Как решить, стоит ли страхование от рака окупаемости

Страхование от рака - относительно новое средство в мире программ медицинского страхования. Независимо от типа, рак может создавать множество проблем, в том числе финансовое бремя. Учитывая постоянно растущий уровень заболеваемости раком в США и зачастую непомерные затраты на лечение рака, дополнительное страхование от рака становится новой тенденцией.

Этот дополнительный страховой продукт был разработан, чтобы помочь сократить личные расходы и сократить разрыв между тем, что ваша основная страховка покрывает и что не покрывает.

Но вот вопрос:оно того стоит?

Что такое страхование от рака

Страхование от рака было разработано не для замены традиционного плана медицинского страхования, а для дополнения его за счет оплаты связанных с лечением расходов, не покрываемых вашим полисом. Эта страховка действует двумя способами:

• В большинстве планов, если у вас диагностирован рак, вы получите единовременную сумму денег, которую сможете использовать как для оплаты медицинских расходов, так и для покрытия обычных расходов на проживание. По сути, вы используете деньги любым способом, которым захотите, чтобы компенсировать потерю заработной платы, удержаний и доплат.
• Реже полис может покрывать расходы, связанные с раком, сверх того, что покрывает ваш полис первичного медицинского страхования. Фактическое покрытие может сильно различаться и иногда может иметь те же исключения, что и в вашем основном плане.

Эти полисы вступают в силу после того, как страховая компания получит документацию о вашем диагнозе рака. Обычно после покупки проходит период ожидания, прежде чем она вступит в полную силу.

Право на страхование от рака

Чтобы иметь право на страхование от рака, у вас обычно не может быть ранее существовавшего заболевания, которое предрасполагает вас к раку. Например, у вас не может быть диагностирован рак эндометрия, а затем вы подаете заявление на получение страхового полиса.

В большинстве случаев люди, которым ранее был поставлен диагноз и лечились от рака, также не имеют права. Другие группы, такие как ВИЧ-инфицированные, обычно исключаются, поскольку заболевание связано с повышенным риском определенных типов рака.

Что включает и не покрывает страхование от рака

Хотя страхование от рака варьируется в зависимости от поставщика и деталей полиса, большинство планов покрывают как медицинские, так и немедицинские расходы.

Медицинские расходы могут включать доплаты, длительное пребывание в больнице, лабораторные анализы, лечение конкретных заболеваний и такие процедуры, как пересадка стволовых клеток. Немедицинские расходы могут включать медицинское обслуживание на дому, потерю дохода, расходы на уход за ребенком и средства для ограничения диеты.

Страхование от рака обычно не покрывает никаких расходов, связанных с немеланомным раком кожи. Кроме того, те, у кого есть ранние виды рака, такие как карцинома in situ, могут получить только меньшую выплату, обычно половину или меньше той, которую вы могли бы получить с диагнозом рака.

Узнайте факты, прежде чем покупать страховку от рака

О планах медицинского страхования по конкретным заболеваниям ведется много споров. Некоторые люди твердо их поддерживают, в то время как другие считают, что они просто машины для зарабатывания денег, которые питаются страхами людей.

Вот несколько моментов, которые следует учитывать при выборе плана страхования от рака:

• Знайте свой риск рака. Те, у кого в семье есть сильная семейная история рака, могут захотеть взглянуть на свою текущую политику и посмотреть, может ли страхование от рака дополнить страховое покрытие. То же самое относится к людям с генетической предрасположенностью к раку, как и к людям с мутацией BRCA2.
• Посмотрите, может ли обновление существующего полиса обеспечить необходимое покрытие. Выбор обновления вашей текущей политики может быть лучшим вариантом для людей со средним риском рака. Обновление может стоить меньше, и он может дать более широкий спектр преимуществ при состояниях, не связанных с раком.
• Помните, что два полиса не обязательно удваивают покрытие. Наличие базового комплексного медицинского страхования вместе с планом страхования от рака не обязательно означает, что вы получите вдвое больше пособий. Часто лечение, исключенное одной политикой, может быть исключено и другой.
• Прочтите статью о координации льгот.В большинстве основных страховых полисов есть пункт о координации выплат (COB), в котором говорится, что страховщик не будет покрывать расходы, которые покрывает другой план. Приобретая страховку от рака, вы фактически можете снизить размер пособий, предусмотренных в вашем основном плане. Два провайдера нередко оспаривают ответственность друг друга, не принимая на себя страховое покрытие. Хотя с этими проблемами обычно можно справиться, они могут вызвать много ненужной головной боли и пустую трату времени.

Другие варианты страхования

Если вы обеспокоены финансовым ударом, который ваша семья может понести, если вы заболеете раком, вы можете рассмотреть несколько других вариантов:

• Создание сберегательного счета для здоровья (HSA) или счета гибких расходов (FSA) через вашего работодателя может позволить вам откладывать деньги без налогов на расходы, превышающие те, которые покрываются вашей страховкой.
• План страхования от критических заболеваний может обеспечивать покрытие рака и других видов критических заболеваний, таких как сердечный приступ или инсульт. Помните, что важно прочитать мелкий шрифт, чтобы понять, какие состояния (или стадии заболевания) покрывает полис. .
• Если вас беспокоит потеря заработной платы, подумайте об инвестировании в страховку по краткосрочной нетрудоспособности, которая оплачивает любое заболевание, влияющее на вашу трудоспособность.

Забрать домой сообщения

Прежде чем покупать какой-либо план страхования от рака, вы всегда должны следовать четырем практическим правилам:

• Важно, чтобы вы точно понимали, что покрывается полисом, что исключается и каков период ожидания, прежде чем вы сможете получить доступ к льготам.
• Вы всегда должны сравнивать преимущества дополнительной политики с преимуществами вашей основной политики, чтобы увидеть, где есть какое-либо дублирование или дублирование. Нет смысла покупать страховку от рака, если ваша текущая страховка покрывает большую часть или все те же расходы.
• Если вы считаете, что стоимость лечения рака не покрывается в достаточной мере вашим основным планом, подумайте, может ли обновление вашей политики заполнить эти пробелы.
• Если вы решите, что страхование от рака - это жизнеспособный вариант, найдите время, чтобы присмотреться к нему. Это включает в себя покупку других видов страхования, включая страхование долгосрочной нетрудоспособности.

Наконец, важно помнить, что для людей, больных раком, существует множество налоговых вычетов. Тщательно регистрируя все наличные расходы, включая поездки в клинику и обратно, вы можете снизить часть своих ежегодных налогов. экспозиции и сэкономить деньги.