларов США. Если вы зарабатываете менее 49 960 долларов, вы можете иметь право на государственную помощь в оплате ежемесячных взносов по медицинскому страхованию (обратите внимание, что даже с доходом ниже этого уровня вы не будете иметь права на субсидию, если несубсидированная стоимость вашего покрытия уже считается доступной; вот больше о том, как это работает).
   2. Субсидия совместного покрытия расходов для снижения вашей франшизы, доплаты и совместного страхования доступна для людей, имеющих менее 250% от FPL. Если вы проживаете на Гавайях семьей из четырех человек и подаете заявку на страхование здоровья 2020 года, ваш FPL ( из таблицы Гавайев 2019 года) составляет 32 190 долларов. Чтобы узнать, что составляет 250% от FPL, умножьте норму на 2,5. Например, 32 190 долларов США x 2,5 = 80 475 долларов США. Если сумма MAGI вашей семьи не превышает 80 475 долларов США, вы можете иметь право на субсидию совместного несения затрат в дополнение к субсидии на премиальный налоговый кредит (имейте в виду, что вам необходимо купить серебряный план, чтобы использовать субсидию совместного несения затрат, хотя вы может применить премиальную субсидию к любому плану на уровне металла).
   3. Но не бойтесь ... биржа сделает все эти расчеты за вас! Приведенные выше примеры предназначены только для того, чтобы вы могли понять, что означает право на получение финансовой помощи в зависимости от вашего дохода.