У Medicare заканчиваются деньги?

У Medicare могут быть проблемы, но она не обанкротится. Согласно отчету администрации Трампа за 2020 год, в Целевом фонде Medicare, также известном как Целевой фонд больничного страхования, не хватает средств. Начиная с 2026 года, Medicare Part A сможет оплачивать только 90% затрат, которые она покрывает сегодня.

Как работает трастовый фонд Medicare

Доверительный фонд медицинского страхования Medicare поддерживает часть A. Medicare. Эта часть Medicare оплачивает стационарное лечение в больнице, а также хоспис. Для людей, выписанных из больницы, она также покрывает краткосрочное пребывание в учреждениях квалифицированного сестринского ухода или, в качестве альтернативы для людей, которые решают не обращаться в учреждение, услуги по уходу на дому.

Части Medicare B, C и D

Только часть A Medicare финансируется трастовым фондом Medicare. Это единственная часть Medicare, столкнувшаяся с неплатежеспособностью. Части B, C и D программы Medicare имеют другие источники финансирования, главным из которых является то, что вы платите в виде ежемесячных страховых взносов.

Налоги на заработную плату Medicare составляют большую часть долларов, которые финансируют Доверительный фонд Medicare. Работники облагаются налогом в размере 2,9% от их заработка, 1,45% оплачиваются ими самими, 1,45% оплачиваются работодателями. Лица, работающие не по найму, уплачивают налог в размере 2,9%. Дополнительный налог на Medicare устанавливает дополнительный налог в размере 0,9% для любого дохода, превышающего 200 000 долларов США, если вы не замужем, или 250 000 долларов США, если вы состоите в браке.

Ежемесячные страховые взносы составляют меньшую часть финансирования трастового фонда Medicare. Большинство американцев не платят ежемесячный страховой взнос по Части А, хотя они будут платить франшизы, совместное страхование и доплаты за оказанные услуги. Страховые взносы бесплатны для людей, внесших 40 кварталов (10 лет) или более налогов на фонд заработной платы Medicare в течение своей жизни. Они уже внесли свою справедливую долю в систему, а их упорный труд даже обеспечивает бесплатное страхование для своего супруга.

С другой стороны, с людей, проработавших менее 40 кварталов, будет взиматься ежемесячный страховой взнос, и эти доллары быстро накапливаются. Премия по Части A для людей, проработавших от 30 до 39 кварталов, составит 259 долларов в месяц (3024 доллара в год) в 2021 году. Для тех, кто работает менее 30 кварталов, стоимость возрастет до 471 доллара в месяц (5 496 долларов в год).

Деньги, собранные в виде налогов и премий, составляют основную часть трастового фонда Medicare. Другие источники финансирования включают подоходный налог, уплачиваемый с пособий по социальному обеспечению, и проценты, полученные от инвестиций в трастовый фонд. В целом, отчет администрации Трампа предполагает, что этих долларов может оказаться недостаточно для удовлетворения потребностей растущего населения Medicare к 2026 году.

Влияние старения бэби-бумеров

Бюро переписи населения США сообщило о 76 миллионах рождений в период с 1946 по 1964 год, так называемый бэби-бум. Конечно, число бэби-бумеров всегда будет эволюционировать. Примите во внимание тот факт, что не все бэби-бумеры доживут до 65 лет и что «новые» бумеры в этой возрастной группе будут въезжать в страну посредством иммиграции. С учетом всех факторов, по оценкам, от 8 000 до 10 000 американцев ежедневно исполняют 65 лет и будут делать это до 2029 года. Ожидается, что в 2029 году 20% населения США будут иметь право на участие в программе Medicare.

Ежедневно не только тысячи людей достигают возраста Medicare, но и ожидаемая продолжительность жизни растет. Калькулятор Управления социального обеспечения отмечает, что мужчина, которому 1 апреля 2019 года исполнилось 65 лет, может рассчитывать дожить в среднем до 84,0 лет. Женщины, которым в тот же день исполнилось 65 лет, могли рассчитывать дожить в среднем до 86,5 лет. Чем дольше люди живут, тем выше вероятность возникновения проблем со здоровьем. Около трети людей в возрасте от 65 до 84 лет имеют как минимум два-три хронических заболевания. Чуть менее четверти из них будет от четырех до пяти.

Чем больше людей будет жить дольше, тем больше будет проблем со здоровьем и выше расходы на здравоохранение.

Стоимость хронических заболеваний

По мере увеличения количества хронических заболеваний Центры услуг Medicare и Medicaid (CMS) сообщают о более активном использовании медицинских ресурсов, включая посещения отделений неотложной помощи, посещения врача на дому, госпитализацию в стационар, повторную госпитализацию и услуги послеострого ухода, такие как реабилитация. и физиотерапия.

Это отражается в Национальных расходах на здравоохранение (NHE) каждый год. В 2018 году NHE в среднем составляла 11 172 долларов на человека, что составляло 17,7% валового внутреннего продукта. Ожидается, что это число будет увеличиваться на 5,4% ежегодно до 2028 года.

Бенефициары Medicare также несут высокие личные расходы. В 2016 году участники программы Original Medicare (Часть A и Часть B) тратили 12% своего дохода на здравоохранение. Люди с пятью или более хроническими заболеваниями тратили целых 14%, что значительно больше, чем те, у кого их не было - 8%, что свидетельствует об их повышенной потребности в медицинской помощи.

Взятые вместе, эти факторы могут истощить трастовый фонд Medicare со скоростью, не соответствующей поступающим долларам.

Влияние COVID-19

Уровень безработицы резко вырос во время пандемии, и миллионы людей потеряли работу. Это уменьшило прямое финансирование Трастового фонда Medicare через налоги на заработную плату, по крайней мере, в краткосрочной перспективе. Кроме того, средства были направлены из Целевого фонда Medicare на борьбу с пандемией в рамках Закона о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом, также известном как CARES.

С учетом этих затрат были сделаны обновленные прогнозы платежеспособности Medicare. Дэвид Дж. Шулкин, доктор медицины, девятый секретарь Министерства по делам ветеранов США, прогнозировал, что Medicare может стать неплатежеспособной к 2022 или 2023 году. Комитет по ответственному федеральному бюджету несколько более оптимистичен в отношении ожидаемой платежеспособности до 2023 или 2024 года. & Medicaid Services еще не опубликовала годовой отчет попечителей Medicare за 2021 год. В этом отчете более подробно будет рассмотрен вопрос о том, повлияла ли пандемия на платежеспособность Medicare.

Несостоятельный против банкротства

Банкротство - это юридический процесс, в ходе которого лицо, предприятие или организация не в состоянии выплатить свои долги. Medicare не обанкротится. У него будут деньги на оплату здравоохранения. Вместо этого предполагается, что он станет неплатежеспособным. Несостоятельность означает, что Medicare может не иметь средств для оплаты 100% своих расходов. Несостоятельность иногда может привести к банкротству, но в случае Medicare Конгресс, скорее всего, вмешается и получит необходимое финансирование.

Предложения по превращению Medicare в растворитель

Если Medicare собирается в долгосрочной перспективе заботиться об американских пожилых людях, что-то нужно изменить. Идеи о том, как этого добиться, были противоречивыми и включали следующее:

• Уменьшите сумму, которую Medicare платит врачам и больницам. Доступ к медицинскому обслуживанию - самая большая проблема в связи с этим предложением. Стало бы меньше врачей принимать оплату по программе Medicare, если бы они думали, что не получат справедливой компенсации? В настоящее время уже существует неминуемая нехватка врачей из-за ограниченного финансирования программы Medicare для поддержки обучения врачей.
• Уменьшение мошенничества, расточительства и злоупотреблений в рамках программы Medicare Частные страховые компании используют планы Medicare Advantage и Part D. Министерство юстиции подало иски против некоторых из этих страховых компаний за завышение баллов по корректировке рисков Medicare, чтобы получить больше денег от правительства. Некоторые медицинские компании и поставщики медицинских услуг также участвовали в схемах по вымогательству денег у Medicare. Выявление причин мошенничества, расточительства и злоупотреблений может ежегодно спасать Medicare сотни миллионов.
• Уменьшите размер пособий по программе Medicare. Никто не хочет платить ту же сумму за меньшее. В настоящее время многие люди утверждают, что Medicare не покрывает достаточную сумму. Например, Medicare не покрывает расходы на корректирующие линзы, зубные протезы или слуховые аппараты, хотя с возрастом чаще всего происходят изменения зрения, здоровья зубов и слуха. Это оставляет многих американцев без элементарного медицинского обслуживания, в котором они нуждаются.
• Увеличьте возраст для получения права на участие в программе Medicare. Республиканцы, такие как бывший конгрессмен Пол Райан, предложили увеличить возраст по программе Medicare до 67 лет. Хотя это уменьшит количество людей, которые получают право на участие в программе Medicare в любой отдельно взятый год, это возложит на пожилых людей бремя, которое в то же время заставит оплачивать более дорогие планы частного страхования. Это может повлиять не только на личные сбережения, но и на то, когда пожилые люди смогут позволить себе выход на пенсию.
• Увеличьте личные расходы бенефициаров. Увеличение страховых взносов, франшиз, совместного страхования или доплат по программе Medicare могло бы помочь поддержать трастовый фонд Medicare в долларовом выражении, но могут ли пожилые люди себе это позволить? Большинство пожилых людей и так имеют фиксированный доход, и расходы на здравоохранение непропорционально растут.
• Увеличьте налоги на заработную плату Medicare. Еще налоги? Это то, что сделал президент Рональд Рейган с Законом о катастрофическом покрытии Medicare 1988 года. Закон был направлен на добавление льгот на лекарства, отпускаемые по рецепту, и на предотвращение катастрофических расходов на здоровье пожилых людей после госпитализации, но закон был отменен в течение года из-за отсутствия общественности поддержка и шум по поводу связанных с этим повышения налогов. Собираются ли американцы по-другому относиться к повышению налогов сегодня?

Проблема со многими из этих предложений заключается в том, что они перекладывают большую часть расходов на пожилых людей, которые уже живут на фиксированный доход. В настоящее время пособия по социальному обеспечению остаются неизменными. При незначительном увеличении пособия на прожиточный минимум (COLA) за последние несколько лет пожилые люди уже вынуждены растягивать свои доллары.

Объявление CMS о том, что трастовый фонд Medicare может оказаться неплатежеспособным в течение десяти лет, является предупреждающим знаком. Пожилые американцы подвергаются наибольшему риску ограниченного доступа к медицинской помощи, когда они больше всего в ней нуждаются.

Слово от Verywell

Учитывая стареющее население бэби-бумеров, Medicare окажется под угрозой банкротства к 2026 году или даже раньше. В частности, под угрозой находятся льготы в больницах и хосписах. Если мы продолжим идти по текущему пути, бенефициары могут столкнуться с увеличением личных расходов. Изменения политики необходимы для защиты Medicare и тех, кто в этом нуждается.