Сорок процентов граждан США не имели страховки жизни в 2018 году. А покупка страховки жизни для людей старше 50 может быть более сложной задачей, чем для молодых людей. Когда вам исполнится 50, найти подходящие полисы будет сложнее, а премиальные тарифы станут менее доступными.
Мы рассмотрели и оценили поставщиков на основе таких факторов, как цена, пределы покрытия, льготы и простота процесса подачи заявки, чтобы сделать наш лучший выбор. Продолжайте читать, чтобы узнать, какие компании вошли в наш список лучших компаний по страхованию жизни для людей старше 50 лет.
Лучшие компании по страхованию жизни для людей старше 50
- Лучший в целом: Взаимная Омаха
- Лучше всего на срок: Северо-западный взаимный
- Лучшее для бюджета: Защитный
- Лучше всего без периодов ожидания: верность
- Лучше всего без медицинских осмотров: AARP
Лучший в целом: Взаимная Омаха
Взаимная Омаха
Получить цитатуПочему мы выбрали это: Mutual of Omaha - это наш общий выбор для лучшего страхования жизни для людей старше 50 лет, поскольку мы предлагаем широкий выбор полисов страхования жизни, конкурентоспособные цены и варианты упрощенного андеррайтинга без медицинского обследования.
Что нам понравилосьКотировки и покупка онлайн
Множество вариантов политики
Отличный послужной список клиентов
Покрытие во всех 50 штатах
Конкурентоспособные ставки
AM Лучший рейтинг финансовой безопасности A +
Без дивидендов
Только необходимое онлайн-управление аккаунтом
Основанная в 1909 году компания Mutual of Omaha теперь может похвастаться обширным портфелем страховых продуктов, включая постоянное и срочное страхование жизни. Они обеспечивают оптимизированные процессы андеррайтинга и низкие ежемесячные взносы. Это, в сочетании с рейтингом JD Power в пятерке лучших по удовлетворенности клиентов, делает их отличным выбором для лучшей общей позиции.
Люди в возрасте от 18 до 80 лет могут приобрести срочное страхование жизни на срок от 10, 15, 20 или 30 лет за 100 000 долларов или более в качестве покрытия. Вы можете продлить до 95 лет или даже перейти на постоянное страховое покрытие.
Сумма, которую вы заплатите за полис, зависит от вашего состояния здоровья, возраста и других факторов. Примерные ежемесячные расходы для человека в возрасте 50 лет будут составлять около 100 долларов в месяц для 20-летнего полиса с выплатой пособия в случае смерти в размере 250 000 долларов.
С планом «Пособие уровня Living Promise Level Benefit» на всю жизнь вам не потребуется медицинское обследование, а страховое покрытие составит до 40 000 долларов США. Кандидаты должны быть в возрасте от 45 до 85 лет. Вы также можете выбрать из длинного списка участников, таких как покрытие долгосрочного ухода, смерть от несчастного случая, хроническое заболевание и другие, чтобы настроить свой полис.
Еще одно преимущество - программа Mutual of Omaha’s Mutual Perks. Этот план скидок предлагает экономию на ипотеке, поездках и оздоровительных услугах, таких как массаж, акупунктура и абонемент в тренажерный зал.
Лучше всего на срок: Северо-западный взаимный
Северо-западный взаимный
Получить цитатуПочему мы выбрали это: Мы выбрали Northwestern Mutual как лучший выбор для срочного страхования жизни из-за его репутации, разумных ставок и способности сочетать срочное страхование и страхование всей жизни в соответствии с вашими обстоятельствами по мере их развития.
Что нам понравилось
Финансово стабильный
Высокие баллы в отраслевых рейтингах
Гарантированное принятие для перехода на политику всей жизни
Может выплачивать дивиденды правомочным страхователям
Доступен во всех 50 штатах
Для покупки полиса необходимо использовать местного агента.
Трудно найти подробную информацию о политике в Интернете
Northwestern Mutual имеет впечатляющие отраслевые рейтинги, имея наивысший рейтинг A ++ от AM Best, A + от Better Business Bureau (BBB), и он неизменно занимает лидирующие позиции в опросе удовлетворенности клиентов JD Power.
Компании, предлагающие срочное страхование жизни, должны быть финансово стабильными, предлагать конкурентоспособное страхование и иметь хорошие отзывы клиентов. Northwestern Mutual отмечает все эти поля, что делает их легким выбором для нашего лучшего выбора для срочного страхования жизни. Кроме того, они являются единственной страховой компанией, которая выплачивает дивиденды по имеющимся условиям срочного страхования жизни.
Полисы срочного страхования имеют размер страховых премий на 10 или 20 лет, или вы можете выбрать срок 80 с страховыми взносами, которые потенциально могут увеличиваться каждый год. Правила действуют до 80 лет.
Northwestern Mutual также предлагает вариант «Вся жизнь плюс», комбинированный срок и полис на всю жизнь. Он обеспечивает постоянное страхование по более низким ставкам, которые вы ожидаете от срочного страхования жизни.
Одна из проблем Northwestern Mutual - отсутствие подробных инструментов цитаты. Существует базовая система, но вам нужно будет связаться с агентом для получения исчерпывающего предложения. Нам также не удалось определить периоды ожидания и исключения на их веб-сайте. Нужен ли вам медицинский осмотр, зависит от вашего возраста и состояния здоровья.
Политики настраиваются с отказом от гонщиков премиального и ускоренного ухода. Существует также дополнительный бонус на покупку, который позволяет вам приобретать дополнительное страхование жизни в определенное время без дополнительных медицинских осмотров.
Лучшее для бюджета: Защитный
Защитный
Получить цитатуПочему мы выбрали это: Protective - наш лучший бюджетный выбор, потому что их премиальные цены были одними из самых низких, которые мы нашли. Фактически, компания заявляет, что они обычно на 48% меньше, чем у конкурентов.
Что нам понравилосьКонкурентоспособные ставки
Онлайн-заявка
Корректировка ставки после первого года
AM Лучший рейтинг A +
Медленный процесс утверждения
Невозможно отменить онлайн
Недоступно в Нью-Йорке
Protective - это наш выбор для лучшего бюджетного выбора, поскольку они предлагают низкие страховые взносы и пересмотрят вашу ставку после первого года действия полиса, если ваше здоровье или обстоятельства изменится.
Они также предлагают уникальный полис Custom Choice, который они продают как альтернативу срочному страхованию жизни с более низкой стоимостью. Этот план имеет уровень премии на срок от 10 до 30 лет. После первоначального срока выплаты остаются прежними, но страховое покрытие сокращается. Это может быть хорошим вариантом для тех, кто хочет сохранить определенный уровень охвата до конца своей жизни, но не нуждается в обширном освещении в более поздние годы.
Используя простой онлайн-инструмент для расчета стоимости страхового покрытия в размере 500 000 долларов, 50-летний мужчина может рассчитывать заплатить всего 40 долларов в месяц за 10-летний страховой полис с Protective. Для женщины страховой взнос снижается до 35 долларов.
Возрастные ограничения варьируются в зависимости от индивидуального полиса, максимальный возраст - 85 лет, покрытие - до 5 миллионов долларов. Вам может потребоваться медицинский осмотр в зависимости от вашего возраста, состояния здоровья и выбранной вами политики. Не было предоставлено никакой информации о том, сколько времени потребовалось для того, чтобы страховое покрытие заработало.
Одна из сильных сторон Protective - это широкий выбор райдеров. Люди могут настроить свой полис, добавив отказ от страховых взносов, ускоренное пособие в случае смерти, срочное страхование жизни детей, пособие по инвалидности, пособие в случае несчастного случая и многое другое.
Во-вторых, Protective обычно не исключает людей с такими заболеваниями, как диабет, высокое кровяное давление или высокий уровень холестерина.
Хотя многие подробности, касающиеся полисов, недоступны в Интернете, люди, заботящиеся о затратах, должны иметь возможность найти вариант Защитного страхования жизни, который им подходит.
Лучше всего без периодов ожидания: верность
верность
Получить цитатуПочему мы выбрали это: Fidelity Life является лидером в нашей категории без периодов ожидания, поскольку даже пожилые люди могут воспользоваться преимуществами своей политики RAPIDecision, обеспечивающей страховое покрытие сразу после утверждения.
Что нам понравилосьДиапазон вариантов покрытия
Без периода ожидания
Нет вариантов медицинского обследования
Котировки онлайн
Срок покрытия до 1 миллиона долларов с RAPIDecision Life
Должен отвечать на вопросы о здоровье
Недоступно в Вайоминге и Нью-Йорке.
Основанная в Иллинойсе, с рейтингом AM Best на уровне A- и рейтингом BBB на уровне A +, Fidelity Life Association предлагает несколько отличных, почти мгновенных вариантов покрытия без инвазивных медицинских осмотров для людей в возрасте от 50 до 85. Их метко названо RAPIDecision. полисы обычно обеспечивают покрытие сразу с даты подачи заявки, что делает Fidelity нашим лучшим выбором без периодов ожидания.
Если вам меньше 65 лет, вы можете получить страховое покрытие в размере до 1 миллиона долларов с помощью полисов RAPIDecision Life сроком на 10, 15, 20 или 30 лет. Используя онлайн-инструмент, мы нашли ежемесячную расценку в размере 50 долларов США на 10-летний полис для женщины в размере 500 000 долларов США. Такой же полис для мужчин стоит 70 долларов в месяц.
Клиенты могут выбрать один из вариантов покрытия, включая срочное, полное и постоянное страхование жизни. Некоторые продукты можно настроить с учетом ускоренных выплат, страхования от несчастных случаев и страхования жизни детей. Большинство полисов включают бесплатную подписку на пособие по неизлечимой болезни, которая позволяет бенефициарам получить доступ к пособиям раньше.
Политики различаются по возрастным ограничениям и размерам пособий. Если люди выбирают вариант RAPIDecision Guaranteed Issue, а не вариант Life, не будет никакого медицинского осмотра или андеррайтинга и, следовательно, никаких исключений по состоянию здоровья. Однако для этого варианта покрытие ограничено 25 000 долларов США.
Лучше всего без медицинских осмотров: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Получить цитатуПочему мы выбрали это: AARP является лидером в категории без медицинского осмотра, поскольку принятие не зависит от полного медицинского обследования, и вам не нужно отвечать на анкету из истории болезни.
Что нам понравилосьМедицинский осмотр не требуется
Котировки онлайн
Никаких дальнейших выплат по достижении 95 лет
Только для членов AARP
Недоступно в Нью-Джерси и Вашингтоне.
Неудивительно, что организация, которая защищает здоровье пожилых людей, предоставляет ряд полисов страхования жизни с простым андеррайтингом, который исключает необходимость инвазивных медицинских осмотров. Именно так обстоит дело с AARP, которая предлагает постоянное и срочное страхование жизни без медицинского осмотра, что делает их легким выбором для нашего лучшего варианта в этой категории.
AARP имеет наивысший возможный рейтинг A ++ с AM Best, а их полисы подписаны крупнейшей компанией взаимного страхования жизни в Соединенных Штатах, New York Life.
Чтобы купить полис, вам необходимо быть членом или супругом AARP в возрасте от 50 до 80 лет. Предложения AARP включают в себя полис с уровнем льгот 80, постоянную жизнь и полное страхование жизни с легким принятием решения. Нет отказа в страховом покрытии для каких-либо ранее существовавших состояний здоровья с возможностью легкого принятия, хотя одним исключением является неизлечимая болезнь. Покрытие по этой политике ограничено 25 000 долларов США, и существует двухлетний период ожидания.
Веб-сайт предоставляет простой инструмент цитаты для политик Term 80. Страховые премии в размере 100 000 долларов для 50-летнего мужчины стоят 79 долларов в месяц или 52 доллара для женщины.
Люди, желающие изменить свою политику с помощью различных надстроек, могут быть разочарованы, поскольку AARP предлагает только ускоренные льготы и отказ от премиальных гонщиков.
Однако те, кто ценит обслуживание клиентов, будут приятно удивлены. Индекс жалоб New York Life, который представляет собой долю компании от всех жалоб с рынка США, разделенную на ее долю премий, составляет всего 0,22. Это намного ниже, чем национальный индекс жалоб отрасли, равный 1,0.
Окончательный вердикт
Если вам больше 50 лет, покупка страховки жизни означает, что вам не придется беспокоиться о финансовых иждивенцах, долгах или окончательных расходах после вашей смерти. В нашем обзоре мы исследовали некоторые из лучших вариантов для людей старше 50 лет.
Нашим общим выбором с широким спектром политик, конкурентоспособными ценами и решениями для тех, кто предпочитает получать квалификацию без медицинского осмотра, была компания Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual был нашим лучшим выбором для срочного страхования жизни. Они предлагают солидную репутацию и высокие отраслевые рейтинги в сочетании с разумными тарифами, а также возможность сочетать срочное страхование и страхование всей жизни.
Защитные, с низкими ценами и заявлением о том, что их премии обычно на 48% меньше, чем у конкурентов, имели смысл как наш лучший бюджетный выбор.
Fidelity Life является лидером нашей категории без периодов ожидания, поскольку их политика RAPIDecision обеспечивает немедленное покрытие после утверждения.
Некоторые люди обеспокоены состоянием здоровья и считают, что медицинское обследование может ненадлежащим образом повлиять на их способность иметь право на страхование жизни. В этом случае заслуживает внимания наш лидер в категории без медицинских осмотров, AARP.
Сравнить провайдеров
FAQs
Что такое страхование жизни для лиц старше 50 лет?
По сути, страхование жизни для людей старше 50 совпадает с полисами, приобретаемыми людьми в возрасте 20, 30 и 40 лет. Это политика, которую вы приобретаете для финансовой защиты своей семьи или других бенефициаров в случае вашей смерти. Пока вы платите свой ежемесячный страховой взнос, компания, владеющая вашим полисом, будет выплачивать пособие в случае смерти для покрытия таких расходов, как расходы на похороны или долги.
Страхование жизни предоставляет одинаковые льготы независимо от вашего возраста. Однако у человека в возрасте 50 лет, скорее всего, будут другие финансовые обязательства, чем у молодого человека. Например, пожилым людям может не потребоваться учить детей в колледже, но им нужно будет спланировать выход на пенсию или окончательные расходы.
Еще одно ключевое отличие - стоимость. Страхование жизни часто становится дороже с возрастом, и полный спектр полисов страхования жизни может быть недоступен для лиц старше 50 лет.
Сколько стоит страхование жизни для лиц старше 50 лет?
Стоимость страхования жизни зависит от множества факторов, включая ваш возраст, состояние здоровья, семейный анамнез, место работы и местонахождение. На цену также влияет выбор полиса и пособия в случае смерти. Например, полисы на всю жизнь обычно дороже, чем полисы с фиксированным сроком, и полис с выплатой 250 000 долларов будет дешевле, чем полис с выплатой 1 миллиона долларов.
В ходе нашего исследования мы обнаружили, что 50-летняя женщина может приобрести полисы примерно от 20 долларов в месяц на 10-летний срок, полис 100 000 долларов. Это увеличилось примерно до 70 долларов в месяц при 30-летнем полисе.
Найти цены на полисрочное страхование жизни в Интернете сложно, поскольку многие страховые компании предпочитают, чтобы вы использовали агента для более комплексных полисов.
Есть ли несколько вариантов покрытия?
Хотя существует множество полисов страхования жизни, они обычно делятся на две категории: срочное страхование жизни и полное страхование жизни.
Срочное страхование жизни охватывает определенный период времени, например 10 или 25 лет. Если страхователь умирает в течение этого срока, компания выплачивает ему компенсацию в случае смерти.
Напротив, страхование всей жизни длится на протяжении всей жизни человека. Срок его действия не истекает по истечении установленного времени. В политике всей жизни есть пособие по случаю смерти, и оно также имеет денежную стоимость, на которую начисляются проценты. Вот почему, как правило, полисы на всю жизнь дороже, чем срочное страхование жизни.
У каждого типа страхования жизни есть свои плюсы и минусы, которые зависят от ваших обстоятельств и того, для чего вам нужно будет использовать пособие в случае смерти. Например, срочное страхование жизни может использоваться для обеспечения того, чтобы дети могли посещать колледж. Напротив, полис на всю жизнь более полезен для имущественного планирования и покрытия любых финансовых расходов на жизнь иждивенцев.
Могут ли вам отказать в покрытии по состоянию здоровья?
Страхование жизни становится более дорогим по мере того, как кто-то становится старше, и страхование может быть недоступно для людей с особыми заболеваниями. Например, некоторые компании отказывают в страховом покрытии из-за определенных заболеваний, таких как сердечно-сосудистые заболевания, артрит, диабет и слабоумие, которые становятся все более распространенными с возрастом. Кроме того, такие состояния (или их семейный анамнез), как ВИЧ, рак или предшественники таких заболеваний, как высокое кровяное давление, делают страхование более рискованным для страховой компании, и вам может быть отказано.
Вам даже могут отказать в покрытии из-за избыточного веса, что помещает вас в категорию повышенного риска хронических заболеваний.
Стоит ли страхование жизни, если вам больше 50?
Стоит ли вам страхование жизни, зависит от ваших конкретных обстоятельств. Хотя вам, возможно, не придется платить по ипотеке или покрывать расходы на обучение детей в колледже, вы можете наслаждаться спокойствием, которое дает страхование жизни. Это означает, что ваши окончательные расходы защищены, и что ваш супруг или семья получат единовременную выплату в случае вашей смерти.
Однако, если никто не полагается на ваш доход, чтобы выжить, и у вас нет долгов, тогда страхование жизни может оказаться нецелесообразным расходом.
Методология
Прежде чем сделать свой лучший выбор, мы оценили 19 страховых компаний, которые предоставляют полисы страхования жизни людям старше 50 лет.
Помимо таких факторов, как цена и размер льгот, мы учли, насколько легко было получить ценовое предложение и заполнить заявку, а также количество дополнительных пассажиров, которых вы можете использовать для настройки политики. Мы также проанализировали качество обслуживания клиентов и репутацию компаний вместе с данными AM Best и JD Power.
