Medicare - это федеральная программа, которая предоставляет медицинское обслуживание пожилым людям в возрасте 65 лет и старше, а также людям с ограниченными возможностями независимо от возраста. Чтобы иметь право на участие, вы должны быть гражданином США или законным резидентом США не менее пяти лет подряд, включая год перед подачей заявления на страховое покрытие Medicare.
Зарегистрированная президентом Линдоном Джонсоном в 1965 году, Medicare изначально состояла только из двух частей. Части A и B, именуемые Original Medicare, покрывают расходы на базовое больничное и амбулаторное лечение соответственно. С тех пор программа расширилась и теперь включает больше «частей» и, соответственно, больше преимуществ.
Иллюстрация Брианны Гилмартин, VerywellПонимание частей Medicare и того, как они работают вместе, поможет вам подписаться на страховое покрытие таким образом, чтобы оптимизировать получаемое вами обслуживание.
Программа Medicare удовлетворяет потребности более 60 миллионов американцев. По оценкам, 10 000 бэби-бумеров будут ежедневно достигать 65-летнего возраста до 2030 года, и число людей, получающих Medicare, продолжает расти.
Medicare, часть A: покрытие больниц
Часть A - это ваша больничная страховка. Он покрывает расходы на больницу, уход за хосписом, пребывание в учреждении квалифицированного сестринского ухода, пребывание в реабилитационном учреждении и даже на некоторые медицинские услуги на дому.
Не думайте, что это означает, что в долгосрочной перспективе все будет оплачено. У Medicare есть строгие правила, которые ограничивают продолжительность покрытия этих услуг, если это вообще необходимо.
Пребывание в больнице может стать дорогим. Средняя стоимость трехдневного пребывания в больнице составляет около 30 000 долларов. Благодаря программе Medicare в 2021 году участники будут платить только 1 484 доллара.
Medicare, часть B: медицинское страхование
Часть B - это ваша медицинская страховка. Он охватывает различные медицинские услуги, включая посещения врача, поездки на машине скорой помощи, профилактические скрининговые тесты (например, на рак и сердечные заболевания), принадлежности для лечения диабета, медицинское оборудование длительного пользования, визуализационные исследования, лабораторные тесты, ограниченные лекарства, вакцины, посещение оздоровительного центра и т. Д. .
Большая часть медицинской помощи, которую вы получите, будет в амбулаторных условиях, то есть вне больницы. Это может быть кабинет врача, лаборатория, радиологический центр или любое количество мест. Даже если услуга технически предоставляется в больнице (например, рентген делается в радиологическом отделении больницы), Medicare не считает это стационарным лечением, если вы не поступили в стационар.
Medicare, часть C: преимущества Medicare
Программа Medicare Advantage, ранее известная как Medicare + Choice, является альтернативой программе Original Medicare, которая была добавлена в программу в 1997 году. Вы можете выбрать программу Original Medicare (части A и B) или часть C. .
Планы Medicare Advantage предлагаются частными страховыми компаниями, подписавшими контракты с федеральным правительством. Эти планы соглашаются покрывать все, что делает Original Medicare, но они также могут предлагать дополнительные услуги, называемые дополнительными льготами.
В 2018 году более 20 миллионов американцев выбрали планы Medicare Advantage вместо Original Medicare, чтобы обеспечить расширенное покрытие необходимых им услуг. Планы Medicare Advantage требуют дополнительных затрат для бенефициаров, которые обычно платят более высокие ежемесячные взносы, чем в рамках Original Medicare.
Кроме того, существуют другие типы планов медицинского страхования Medicare. Они могут включать как часть A, так и часть B, но многие из них обеспечивают покрытие только части B. Один из типов - это план расходов по программе Medicare, доступный в определенных регионах США.
Medicare, часть D: покрытие рецептурных препаратов
Часть D - это покрытие рецептурных лекарств, которое было подписано в 2003 году при президенте Джордже Буше, но вступило в силу в 2006 году. Как и в случае с Medicare Advantage, этими планами управляют частные страховые компании, но они должны соответствовать стандартным правилам, установленным федеральным правительством.
У каждого плана есть свой справочник лекарств, и каждый участник программы Medicare должен решить, какой план лучше всего соответствует их потребностям. Ни один план не покрывает все лекарства.
Бюро переписи населения США сообщает, что средний американец выписывает 12,2 рецепта в год. Это число увеличивается до 27,8 рецептов в год для лиц старше 65 лет. Легко увидеть, насколько быстро могут увеличиться расходы на лекарства, отпускаемые по рецепту.
Планы дополнения Medicare: Medigap
Для тех, кто хочет дополнительное покрытие, может быть рассмотрен план дополнений Medicare, также известный как план Medigap. Эти планы не являются официальной частью программы Medicare, хотя Центры услуг Medicare и Medicaid (CMS) стандартизируют то, что они покрывают. Планы Medigap одинаковы для всех штатов, за исключением Массачусетса, Миннесоты и Висконсина.
Планы Medigap на самом деле не добавляют дополнительных льгот к вашему покрытию Medicare. Что они делают, так это помогают оплачивать расходы, которые Medicare оставляет на столе, такие как франшизы, совместное страхование и доплаты. Они могут даже добавить покрытие, когда вы путешествуете за границу.
Эти планы предлагаются частными страховщиками и могут использоваться только в сочетании с планом Original Medicare, а не планом Medicare Advantage.
Когда зарегистрироваться в программе Medicare
Период первоначальной регистрации (IEP) в программе Medicare начинается за три месяца до и заканчивается через три месяца после вашего 65-летия. Лица, получающие социальное страхование по инвалидности (SSDI), получают право на участие в программе Medicare на 25-м месяце получения пособий SSDI и автоматически регистрируются в программе Управлением социального обеспечения. Некоторые люди могут иметь право на специальные периоды регистрации на основании их трудового стажа или другой имеющейся у них медицинской страховки.
Каждый год существует период открытой регистрации для людей, которые хотят изменить свое страховое покрытие Medicare. Если вы хотите, скажем, перейти с одного частного плана Medicare на другой или перейти с Original Medicare на Medicare Advantage (или наоборот), самое время это сделать.
Период открытого набора происходит ежегодно с 15 октября по 7 декабря.
Не все должны подписываться на все части Medicare, но несвоевременная подписка может стоить целого ряда штрафов за просрочку, если вы решите зарегистрироваться позже. Штрафы за просрочку по Части A могут длиться годами, но штрафы за просрочку по Части B и Части D могут длиться до тех пор, пока у вас есть Medicare.
Для справки, выбор плана Medicare Advantage вместо плана Original Medicare не избавит вас от уплаты штрафов по Части A и Части B.
Сколько стоит Medicare
Medicare часто называют социализированной медициной, но она не бесплатна. Хотя это может быть более доступным, чем некоторые планы частного страхования, многие американцы с трудом могут позволить себе медицинское обслуживание.
Для тех, кто отвечает определенным требованиям к активам и доходам, существуют сберегательные программы Medicare, которые могут помочь снизить расходы.
- Часть A: Ежемесячные взносы по Части A бесплатны для людей, проработавших более 40 кварталов (10 лет) по найму, облагаемому налогом по программе Medicare. Их супруги, а иногда и их бывшие супруги и вдовы также имеют право на бесплатные взносы. Те, кто работал меньше, будут платить сотни долларов каждый месяц. На 2021 год это от 259 долларов в месяц (от 30 до 39 кварталов) до 471 доллара в месяц (менее 30 кварталов работы). Дополнительные расходы по Части А включают вычет в размере 1484 долларов в 2021 году за каждое пребывание в больнице до 60 дн. При более длительном пребывании в больнице существует доплата 371 доллар за 60–90 дни и 742 доллара за 91 день и более. Пребывание в учреждении квалифицированного сестринского ухода покрывается в течение 20 дней, после чего взимается доплата в размере 185,50 долларов в день с 21 по 100 дни.
- Часть B: Каждый платит ежемесячные взносы за часть B, и чем больше вы зарабатываете, тем больше вы будете платить. Medicare проверяет ваши налоговые декларации двухлетней давности, чтобы определить стоимость ваших страховых взносов. Существует также единовременная франшиза, которую нужно платить каждый год до того, как начнут действовать ваши льготы (203 доллара в 2021 году). За исключением профилактических скрининговых тестов, посещение программы Medicare и ежегодные посещения оздоровительного центра бесплатны, если ваш врач согласен с программой Medicare. график оплаты врача. Вы должны рассчитывать на совместное страхование в размере 20% за любые получаемые вами услуги по Части B.
- Часть C (Medicare Advantage) и Часть D: страховые взносы, франшизы и доплаты для планов Medicare Advantage и Part D будут различаться в зависимости от частной страховой компании, которая предлагает план. Однако, если ваш доход превышает определенную сумму, CMS требует, чтобы вы вносили плату, известную как размер ежемесячной корректировки дохода (IRMAA), в дополнение к вашим ежемесячным страховым взносам по части D. Этот сбор также будет добавлен, если вы являетесь участником плана Medicare Advantage, который включает покрытие рецептурных препаратов. IRMAA выплачивается непосредственно правительству, а не частной страховой компании, в которой находится ваш план.
Где найти помощь
Medicare - сложная программа с постоянно меняющимися правилами и положениями. Тем не менее, может быть сложно понять, как действовать дальше.
Если у вас есть какие-либо вопросы или опасения по поводу вашего страхового покрытия Medicare, вы можете обратиться за помощью к программе помощи медицинского страхования штата. Это добровольные программы, которые получают финансирование от федерального правительства. Кроме того, вы можете нанять частных консультантов, которые помогут вам с любыми проблемами, которые могут у вас возникнуть.
