Наличие адекватной медицинской страховки для пенсионера очень важно. Это разумное вложение на всю жизнь, но тем более, что вы скоро на пенсии. Недавний анализ показывает, что, хотя люди старше 55 лет составляют 29% населения, на них приходится около 56% расходов на здравоохранение.
Для лиц старше 65 лет или тех, кто соответствует другим квалификационным критериям, Medicare, как правило, является наиболее экономичной формой медицинского страхования. Однако он не распространяется на людей, которые выходят на пенсию раньше установленного возраста, или покрывают 100% счетов за медицинское обслуживание. По-прежнему существуют наличные расходы, которые могут быстро увеличиваться и истощать с трудом заработанные пенсионные накопления в случае серьезного заболевания.
Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту или подумываете о досрочном выходе на пенсию, вам необходимо пересмотреть условия своего медицинского страхования.
В этом обзоре рассматриваются варианты, которые могут помочь людям, рассматривающим свои потребности в медицинском страховании в качестве пенсионеров. Мы оценили 21 план медицинского страхования, изучив цену, доступность и покрытие. Продолжайте читать, чтобы узнать, кто вошел в список наших лучших медицинских страховок для пенсионеров.
Лучшие медицинские страховые компании для пенсионеров
- Лучший в целом: Aetna
- Лучшее для пожилых людей с низким доходом: Медикейд
- Лучшее для покрытия рецептурных препаратов: Humana
- Лучшее краткосрочное покрытие: United Healthcare
- Лучшее для дополнительного страхования: Cigna
Лучший в целом: Aetna
Aetna
Получить цитатуПочему мы выбрали это: Мы выбрали Aetna в качестве нашей лучшей общей медицинской страховки для пенсионеров из-за ее репутации, обширной сети, диапазона вариантов покрытия и впечатляющих преимуществ, таких как иглоукалывание и хиропрактика.
Что нам нравитсяДоступны премиум-планы за $ 0
Система онлайн-предложений и закупок
Рецепты доставки на дом
Фитнес-программа SilverSneakers
Программа доставки еды
Оценка от 4 до 5 из 5 в звездных рейтингах CMS
Планы доступны только в 16 штатах
Предложения ограничены планами HMO и PPO
Нет индивидуальных планов медицинского страхования
Необходимо выбрать лечащего врача с планами HMO
Aetna - один из крупнейших поставщиков планов Medicare Advantage. Эти планы являются альтернативой Original Medicare, предлагая дополнительные льготы, такие как стоматологические, слуховые и офтальмологические услуги.
Предложения Aetna неизменно занимают высокие места в ежегодных звездных рейтингах Центров Medicare и Medicaid Services (CMS). Aetna предлагает одни из самых дешевых, но высококачественных планов страхования для пенсионеров, что делает их нашим лучшим выбором в целом.
Aetna начала свою долгую историю как страховая компания в 1853 году. CVS Health приобрела Aetna в 2018 году, и теперь они обслуживают около 39 миллионов человек с различными планами медицинского страхования, лекарств по рецепту и стоматологического страхования.
Их финансовая устойчивость оценивается AM Best на уровне A (отлично), а Better Business Bureau (BBB) оценивает их на уровне A +, что говорит об их выдающемся обслуживании клиентов.
Как и в случае с другими планами Medicare, льготы по планам Aetna Medicare Advantage не исчерпываются и гарантированно продлеваются. Обычно не существует верхнего предела в долларах для покрываемых услуг, необходимых с медицинской точки зрения. Однако могут существовать ограничения на покрытие некоторых льгот, например, на пребывание в больнице.
Существует множество планов Medicare Advantage на выбор, в том числе план Aetna Medicare Plus с ежемесячным страховым взносом в размере 0 долларов, франшизой в размере 0 долларов и максимальной оплатой наличными в размере 999 долларов в год. Как и в случае со всеми планами Medicare Advantage, вам также необходимо будет оплатить любые страховые взносы Medicare Part A и Part B.
Существуют также планы Medicaid, Medigap, стоматологические и офтальмологические.
Если вы зарегистрируетесь в Medicare в течение Общего периода регистрации с 1 января по 31 марта, ваше покрытие начнется 1 июля.
В зависимости от плана и вашего местоположения, планы Aetna имеют широкий спектр преимуществ, помимо Original Medicare. К ним относятся:
- Стоматология, зрение и слух
- Альтернативные методы лечения, включая иглоукалывание и хиропрактику.
- Польза для фитнеса через фитнес-программу Silver Sneakers
- Льготы на отпускаемые без рецепта лекарства и товары для здоровья
- Служба доставки рецептов
- Круглосуточная горячая линия медсестер
- Ежегодные бесплатные прививки от гриппа
- Программа питания на дому после пребывания в больнице
- Программа Resources for Living для оказания помощи по дому, поддержки лиц, осуществляющих уход, и социальной поддержки
Планы Medicare Advantage, включая планы Aetna, покрывают только необходимые по медицинским показаниям услуги. Они не исключают ранее существовавшие условия, но не покрывают альтернативные методы лечения, альтернативные методы лечения, опекунство, личный уход и немедицинские услуги.
Если вы имеете право на участие в программе Medicare, вы можете стать участником плана Aetna Medicare Advantage Plan. Вы можете обнаружить, что эти планы предлагают более полный вариант медицинского страхования, чем Original Medicare, благодаря дополнительным покрываемым услугам.
Лучшее для пожилых людей с низким доходом: Медикейд
Медикейд
Получить цитатуПочему мы выбрали это: Medicaid - наш лучший выбор для пожилых людей с низким доходом, потому что это программа федерального правительства, обеспечивающая доступ к медицинскому обслуживанию с низкими или нулевыми затратами.
Что нам нравитсяБесплатные или недорогие премии
Охватывает широкий спектр медицинских услуг
Ограничивает наличные расходы
Доступен в каждом штате
Подавать заявки могут только те, у кого минимальные ресурсы
Преимущества зависят от штата
Моложе 65 лет не могут претендовать
Федеральное правительство и отдельные штаты участвуют в реализации программы Medicaid. Это наш лучший выбор для пенсионеров с низким доходом, поскольку он предлагает комплексное медицинское страхование за небольшую плату или бесплатно.
Medicaid помогает людям, имеющим на это право, оплачивать страховые взносы по программе Medicare, а также способствует оплате личных расходов на здравоохранение, таких как отчисления и доплаты. Существенным преимуществом Medicaid является то, что она распространяется не только на Medicare. Это покрытие может включать рецептурные лекарства, слуховые аппараты, ведение пациентов и физиотерапию, и нет никаких исключений для уже существующих состояний.
Как правило, страховое покрытие Medicaid начинается сразу же после утверждения заявки, отсутствия страховых взносов и предоставления льгот до тех пор, пока вы имеете право на участие без максимального потолка.
Люди, включая детей, родителей, беременных женщин, пожилых людей и людей с ограниченными возможностями, могут подать заявку на получение помощи Medicaid. Руководящие принципы федерального правительства в отношении права на участие и льгот являются широкими и позволяют отдельным штатам проявлять большую гибкость при разработке и администрировании своих программ Medicaid. В результате квалификационные критерии Medicaid сильно различаются в зависимости от местоположения, хотя во всех случаях используется расчет дохода.
Ваш доход должен быть менее 138% от федерального уровня бедности, чтобы иметь право на Medicaid, если вы живете в штате с расширенным покрытием Medicaid. Если ваш штат не расширил Medicaid, взрослые без инвалидности без несовершеннолетних детей не могут получать льготы Medicaid независимо от уровня дохода.
Если вы считаете, что имеете право на участие в программе Medicaid, обратитесь в агентство Medicaid своего штата и запросите заявление.
Лучшее для покрытия рецептурных препаратов: Humana
Humana
Получить цитатуПочему мы выбрали это: Humana зарабатывает все возможное для рейтинга покрытия рецептов с одними из самых экономичных планов на рынке в сочетании с первоклассной репутацией, рейтингом CMS и удобным веб-сайтом.
Что нам нравитсяНизкие ежемесячные взносы
Прозрачное онлайн-ценообразование
Легко узнать, покрываются ли ваши лекарства
Большая сеть провайдеров
Может быть недоступен в некоторых странах
Франшиза в размере 445 долларов США применяется к лекарствам 3, 4 и 5 уровней.
В другом месте лекарства могут быть дешевле
Humana - популярный и известный поставщик с рейтингом A- (Отлично) от AM Best и рейтингом A + от BBB. Их солидная репутация в сочетании с низкими ценами сделали их нашим лучшим выбором для рецептов. покрытие.
Программа Original Medicare не покрывает рецептурные лекарства. Если вам требуется страховое покрытие, вам придется купить отдельный план Medicare, часть D, или вместо этого выбрать план Medicare Advantage, который включает часть D. Если вы соответствуете требованиям Original Medicare, вы можете приобрести план Part D или Advantage. Humana предлагает оба варианта для жителей Соединенных Штатов.
Помимо медицинского страхования физических лиц и работодателей, планов Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, стоматологических полисов и полисов зрения, Humana предлагает три плана Part D, которые вы можете приобрести через Интернет.
Самая экономичная политика - план Humana Walmart Value Rx Plan с ежемесячной премией в размере 17,20 долларов США. В планах приема лекарств используется формуляр для разделения лекарств по уровням стоимости. В этом плане лекарства уровня 1 и 2 стоят доплату 0 или 1 доллар и имеют ежегодную франшизу 0 долларов. Лекарства на уровнях 3, 4 и 5 имеют ежегодную франшизу в размере 445 долларов США.
Премиум-план Rx имеет ежемесячный взнос в размере около 60 долларов, а премиальный план Humana Basic Rx начинается с 20 долларов.
Вы можете подписаться на план Части D в определенные периоды, и вам придется ждать до трех месяцев, прежде чем начнется страховое покрытие. После того, как вы заплатите франшизу, планы покрывают до 4 130 долларов США; затем вы входите в пробел в покрытии.
Веб-сайт прост в использовании. Вы можете легко узнать, покрываются ли ваши текущие рецептурные лекарства в формуляре плана и сколько они будут стоить, поэтому выбрать правильный план несложно.
Humana имеет широкую сеть аптек по всей стране. Вы можете найти еще более низкие цены на рецепты, если воспользуетесь услугами одного из предпочтительных партнеров по разделению затрат, включая аптеки Walmart, Publix, Kroger и Costco.
Лучшее краткосрочное покрытие: United Healthcare
United Healthcare
Получить цитатуПочему мы выбрали это: мы выбрали United Healthcare в качестве нашего лучшего выбора краткосрочного покрытия, поскольку они являются единственным поставщиком, который продлевает покрытие до 36 месяцев, а также у них одна из крупнейших сетей поставщиков в Соединенных Штатах.
Что нам нравитсяДоступен трехлетний полис
Котировки онлайн
Доступно покрытие рецептурных препаратов
Доступно во всех штатах
Доступно не во всех регионах
Исключает многие ранее существовавшие условия
Покрытие может быть довольно ограниченным
United Healthcare продает краткосрочные полисы медицинского страхования, подписанные страховой компанией Golden Rule Insurance Company. Эти полисы предназначены для покрытия переходных периодов, например, ухода с работы и получения права на участие в программе Medicare, и обычно охватывают от 3 до 12 месяцев. Однако их страховка TriTerm может охватывать до трех лет. В сочетании с разумными ценами на страхование полисов United Healthcare была очевидным лучшим выбором для краткосрочного страхования.
Другие предложения по полисам включают в себя медицинское страхование физических лиц и работодателей, планы Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, стоматологические планы, планы лечения зрения и рецептурных препаратов.
United Healthcare имеет долгую историю предоставления краткосрочных полисов в области здравоохранения, и AM Best присуждает им рейтинг A за их финансовую стабильность.
На веб-сайте есть онлайн-система расценок, и вы можете легко сравнить различные политики для вашего почтового индекса. Система также показывает варианты дополнений, таких как визирование и стоматологические планы. Люди могут записаться в возрасте до 65 лет.
В их краткосрочных планах Medical Direct предусмотрены страховые взносы в размере около 75 долларов в месяц, что позволяет удерживать страховые взносы на низком уровне за счет отмены покрытия рецептурных препаратов и франшизы в размере 12500 долларов. При меньшей франшизе в размере 2500 долларов страховой взнос увеличивается примерно до 180 долларов в месяц. Максимальное пожизненное пособие составляет 500 000 долларов для планов на срок от 1 до 12 месяцев. Время ожидания может быть сокращено до следующего дня после утверждения.
Краткосрочное медицинское страхование не соответствует Закону о доступном медицинском обслуживании (ACA), поэтому оно может не покрывать уже существующие условия или включать множество льгот. Однако планы United Healthcare являются гибкими и имеют множество опций и дополнений, чтобы люди могли адаптировать свое страхование к своим конкретным потребностям.
Лучшее для дополнительного страхования: Cigna
Cigna
Получить цитатуПочему мы выбрали это: наша лучшая дополнительная страховка - это Cigna, потому что они предлагают широкий спектр планов для разных бюджетов, включая различные варианты лечения рака, сердечных приступов и инсультов.
Что нам нравитсяКотировки онлайн
Доступные планы
Покрытие во всех 50 штатах
Доступны нестандартные варианты
Планы могут быть ограничены в некоторых штатах
Может не покрывать рецептурные лекарства
Может быть дорого за полное покрытие
Компания Cigna, основанная в 1792 году, является одним из старейших провайдеров в США и имеет рейтинг финансовой безопасности A от AM Best.
Cigna - очевидный выбор для нашей дополнительной страховки с ее планами, которые включают A, B, C, D, F, с высокой франшизой F, G и N, а также нестандартные варианты. Их портфель также включает в себя медицинское страхование физических лиц и работодателей, стоматологические и офтальмологические полисы, а также планы Medigap, Medicaid, Medicare Advantage и рецептурные лекарства.
Если у вас есть страховое покрытие Original Medicare, вы останетесь с некоторыми наличными расходами, такими как франшизы, совместное страхование и доплаты. Дополнительная страховка, или полис Medigap, поможет вам оплатить некоторые из этих расходов.
Планы Cigna не требуют, чтобы вы использовали поставщика внутри сети, поэтому у вас есть возможность использовать любого поставщика медицинских услуг, который принимает участие в программе Medicare. Дополнительные льготы включают покрытие для зарубежных поездок и доступ к программе Cigna Healthy Rewards. Эта бесплатная программа предлагает экономию на массажной терапии, оздоровительных продуктах и программах.
Полисы значительно различаются по стоимости, начиная примерно с 50 долларов в месяц за базовое покрытие, с полным комплексным покрытием около 300 долларов. Максимальный размер наличных средств составляет примерно 5000 долларов. Вы можете найти расценки для вашего местоположения на их онлайн-портале.
Как и в случае с другими планами, связанными с Medicare, вы должны зарегистрироваться в течение определенных периодов и можете ждать до трех месяцев для покрытия. Планы гарантированно продлеваются, не исключают ранее существовавшие условия, но не покрывают долгосрочное лечение, уход за зубами по зрению или уход за слухом.
Вы можете сэкономить деньги даже с дополнительным ежемесячным взносом, плюс вы можете быть спокойны, зная, что любые непредвиденные расходы будут ограничены.
Окончательный вердикт
Наличие медицинского страхования в качестве пенсионера имеет важное значение, поскольку вполне вероятно, что ваши потребности в здоровье увеличатся в пенсионные годы. Без надлежащей медицинской страховки у вас могут остаться долги на общую сумму в тысячи долларов, если вы заболеете, что сократит часть ваших пенсионных сбережений. В нашем обзоре представлены отличные варианты медицинского страхования пенсионеров.
В целом, Aetna была нашим лучшим выбором из-за ее солидной репутации, обширной сети, полного набора вариантов покрытия и впечатляющих преимуществ.
Найти деньги на медицинское обслуживание может быть особенно сложно, если у вас низкий доход. Наш лучший выбор для пенсионеров с низким доходом - Medicaid. Эта программа федерального правительства не имеет себе равных с точки зрения обеспечения недорогого или бесплатного доступа к медицинскому обслуживанию.
Хотя Medicare покрывает многие медицинские расходы, она не покрывает большинство рецептурных лекарств. Для автономного покрытия вы можете добавить к программе Original Medicare; Humana получает наивысший рейтинг из-за вариантов экономического плана, выдающейся репутации и рейтинга CMS, а также удобного веб-сайта.
Если вы выйдете на пенсию до 65 лет, вам понадобится страховка, чтобы преодолеть разрыв, прежде чем вы получите право на участие в программе Medicare. United Healthcare - это наш выбор для краткосрочного страхования, поскольку они могут продлить покрытие до 36 месяцев.
Наконец, Cigna была нашим лучшим выбором для дополнительной страховки, поскольку она предлагает широкий спектр планов для разных бюджетов, которые покрывают расходы, оставленные Original Medicare.
Сравнить провайдеров
FAQs
Чем отличается страхование здоровья пенсионеров?
Медицинское страхование пенсионеров отличается от стандартного медицинского страхования, поскольку обычно оно выступает в качестве второго плательщика Medicare.
Medicare покрывает большую часть, но не все расходы на здравоохранение. Если у вас есть отдельная страховка, план принимает участие и оплачивает все соответствующие критериям медицинские услуги, которые не покрывались программой Medicare.
Если вы приобретете медицинскую страховку до 65 лет, она будет основным плательщиком. После того, как вы зарегистрируетесь в Medicare и решите сохранить план страхования, он станет второстепенным плательщиком.
Как выбрать медицинское страхование при выходе на пенсию?
Правительство предоставляет рынок медицинского страхования в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании на сайте Healthcare.gov, чтобы помочь вам найти доступные планы медицинского страхования пенсионеров в вашем регионе. Если вы вышли на пенсию до достижения 65-летнего возраста и потеряли план медицинского страхования сотрудника, вы имеете право на участие в Специальном периоде регистрации, который позволяет вам регистрироваться вне годового периода открытой регистрации.
Marketplace поможет вам выбрать наиболее подходящую медицинскую страховку для ваших нужд и бюджета. Сначала вам нужно заполнить заявку, прежде чем выясняется, имеете ли вы право на план с премиальными налоговыми льготами и более низкими расходами из кармана.
Когда вам исполнится 65 лет и вы получите право на участие в программе Medicare, вы сможете использовать Plan Compare на сайте Medicare.gov, чтобы найти план, который вам больше всего подходит.
В зависимости от вашего дохода и имущества вы можете обнаружить, что имеете право на участие в программе Medicaid. Эта государственная программа предлагает бесплатное или недорогое медицинское страхование.
Сколько стоит медицинское страхование пенсионеров?
Стоимость медицинского страхования пенсионеров зависит от вашего возраста и типа страховки, которую вы выбираете.
Если вы один из почти 38 миллионов человек, пользующихся услугами Original Medicare, вы будете платить за больничную страховку по Части А и по медицинской страховке по Части В. Большинство людей не платят взнос по Части А, если они заплатили достаточно налогов по программе Medicare в течение их трудовой жизни. Если вы не имеете права на участие в Части A без дополнительной оплаты, она будет стоить от 259 до 471 долларов США в месяц. Стандартная ежемесячная плата по Части B составляет 148,50 долларов США.
Люди, выбирающие план Medicare Advantage Plan, платят в среднем 25 долларов за ежемесячный взнос в дополнение к взносам по Части A и Части B.
Стоимость частного медицинского страхования, приобретенного на государственной торговой площадке медицинского страхования, составляет в среднем 462 доллара в месяц.
Закон «КОБРА» дает некоторым работникам право продолжить свое медицинское страхование, спонсируемое работодателем, если они увольняются с работы. Затем работник должен уплатить все страховые взносы в течение максимум 18 месяцев. Стоимость этих премий составляет в среднем 7 188 долларов в год.
Что исключается из покрытия?
Исключения из страхового покрытия различаются в зависимости от плана и поставщика. Например, Original Medicare обычно не покрывает следующее:
- Иглоукалывание и некоторые другие альтернативные медицинские услуги
- Косметическая хирургия
- Стоматологическая помощь и зубные протезы
- Глазные экзамены
- Слуховые аппараты
- Длительный уход
- Отпускаемые по рецепту лекарства
- Регулярный уход за ногами
Планы Medicare Advantage имеют меньше исключений и часто включают другие льготы, такие как абонемент в тренажерный зал, оздоровительные программы и лекарства, отпускаемые без рецепта.
Нужна ли мне страховка, если у меня есть программа Medicare?
Если у вас нет подходящего состояния здоровья, вы можете зарегистрироваться в программе Medicare только в возрасте 65 лет. Это означает, что им нужна альтернативная форма медицинского страхования для людей, которые выходят на пенсию раньше, как правило, из частной страховой компании.
Original Medicare оплачивает только часть покрываемых медицинских услуг, оставляя бенефициарам собственные расходы, такие как ежегодная франшиза, совместное страхование и доплаты. Он также исключает некоторые услуги, такие как стоматологическая помощь и рецептурные лекарства.
Чтобы воспользоваться более полным покрытием, люди могут вместо этого выбрать пакетный план Medicare Advantage или дополнительную страховку через Medigap.
Как мы выбирали лучшие страховые компании для пенсионеров
Чтобы оценить лучшую медицинскую страховку пенсионеров, мы рассмотрели 21 поставщика планов Medicare Advantage, полисов Medigap, покрытия рецептурных лекарств и краткосрочного покрытия в качестве альтернативы Original Medicare.
Мы использовали данные из ежегодных звездных рейтингов Национального комитета по обеспечению качества, AM Best и Центров услуг Medicare и Medicaid (CMS).
Каждая компания была оценена на основе репутации, финансовой стабильности, простоты предложения и покупки, ежемесячных страховых взносов, сети, покрытия и дополнительных льгот, прежде чем выбрать пять лучших вариантов медицинского страхования для пенсионеров.
