Может ли безотзывный траст защитить ваши активы от программы Medicaid?

Длительный уход в доме престарелых может быть дорогостоящим. В 2020 году средняя стоимость получастной комнаты составляла 7756 долларов в месяц, увеличившись до 8821 долларов в месяц для отдельной комнаты. Если учесть, что средняя выплата по социальному обеспечению в июне 2020 года составляла около 1500 долларов в месяц, это оставляет пожилых людей. бороться за получение необходимого ухода.

Неудивительно, что так много людей обращаются за помощью в Medicaid. Medicaid оплачивает уход в доме престарелых больше, чем любой другой вид страхования. К сожалению, это заставляет вас тратить свои активы.

Подсчетные активы для Medicaid

Когда дело доходит до базового медицинского обслуживания, право на участие в программе Medicaid зависит от вашего дохода. Однако когда дело доходит до долгосрочного ухода в доме престарелых, Medicaid также внимательно изучает ваши активы. В 2021 году у вас должно быть не более 2000 долларов в общих счетных активах и доход менее 2382 долларов в месяц.

Не все, что у вас есть, обязательно будет учитываться при определении вашего права на получение долгосрочного ухода по программе Medicaid. Важно понимать, что считается, а что нет. Имейте в виду, что программы Medicaid управляются государством, и в каждом штате могут быть критерии, отличные от перечисленных ниже.

Счетные активы

К счетным активам относятся:

• банковские счета
• Депозитные сертификаты
• Полис страхования жизни с денежной стоимостью более 2500 долларов США (т. Е. Если денежная стоимость составляет 3000 долларов США, только 500 долларов США могут быть засчитаны для целей Medicaid)
• Недвижимость (дополнительная недвижимость, не сдающаяся в аренду)
• Акции и облигации
• Транспортные средства (дополнительные автомобили младше семи лет)

Несчетные активы

Эти активы не учитываются:

• 401K или IRA
• Активы, которые вы "добросовестно пытались продать", но не смогли (например, таймшер)
• Домашние улучшения
• Полис страхования жизни до 2500 долларов США.
• Личное имущество (например, искусство, мебель, украшения)
• Предоплаченные расходы на похороны и погребение
• Недвижимость (основное место жительства и сдаваемая в аренду недвижимость, не являющаяся основным местом проживания)

Имейте в виду, что любые выплаты, которые вы получаете от 401K или IRA, или доход, который вы получаете от сдачи в аренду, повлияют на ваше право на участие в программе Medicaid. Они будут засчитываться в ваш предел дохода.

Если у вас слишком много активов, вам, возможно, придется потратить меньше, прежде чем вы сможете получить право на уход в доме престарелых.

Период обзора Medicaid

По понятным причинам многие люди хотят сохранить свое имущество для супруга, детей или будущих поколений. Именно здесь планирование Medicaid становится очень важным.

Некоторые люди попытаются отдать свои активы или передать их друзьям и семье, но это может создать свои собственные проблемы. Именно здесь вступает в игру период ретроспективного анализа Medicaid.

Правительство проверяет, были ли какие-либо активы подарены, переданы, переданы или проданы по цене ниже их справедливой рыночной стоимости. Большинство штатов, за исключением Калифорнии, оглядываются на 60 месяцев (пять лет); Калифорния оглядывается назад всего на 30 месяцев.

Любые активы, подпадающие под период ретроспективного обзора Medicaid, будут отложены, когда вы сможете обратиться в дом престарелых.

Чем больше денег переходило из рук в руки, тем дольше период ожидания. На то, чтобы попасть в дом престарелых, могут потребоваться месяцы или годы. Это может быть проблемой для тех, кто нуждается в срочной медицинской помощи.

Отзывные и безотзывные трасты

Уловка состоит в том, чтобы превратить ваши исчисляемые активы в неисчислимые. Некоторые люди обращаются к трастам как к способу достижения этой цели. К сожалению, не все трасты созданы равными. Вы должны понимать разницу между отзывным и безотзывным доверием.

Отзывный траст - это траст, в котором у вас по-прежнему есть доступ к своим активам, но при этом сохраняется контроль над изменением или отменой положений траста. Medicaid будет рассматривать такой вид доверия как счетный актив.

С другой стороны, безотзывный траст - это доверие, в котором бразды правления берет на себя кто-то другой, назначенный попечитель. Вы не можете каким-либо образом трогать активы или изменять положения траста.

Доверительный управляющий не обязан передавать вам какие-либо активы даже для целей здравоохранения. В тот день, когда ваши активы будут переданы в безотзывный траст, они станут неучтенными для целей Medicaid.

К сожалению, эти активы считаются подарком и подлежат рассмотрению в рамках программы Medicaid. По истечении пятилетнего периода (30-месячного периода в Калифорнии) переданные активы больше не будут подвергать вас штрафным санкциям или отсроченному праву на получение льгот по долгосрочному уходу по программе Medicaid.

Заблаговременное планирование, еще до того, как вам понадобится помощь в доме престарелых, дает наибольшие преимущества.

Преимущества безотзывного доверия

У использования безотзывного траста как части вашего плана Medicaid есть свои плюсы и минусы.

Во-первых, это может быть рискованное предприятие. Как бы вы ни верили, что человек, которого вы назначаете в качестве доверительного управляющего, будет управлять активами в ваших интересах, ничто не может помешать этому человеку потратить средства ради собственной выгоды. Вы должны быть уверены в своем решении, потому что в таком случае у вас не будет возможности обратиться в суд.

Помимо преобразования ваших исчисляемых активов в неисчислимые, наличие безотзывного траста дает и другие преимущества.Это относится к имущественному планированию.

После вашей смерти Medicaid оставляет за собой право взыскать средства, уплаченные от вашего имени. Они могут заняться вашими оставшимися активами, даже активами, которые изначально не подлежали учету, например, вашим домом.

Тем не менее, ваше государство не может получить возмещение из наследства, если у вас остался супруг (а), у вас есть ребенок в возрасте до 21 года или если у вас есть слепой или инвалид любого возраста. Когда ваш супруг умирает, пока у вас нет детей, отвечающих указанным выше критериям, государство все еще может получить ваше имущество.

Безотзывный траст может защитить ваши активы от возмещения имущества по программе Medicaid. Активы в безотзывном трасте не принадлежат на ваше имя и, следовательно, не являются частью завещанного имущества.

Когда вы или ваш супруг (если они являются частью траста) скончались, любые активы, переданные в безотзывный траст, не включаются в состав наследства для расчета возмещения по программе Medicaid, налога на наследство или завещания.

Слово от Verywell

Планирование Medicaid может быть очень сложным и еще более сложным из-за того, что в каждом штате действуют свои правила. Безотзывное доверие может быть одним из вариантов, который следует рассмотреть.

Передача ваших активов в траст может сделать их не подлежащими учету для участия в программе Medicaid, хотя они могут подпадать под действие периода ретроспективного анализа Medicaid, если траст создан в течение пяти лет с момента подачи вами заявления в Medicaid. Возможно, в ваших интересах обсудить эти и другие варианты планирования Medicaid со старшим адвокатом в вашем штате.