Как будто не так сложно наблюдать, как ваш супруг (а) заболевает, видеть, как ваш супруг (а) теряет способность действовать независимо, или чтобы супруг (а) ушел от вас (а), вы также должны подумать о том, делаете ли вы то, что правильно для вашего мужа или жены. , т.е. помещение их в дом престарелых, финансово разорит вас.
Йована Миланко / Стокси ЮнайтедБольшинство пожилых людей не могут позволить себе уход в доме престарелых, только в одиночку. Среднемесячная стоимость общей комнаты в 2020 году составляла 7 756 долларов в месяц или 93 075 долларов в год. Для отдельной комнаты он еще выше - 8 821 доллар в месяц. Это колоссальные 105 850 долларов в год!
Поскольку Medicare не покрывает долгосрочное обслуживание в доме престарелых, и лишь немногие люди могут позволить себе страхование долгосрочного ухода, это заставляет многих американцев обращаться к Medicaid. Право на участие в программе Medicaid, по крайней мере, когда дело доходит до ухода в учреждении сестринского ухода или долгосрочного ухода на дому, зависит от вашего имущества.как пара.
Именно здесь планирование Medicaid становится важным. Как у вас может быть достаточно активов, чтобы ваш супруг мог претендовать на это, но при этом иметь достаточно ресурсов для жизни в сообществе?
Что значит быть «супругом общины»
Когда дело доходит до ухода в доме престарелых, Medicaid по-разному смотрит на ваши активы, то есть то, чем вы владеете, и доход, то есть то, что вы зарабатываете. Проще говоря, они смотрят на ваши активы вместе как на пару, но они смотрят на ваш доход отдельно как на отдельных лиц.
Прежде чем закон вступил в силу в 1988 году, супруга, продолжавшая жить в общине, сильно пострадала. Чтобы получить право на участие в программе Medicaid, супружеским парам пришлось бы потратить свои активы, зачастую израсходовав свои пожизненные сбережения. Также необходимо было учитывать период ретроспективного анализа Medicaid, при котором любые расходы в течение 60 месяцев ( 5 лет) до подачи заявки на участие в программе Medicaid считалось активом. Это привело к тому, что у супруга оставалось мало ресурсов, чтобы сводить концы с концами.
Теперь для супруга по месту жительства предусмотрены меры защиты от обнищания супруга.
В то время как каждый штат устанавливает свои собственные стандарты и ограничения, федеральное правительство устанавливает руководящие принципы для этих мер защиты Medicaid. Они будут описаны ниже. Пожалуйста, обратитесь к программе Medicaid вашего штата, чтобы узнать подробности, касающиеся вашего штата.
Защита ваших активов
Денежные средства, 401Ks, 403Bs, аннуитеты (денежная стоимость до их аннуитета), брокерские счета, облигации, депозитные сертификаты, текущие счета, страховые полисы (денежная стоимость превышает 1500 долларов США), инвестиции, IRA, планы Keogh, счета денежного рынка, взаимные фонды, недвижимость, не освобожденная от налогов (подробнее см. ниже), транспортные средства, не освобожденные от налогов, векселя, сберегательные счета и акции - все эти активы учитываются при определении вашего права на участие в программе Medicaid.
Фактически, большинство вещей, которые вы можете сразу же конвертировать в наличные, считаются активами. Могут быть включены даже возвращаемые залоги, такие как предоплата аренды и предоплаты за коммунальные услуги.
В 2021 году ваши активы должны быть равны или меньше 2000 долларов, чтобы иметь право на получение долгосрочного ухода через Medicaid.
К счастью, супругу по месту жительства разрешено владеть большим количеством активов, чем это. Фактически, они могут держать половину количества доступных ресурсов в пределах суммы, установленной в их штате Community Spouse Resource Allowance (CSRA). Эта сумма рассчитывается на дату «моментального снимка», то есть на дату госпитализации или начала долгосрочного ухода за больным супругом (не менее 30 дней).
Пример 1: Если пара имеет 100 000 долларов в квалифицируемых активах на дату «моментального снимка», супруг, переходящий на долгосрочный уход, имеет право, когда его / ее активы уменьшаются до 2 000 долларов, а супруг (а) по месту жительства - до 50 000 долларов (половина от 100 000 долларов). .
Фактический CSRA определяется каждым штатом, но федеральное правительство ежегодно устанавливает нижний и верхний пределы с поправкой на инфляцию. В 2021 году федеральный минимум CSRA составит 26 076 долларов США, а максимальный - 130 380 долларов США.
В приведенном выше примере, если бы их штат использовал минимальный CSRA, супруг по месту жительства не смог бы удержать полную сумму в 50 000 долларов. Им придется потратить свои активы до 26 076 долларов. Однако, если бы они жили в штате, который предлагал максимальную CSRA, они могли бы сохранить полную сумму в размере 50 000 долларов США в активах, но не более того.
Защита вашего дохода
Доход, который учитывается при определении права на участие в программе Medicaid, включает аннуитеты, пенсии, доход от аренды, заработную плату и пособия по социальному обеспечению. Любые средства в безотзывном трасте не являются счетными активами, в отличие от средств в отзываемых трастах. Однако, в отличие от вашего имущества, ваш личный доход не влияет на право вашего супруга (-и) на участие в программе, и вам не нужно будет вносить свой доход на их расходы по программе Medicaid.
Это не значит, что ваш доход не играет роли. В конце концов, вы могли зависеть от дохода вашего супруга в повседневной жизни. После того, как ваш (а) супруг (а) участвует в программе Medicaid и получает долгосрочное обслуживание, весь его доход - за вычетом пособия на личные нужды в размере минимум 30 долларов (которого едва хватает на одежду, питание или покупку подарка на день рождения) и расходы на любые медицинские услуги. расходы, которые они несут - предполагается, что они пойдут непосредственно в дом престарелых. Куда это приведет вас или членов вашей семьи в зависимость от этого дохода?
Минимальное ежемесячное пособие на нужды содержания (MMMNA) - это минимальный доход, который, по мнению вашего штата, является приемлемым для обеспечения уровня жизни супруга по месту жительства. К сожалению, размер пособия основан на федеральном уровне бедности и не всегда может быть достаточным для удовлетворения потребностей стареющих супругов.
Если вы зарабатываете меньше, чем MMMNA, вы имеете право на часть дохода вашего супруга, чтобы достичь этой критической суммы.
Пример 2: Супружеская пара имеет совместный доход в размере 3000 долларов в месяц, 2000 долларов от институционального супруга и 1000 долларов от супруга по месту жительства. В соответствии с установленным государством MMMNA в размере 2200 долларов, Medicaid должна разрешить передачу 1200 долларов из дохода институционализированного супруга супругу по месту жительства (2200 долларов минус 1000 долларов). Таким образом, супруга, находящаяся в учреждении, должна платить дому престарелых 770 долларов в месяц (2000 долларов минус 1200 долларов минус 30 долларов пособия на личные нужды).
На 2021 год MMMNA установлен на уровне 2155 долларов во всех штатах, за исключением Аляски и Гавайев, где он установлен на уровне 2693,75 и 2478,75 долларов соответственно. Максимальный размер установлен на уровне 3259,50 долларов США. В вашем штате может быть выбрано любое промежуточное значение.
Защита вашего дома
Medicaid не включает ваш дом в состав ваших активов, по крайней мере, не всегда. Вместо этого они используют лимиты собственного капитала, чтобы определить ваше право на участие.
Основное место жительства с капиталом до 595 000 долларов не входит в ваши исчисляемые активы. Некоторые штаты повышают этот лимит капитала до $ 893 000. Загвоздка в том, что супруг, находящийся в учреждении, намеревается вернуться в дом в будущем. В зависимости от штата, в котором вы живете, программа Medicaid может возложить на вас бремя доказывания фактической вероятности вашего возвращения домой. Если эти требования не выполняются, они могут наложить арест на ваш дом, пока вы находитесь в доме престарелых. Однако залоговое право не может быть наложено, если там проживает супруг (а) по месту жительства, ребенок младше 21 года, слепой ребенок или ребенок с ограниченными возможностями или брат или сестра, имеющая право на владение домом.
Лимиты капитала основаны на справедливой рыночной стоимости за вычетом того, сколько вы владеете по ипотеке. Если вы разделяете собственность на собственность, ваш капитал составляет половину этой суммы.
Пример 3: Если вы сами владеете домом со справедливой рыночной стоимостью 645 000 долларов в штате с лимитом собственного капитала в 595 000 долларов, то 50 000 долларов будут засчитаны в ваши активы. Если вы задолжали 100 000 долларов по ипотеке, ваш капитал будет уменьшен до 545 000 долларов, и ваш дом не будет учитываться при определении вашего права на участие в программе Medicaid.
Пример 4: Если вы разделяете право собственности на дом со справедливой рыночной стоимостью 645 000 долларов США в штате с лимитом собственного капитала в 595 000 долларов, ваш собственный капитал на самом деле составляет 322 500 долларов, что составляет половину справедливой рыночной стоимости. Ваш дом не будет учитываться при определении вашего права на участие в программе Medicaid, поскольку ваша доля не превышает установленного лимита собственного капитала.
Как и в большинстве законодательных актов, из правил есть исключения. Если супруг (а) по месту жительства или ребенок находящегося в учреждении супруга (в частности, ребенок младше 21 года, слепой или имеющий иным образом длительную нетрудоспособность) проживает в доме, не существует ограничений в отношении домашнего имущества, которые следует учитывать. . Резиденция не засчитывается в ваше право на участие независимо от ее стоимости.
Учитывая растущие расходы на дома престарелых, неудивительно, что Medicaid стремится возместить расходы с помощью своей программы Medicaid Estate Recovery Program. В случае смерти супруга, находящегося в учреждении, Medicaid оставляет за собой право потребовать возмещения платежей через его имущество, но, опять же, существуют меры защиты. Штатам не разрешается восстанавливаться из имущества бенефициаров, если они остались в живых из-за супруга по месту жительства, ребенка в возрасте до 21 года или ребенка, страдающего слепотой или давнишней инвалидностью.
Слово от Verywell
Помещение вашего супруга в дом престарелых - это больше, чем подача заявления на участие в программе Medicaid. В конце концов, ваши активы, а не только активы вашего супруга, определяют, имеют ли они право. Если вы зависите от дохода своего супруга, что это даст вам? На карту может быть поставлено ваше финансовое будущее. В ваших интересах поговорить с профессиональным юристом, который специализируется на программе Medicaid в вашем штате, и определить, как наиболее эффективно защитить ваши активы.
-therapy-for-autism.jpg)
