Известие о том, что вам нужна операция, скорее всего, вызовет немедленные опасения: сработает ли операция? Сколько боли я вынесу? Как долго он должен принимать лекарство для выздоровления?
Опасения по поводу затрат, вероятно, последуют сразу же. Если у вас есть медицинская страховка, вы захотите узнать, какую часть операции вы можете рассчитывать покрыть по плану.
Хорошая новость заключается в том, что большинство планов покрывают основную часть хирургических расходов на процедуры, которые считаются необходимыми с медицинской точки зрения, то есть хирургическое вмешательство для спасения вашей жизни, улучшения вашего здоровья или предотвращения возможного заболевания. Это может охватывать весь спектр от аппендэктомии до искусственного кровообращения, но также может включать такие процедуры, как ринопластика (пластика носа), если это необходимо для устранения проблемы с дыханием.
Хотя большая часть косметических операций не покрывается страховкой, определенные операции обычно считаются необходимыми с медицинской точки зрения, когда они проводятся в сочетании с другим медицинским лечением. Ярким примером являются грудные имплантаты, сделанные во время или после операции по поводу рака груди.
Стурти / Getty Images
Страховое покрытие зависит от страховщика
Каждый план медицинского обслуживания индивидуален. Чтобы лучше понять финансовые последствия вашей операции, ваша домашняя работа состоит из двух частей: разговора с врачом и изучения вашего плана медицинского обслуживания.
Спросите своего хирурга о том, сколько обычно стоит ваша процедура, и какие приготовления, уход и расходные материалы потребуются.
Обратите внимание, что больницы и врачи иногда не могут предоставить точные оценки, потому что они не обязательно знают, с чем они столкнутся после начала процедуры. Но чем больше вопросов вы зададите, тем больше у вас будет информации.
Прочтите сводку, которую вы получили при регистрации в своем плане. В этой брошюре страховые компании обычно перечисляют покрываемые и исключенные расходы на медицинское обслуживание. Если у вас нет этой информации, обратитесь в свою медицинскую страховую компанию.
Узнайте, что требуют ваши страховщики с точки зрения предварительного разрешения и / или направления от вашего основного поставщика медицинских услуг. Особенности варьируются от одного плана к другому, но вам, вероятно, понадобится один или оба из них, чтобы иметь покрытие для предстоящей операции.
Другие предметы добавляют к стоимости
Финансовые издержки операции выходят за рамки стоимости отдельной процедуры. Другие расходы могут включать:
- Предоперационные тесты, такие как анализ крови и рентген, которые помогут вашему врачу подготовиться к операции и / или убедиться, что вы к ней готовы.
- Использование операционной или помещения для операции, которая имеет почасовую оплату или стоимость процедуры.
- Сохирурги или ассистенты хирурга (включая врачей и / или медсестер), которые помогают в операционной
- Кровь, плазма или другая биологическая поддержка, которая может потребоваться для поддержания стабильного состояния.
- Анестезия, внутривенные лекарства и / или врач (ы), необходимые для их предоставления
- Гонорар хирурга, который обычно отделен от платы за фактическую операцию (в зависимости от обстоятельств также может быть ассистент хирурга, который отправит дополнительный счет).
- Медицинское оборудование длительного пользования (в том числе костыли или скобы, которые могут понадобиться после операции)
- Комната восстановления или зона, в которой вам будут оказаны услуги по уходу после операции.
- Ваше пребывание в больнице, если вам требуется стационарное лечение
- Учреждение квалифицированного сестринского ухода взимает плату, если вам требуется обширная реабилитационная помощь после выписки из больницы, но до возвращения домой.
- Неполный медсестринский уход или терапия, которые могут вам понадобиться во время выздоровления дома
В зависимости от вашей страховки, каждый из этих предметов может иметь разные уровни покрытия. Полезно ознакомиться с тем, что можно исключить.
Некоторые услуги, связанные с операцией (например, анестезия и пребывание в больнице), с большей вероятностью будут покрыты, чем другие (например, уход на дому, если вам нужна помощь в повседневной жизни во время выздоровления).
Разберитесь в сети вашего плана
Кроме того, важно понимать, все ли поставщики, участвующие в вашем лечении, входят в сеть вашей страховой компании. Возможно, вы выбрали больницу и хирурга, которые входят в сеть с вашим планом, но, вероятно, будут другие поставщики, участвующие в вашей операции.
Хирурги-ассистенты, радиологи, анестезиологи и поставщики медицинского оборудования длительного пользования - вот несколько примеров поставщиков, которые могут не входить в сеть вашего плана, несмотря на то, что они оказывают помощь в больнице, входящей в вашу сеть, и работают с вами. сетевой хирург.
В некоторых случаях вы можете даже не знать, что был задействован поставщик вне сети - например, если лечение проводится под наркозом. Но это не обязательно избавит вас от оплаты счета за внесетевую связь в дополнение к внутрисетевым платежам, которые вы ожидали.
Некоторые штаты приняли законы или нормативные акты для защиты пациентов от неожиданного выставления счетов в подобных ситуациях (например, когда пациент получает лечение в больнице, входящей в сеть, но некоторые поставщики, участвующие в оказании помощи, не входят в сеть). Взаимодействие с другими людьми
И федеральное правительство внедрило некоторые дополнительные меры защиты (по состоянию на 2018 год) для планов, которые продаются на биржах медицинского страхования.
Для этих планов страховые компании должны учитывать внесетевые платежи от вспомогательных поставщиков в сетевом учреждении в счет лимита наличных денежных средств пациента внутри сети (если страховая компания не предоставит пациенту надлежащее уведомление в перед операцией, что могут быть понесены внесетевые расходы, которые не будут засчитываться в счет предоплаты внутренних расходов пациента из собственного кармана).
Но планы, которые вообще не включают обслуживание вне сети, не подпадают под это правило. Таким образом, если у вас есть HMO или EPO, которые не покрывают оплату услуг вне сети, сумма, которую вы выставили счет за дополнительные услуги поставщиком вне сети, не будет засчитываться в счет вашего внутрисетевого обслуживания вне сети. Карманная крышка.
И даже несмотря на то, что в таких ситуациях страховщикам приходится учитывать внесетевые расходы в счет ограничения наличных внутри сети, пациент по-прежнему несет ответственность за расходы, и ему все равно может быть выставлен счет на балансе вне сети. сетевой провайдер, если государство не вмешалось, чтобы запретить это.
Несмотря на то, что многие штаты приняли меры для защиты пациентов от неожиданного выставления счетов по счетам, штаты не обладают полномочиями по регулированию групповых планов самострахования, поскольку они регулируются на федеральном уровне. Так что даже в штатах с сильной защитой от неожиданного выставления счетов по счетам , защиты не являются всеобъемлющими.
Поскольку правила различаются в зависимости от того, где вы живете, и от типа медицинского страхования, разумно дважды и трижды проверить статус сети всех, кто может быть вовлечен в операцию. В ваших интересах сесть с кем-нибудь из отдела биллинга и задать много вопросов.
Узнайте о сетевом статусе поставщиков, которые могут быть вовлечены в вашу операцию за кулисами (например, радиолог, который будет читать ваши снимки, лаборатория, которая будет обрабатывать ваши тесты, анестезиолог, поставщик медицинского оборудования длительного пользования и т. Д.) Получите письменное подтверждение того, что эти поставщики входят в сеть. Если это не так, спросите в больнице, можно ли вместо этого воспользоваться услугами сетевого поставщика.
Если это невозможно, вы можете подумать о переходе в другую больницу и / или к другому хирургу, чтобы избежать счета за внесетевые платежи.
Если выяснится, что в вашем районе нет вариантов полностью внутрисетевой хирургии, вы можете обратиться в свою страховую компанию - до операции - чтобы узнать, разработают ли они временное внутрисетевое соглашение с поставщиками услуг. кто будет участвовать в вашей операции.
Когда придет счет
Даже имея эти знания, понять ваш больничный счет может быть непросто. Форматы могут отличаться, но вы можете ожидать увидеть:
- Общая стоимость
- Полная страховая выплата, если ваш план проверил расходы до того, как вы получили счет.
- Общая страховая корректировка: сумма, дисконтированная больницей по договору со страховщиком.
- Общие скидки для пациентов: дополнительная скидка, которую больница может предоставить пациенту (уточняйте в офисе больницы).
- Общая сумма, причитающаяся с пациента
Обратите внимание, что вы можете получить более одного счета, поскольку различные поставщики, участвующие в вашем обслуживании, могут выставлять счета отдельно. В каждом случае вы также должны получить объяснение льгот (EOB) от вашей страховой компании, показывающее, как страховщик обработал счет.
Не оплачивайте счет, пока не убедитесь, что понимаете его и не уверены, что ваша страховая компания его уже обработала.
