ИСТОРИЯ РЕЦЕПТОВ МОЖЕТ ПОВЛИЯТЬ НА СТОИМОСТЬ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ

Сбор медицинских данных

Чтобы вынести эти суждения, они будут покупать данные из различных источников; собирались данные о вас и вашем здоровье, о которых вы, вероятно, никогда не знали. Среди этих данных будет ваш отчет Медицинского информационного бюро, ваш кредитный рейтинг, история ваших рецептов и оценка приверженности к лечению.

Большинство из нас понятия не имеет, что кто-то, кроме нас или наших врачей, ведет историю наших рецептов. Фактически, эту историю могут приобрести страховщики и другие лица у двух компаний. База данных IntelliScript (созданная компанией Milliman) и база данных MedPoint (созданная компанией OPTUMInsight) отслеживают эти данные, а затем продают их компаниям по страхованию здоровья, инвалидности и страхованию жизни.

Поскольку информация касается здоровья и ухода за людьми, обе эти компании обязаны соблюдать законы HIPAA. Они не могут продавать или передавать информацию без вашего разрешения. Однако, чтобы подать заявление на медицинское страхование, вы должны дать это разрешение.

Чтобы собрать эти данные в форме, которую они могут продать страховщикам, IntelliScript и MedPoint приобретают информацию у менеджеров по предоставлению льгот аптек (PBM). PBM варьируются от вашей угловой аптеки (которая, вероятно, является частью более крупной сети) до крупных аптек с доставкой по почте, таких как ExpressScripts или CVS Caremark. Когда вы выписываете рецепты в любом из PBM, они могут отслеживать, кто ваш врач (и, следовательно, какова его или ее специальность), лекарства и дозировки, которые ваш врач прописал вам по любой причине, независимо от того, выписали вы это или нет. рецепт, и был ли он повторно восполнен.

Из этих данных они могут сделать ряд выводов:

Они могут выяснить, каков ваш диагноз, или, по крайней мере, его близость, и, следовательно, есть ли у вас (или были) острая проблема (которая исчезнет) или хроническая проблема (которая будет либо повторяться время от времени, либо беспокоить вас). остаток вашей жизни).

Они также могут сказать, в какой степени ваш диагноз влияет на вас, по силе дозировки или по тому, как часто ваш врач считает, что вам следует ее принимать. Острая проблема может вас больше не беспокоить, так что это не будет стоить им больших денег. Но хроническая проблема, такая как диабет или болезнь сердца, даже просто высокое кровяное давление, со временем может стать очень дорогостоящим. Когда они видят хронические проблемы, которые вообще находятся на поздней стадии, андеррайтеры могут понять, что им нужно спрогнозировать еще большие расходы для компании и соответственно повысить ваши страховые взносы.

Они могут определить, есть ли у вас сопутствующие заболевания, то есть более чем одна проблема с вами. Сочетание медицинских проблем может стоить им даже больше, чем стоимость лечения каждой проблемы в отдельности. Например, стоимость лечения сердечно-сосудистых заболеваний и рака одновременно может быть дороже, чем лечение сердечного заболевания у одного пациента и рака у другого.

Эти данные будут отражать, насколько регулярно вы выписываете свои рецепты и, следовательно, соблюдаете ли вы их. Это информация, аналогичная той, которую прогнозирует оценка приверженности FICO к лечению, которую страховщики могут использовать для сравнения. Если вы приверженец, конечно, ваши рецепты на лекарства будут иметь высокую стоимость, которую они могут спланировать. Но это также может сказать им, в зависимости от вашего диагноза, что вы контролируете проблему и, следовательно, в краткосрочной перспективе не будет больших затрат, которые не ожидаются.

Страховщики также будут проверять, прописывались ли вам обезболивающие в течение какого-либо периода времени. Если они вам понадобились несколько лет назад, но в последнее время вы не выписали на них рецепт, дополнительных расходов не потребуется. Но если вы в настоящее время принимаете болеутоляющие, и если дозировка увеличилась либо по силе, либо по частоте, андеррайтерам будет тревожным сигналом, что им нужно поднять стоимость ваших страховых взносов. Например, они могут попытаться определить, злоупотребляете ли вы наркотиками. Или они могут решить взимать с вас дополнительную плату за еще более серьезные проблемы, которые могут возникнуть, если вы продолжите обращаться за помощью по поводу своей боли, или даже к увеличению расходов на обезболивающие.

Эти компании могут сделать и другие выводы из истории использования ваших рецептов. И со временем, по мере того, как все больше и больше информации становится доступной из дополнительных источников, таких как карты вознаграждения за лояльность, андеррайтеры будут оценивать дополнительные аспекты вашего образа жизни и соответственно оценивать свои страховые взносы.

Защита пациентов

К сожалению, безразлично, верны ли их выводы и суждения. И цена для вас будет основана на этих выводах, какими бы ошибочными они ни были.

Пациенты мало или ничего не могут сделать, чтобы защитить себя от этой информации, кроме как убедиться, что данные истории рецептов верны. Поскольку он используется для определения стоимости вашей страховки, IntelliScript и MedPoint должны по закону соблюдать Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA). Это означает, что, как и ваш кредитный рейтинг, вы можете запросить копию своей аптеки. исторический отчет бесплатно от любой из этих организаций один раз в год или в тот момент, когда вам откажут в страховании жизни или инвалидности.

Получите свои медицинские записи

В таком случае, если вы участвуете в рынке медицинского страхования, имеет смысл получить копию своей медицинской документации (всех записей, а не только вашей фармацевтической истории), внимательно просмотреть их и исправить любые ошибки.