Страхование жизни диабетика может быть почти таким же сложным, как и само заболевание. Если вы один из 34,2 миллиона человек, страдающих диабетом в Соединенных Штатах, найти страхование жизни может быть непросто. Тем не менее, это не должно быть препятствием для получения подходящего полиса.
Страхование жизни диабетика необходимо для обеспечения защиты финансового будущего вашей семьи на случай, если с вами что-нибудь случится.
Мы рассмотрели 12 вариантов и изучили такие факторы, как цена, пределы покрытия, преимущества и простота применения, чтобы сделать наш лучший выбор. Продолжайте читать, чтобы узнать, какие компании вошли в наш список лучших страховок жизни для диабетиков.
Лучшие компании по страхованию жизни для больных диабетом
- Лучший в целом: Пруденциальный
- Лучшее для бюджета: Стремление Джона Хэнкока к жизненной силе
- Лучшее для простоты применения: Взаимная Омаха
- Лучше всего для типа 1: Уверенность
- Лучше всего для типа 2: Защитный
Лучший в целом: Пруденциальный
Пруденциальный
Получить цитатуПочему мы выбрали его: Prudential заслуживает нашего общего выбора в отношении страхования жизни для диабетиков, поскольку их страхование благоприятствует людям с диабетом, и у них есть ряд как срочных, так и универсальных планов страхования жизни по всей стране.
Что нам нравитсяОтличная репутация
Финансово стабильный
Превосходное обслуживание клиентов
Нет минимального возраста
Индивидуальное андеррайтинг
Покрывает диабет 1 и 2 типа
Система онлайн-предложений и рекламаций
Не могу отказаться от экзамена
Для покупки необходимо использовать агента
Требуется медицинский осмотр для более высокого покрытия
Полисы могут быть дороже, чем у конкурентов
Многие компании по страхованию жизни либо дисквалифицируют людей с диабетом, либо помещают их в категорию, которая приводит к самым высоким страховым взносам. Тем не менее, Prudential подходит к каждому случаю индивидуально и адаптирует политику к конкретным состояниям здоровья. Если чей-то диабет хорошо контролируется, он, скорее всего, будет иметь право на политику стандартных ставок. Люди могут даже выбрать страховое покрытие без медицинского осмотра, если они будут рады согласиться на меньшее страховое покрытие. Эти причины делают Prudential легким выбором для всей категории.
Компания Prudential, известная как «The Rock», является хорошо зарекомендовавшей себя и пользующейся доверием компанией, обеспечивающей покрытие по всей стране. Она начала страхование жизни в 1875 году и в настоящее время является третьей по величине компанией по страхованию жизни в Соединенных Штатах с рейтингом финансовой устойчивости A + от AM Best.
Для получения подробного предложения и покупки вам необходимо связаться с местным страховым агентом. Однако вы можете узнать приблизительную стоимость полиса страхования жизни в Интернете.
Чтобы приобрести полис, вам должно быть от 18 до 75 лет. Ставка, которую вы платите, зависит от вашего возраста на момент постановки первого диагноза, наличия у вас в настоящее время каких-либо осложнений со здоровьем и от того, насколько хорошо контролируется ваш диабет. Выбор образа жизни, такой как курение, хобби и род занятий, также может повлиять на цену. Как правило, страховые взносы увеличиваются при более раннем диагнозе, плохом контроле заболеваний и осложнениях.
Примерные затраты для 30-летней женщины с 20-летним полисом в размере 250 000 долларов составят около 40 долларов в месяц.
Можно выбрать страхование жизни без экзамена, когда вместо медицинского осмотра вы заполняете анкету о состоянии здоровья. Этот вариант предлагает максимальное покрытие в размере 500 000 долларов США. Однако обратите внимание, что любые неточности в анкете по сравнению с вашими медицинскими записями могут привести к тому, что Prudential аннулирует покрытие.
У Prudential есть ряд дополнительных райдеров, которые могут настроить ваш полис страхования жизни. К ним относятся серьезные болезни, инвалидность и райдеры, занимающиеся планированием недвижимости. Они также предлагают несколько типов планов, включая срочное страхование жизни, переменное и гарантированное универсальное страхование жизни.
Лучшее для бюджета: Стремление Джона Хэнкока к жизненной силе
Стремление Джона Хэнкока к жизненной силе
Получить цитатуПочему мы выбрали это: наш лучший бюджетный выбор - это программа Джона Хэнкока Aspire, потому что эта специально разработанная программа поощряет выбор здорового образа жизни с премиальной экономией до 25%.
Что нам нравитсяСпециально для диабетиков
Широкий спектр медицинских ресурсов
Скидки на выбор здорового образа жизни
AM Лучший рейтинг A +
Недоступно в Нью-Йорке, Айдахо и Пуэрто-Рико.
Нет системы онлайн-котировок
Страховой продукт John Hancock Insurance для людей с диабетом выделялся в нашем бюджетном выборе, поскольку они поощряют физические упражнения и здоровый образ жизни значительными скидками по полису.
Люди получают выгоду от двух комбинированных программ. Первая - это программа Vitality, которая позволяет использовать Fitbit или Apple Watch для отслеживания упражнений и зарабатывания очков. Это означает экономию на страховых взносах, и есть дополнительные баллы за здоровое питание и посещение ежегодных медицинских осмотров.
Вы можете не только сэкономить до 25% на правилах выбора здорового образа жизни, но и получить скидки до 120 долларов в месяц на покупку здоровой пищи, свежих фруктов и овощей, когда вы используете свою карту Healthy Savings card и делаете покупки в участвующие бакалейные лавки. Программа Vitality Plus либо включена в стоимость полиса, либо доступна от 2 долларов в месяц.
Для второй программы Джон Хэнкок сотрудничал с Onduo, виртуальным приложением для управления диабетом 2 типа. Вы получите глюкометр и аксессуары, которые подключаются к службе Onduo для наблюдения за вашим диабетом. Опять же, вы зарабатываете очки за хорошие привычки. Также предлагаются коучинг, обучение, клиническая поддержка и вознаграждения за участие в программе оздоровления диабетиков.
Джон Хэнкок предлагает полисы постоянного и срочного страхования жизни. Один из недостатков заключается в том, что вы не можете получить онлайн-расценки на полис Джона Хэнкока. Однако вы можете связаться с ними по телефону или электронной почте. При срочном страховании ежемесячные взносы начинаются с 50 долларов в месяц, на 20-летний срок - от 250 000 долларов. Может потребоваться медицинский осмотр, и вам должно быть от 18 до 80 лет.
Вы можете настроить свой полис страхования жизни с учетом пособия по инвалидности, ускоренной смерти или долгосрочного ухода.
Лучшее для простоты применения: Взаимная Омаха
Взаимная Омаха
Получить цитатуПочему мы выбрали это: мы выбрали Mutual of Omaha в качестве удобного для нас выбора, потому что вы можете процитировать онлайн, и, в отличие от многих своих конкурентов, они обеспечивают страхование людей с диабетом 1 типа без медицинского осмотра.
Что нам нравитсяВыдающиеся достижения в обслуживании клиентов
Подходит для диабетиков 1 и 2 типа
Котировки онлайн
Покрытие во всех 50 штатах
Премии увеличиваются с возрастом
Ограниченные возможности настройки
Mutual of Omaha предоставляет онлайн-систему котировок, и вы можете вносить изменения в свою учетную запись онлайн. Они также страхуют людей с диабетом 1 типа с покрытием до 300 000 долларов США с упрощенным процессом андеррайтинга, который не требует медицинского осмотра.
С 1909 года компания Mutual of Omaha создала прочную репутацию и портфель страховых продуктов, включая постоянное и срочное страхование жизни, страхование от инвалидности и страхование от критических заболеваний. JD Power помещает их в пятерку лучших по степени удовлетворенности клиентов, и они имеют рейтинг AM Best на уровне A +.
Люди с диабетом 1 типа в возрасте от 18 до 50 могут подать заявление на получение полиса сроком на 20 лет с покрытием до 300 000 долларов США. Если вы находитесь в возрастной группе от 51 до 65 лет, максимальная сумма покрытия снижается до 250 000 долларов.
Если вам от 45 до 85 лет, полисы гарантированы, хотя возрастная группа сужается до 50-75 для тех, кто живет в Нью-Йорке. Вам не нужно проходить медицинское освидетельствование, но вы можете иметь право на повышенное пособие в случае смерти, если выберете его.
Стоимость полиса зависит от возраста, веса, контроля диабета, основных заболеваний и семейного анамнеза. Человек в возрасте 40 лет может рассчитывать платить около 70 долларов в месяц за 20-летний полис с выплатой в размере 250 000 долларов в случае смерти.
Некоторые ключевые райдеры ограничены Mutual of Omaha. Тем не менее, они предлагают отказ от инвалидности, отказ от безработицы и ускоренное получение пособия в случае смерти, что позволяет людям настраивать свою политику.
Лучше всего для типа 1: Уверенность
Уверенность
Получить цитатуПочему мы выбрали это: мы выбрали Assurity как лучший вариант для выбора типа 1, поскольку они являются одним из немногих поставщиков медицинских услуг, у которых нет минимального возраста для постановки диагноза.
Что нам нравитсяНет минимального возраста для постановки диагноза
Покрытие до 500000 долларов США
Наездник с ускоренными преимуществами с нулевой стоимостью
Возможность преобразования срочной политики в политику на всю жизнь
Нужен страховой агент для покупки полисов
Нет онлайн-претензий
Недоступно в штате Нью-Йорк.
Политика страхования распространяется на людей с диагнозом диабет 1 типа в любом возрасте. Часто провайдеры не распространяют полис на тех, кому поставлен диагноз до 40 или даже 50 лет, даже если у большинства диабетиков 1 типа диагностирован до этого возраста. Поскольку Assurity делает это, это наш лучший выбор для страхования жизни от диабета 1 типа.
Assurity - это компания взаимного страхования с рейтингом AM Best A-, которая начала страхование жизни в 1890 году. Теперь они предлагают полисы срочного, пожизненного и универсального страхования жизни физическим лицам по всей стране. В их портфель также входят планы получения дохода по инвалидности, критических заболеваний и несчастных случаев.
Предложения доступны онлайн, или вы можете связаться с местным страховым агентом. Независимо от того, какой вариант вы выберете, вам потребуется медицинское обследование перед покрытием.
Если вам от 18 до 85 лет, вы можете подать заявление на получение полиса Assurity. Стоимость зависит от вашего общего состояния здоровья, статуса курения, роста, веса, возраста и пола. Например, 40-летний мужчина будет платить около 80 долларов в месяц за 20-летний полис с выплатой 250 000 долларов.
Для людей, которым нужны надежные параметры настройки, Assurity предлагает широкий выбор райдеров; их преимущества и условия зависят от штата. Например, правила включают в себя ускоренную льготную поездку, которая недоступна в Калифорнии. Варианты включают получение дохода по инвалидности только в связи с несчастным случаем, родовспоможение детей, тяжелое заболевание, отказ от инвалидности и пожертвования на пожертвования.
Лучше всего для типа 2: Защитный
Защитный
Получить цитатуПочему мы выбрали это: если у вас хорошее здоровье и вы хорошо лечите диабет 2 типа, Protective предоставляет скидки после первого года, что делает его легким выбором для нашего лучшего выбора для лечения диабета 2 типа.
Что нам нравитсяЭкономия на здоровый образ жизни
Недорогое решение по страхованию жизни
Онлайн-котировки и управление политиками
Доступен во всех 50 штатах
Медленный процесс подачи заявки
Рейтинг удовлетворенности клиентов ниже среднего
Невозможно отменить политику онлайн
Protective Life предлагает уникальную услугу, которая вознаграждает здоровых людей с хорошо контролируемым диабетом 2 типа более низкими затратами на страхование жизни.Благодаря этому, а также политике отсутствия исключений и доступным премиальным ценам они стали нашим лучшим выбором для страхования жизни от диабета 2 типа. Protective Life предоставляет правила для людей в возрасте 85 лет.
С момента своего основания в 1907 году Protective предлагает широкий выбор продуктов людям по всей территории Соединенных Штатов. К ним относятся страхование всей жизни, срочное и универсальное страхование жизни, а также пенсионные продукты. Вы можете положиться на их финансовую стабильность, поскольку они имеют рейтинг AM Best на уровне A +, но могут быть разочарованы оценкой удовлетворенности клиентов 3/5 от JD Power.
Если у вас хорошее здоровье, вы можете запросить мгновенное предложение онлайн, хотя процесс утверждения занимает значительно больше времени, а некоторые люди сообщают о двух или даже трехмесячной задержке.
Цены на полисы значительно различаются в зависимости от вашего анамнеза, истории здоровья семьи, текущего состояния здоровья, статуса курения и того, насколько хорошо вы лечите диабет. Вам понадобится медицинский осмотр в рамках процедуры андеррайтинга. 50-летний мужчина с хорошим здоровьем может рассчитывать платить около 60 долларов в месяц за 20-летний полис с выплатой 250 000 долларов.
Protective Life предлагает скидки со второго года обучения для людей с хорошо контролируемым диабетом и низкими показателями A1c.
Политики чрезвычайно настраиваемы для различных райдеров, включая случайную смерть, ускоренную смерть, отказ от страховых взносов и варианты дохода по инвалидности.
Окончательный вердикт
Страхование жизни для диабетиков обеспечивает душевное спокойствие: в случае чего с вами что-нибудь случится, ваша семья будет иметь финансовую безопасность. В нашем обзоре рассматриваются некоторые из лучших вариантов, доступных для людей с диабетом.
Как гигант в отрасли, компания Prudential была нашим общим выбором, потому что они разрабатывают планы для людей с диабетом и предлагают различные стратегии по всей стране. Это, в сочетании с беспрецедентными отраслевыми рейтингами и репутацией, сделало их легкий выбор.
Наш лучший бюджетный вариант - Aspire Джона Хэнкока - отличный вариант для тех, кто работает с ограниченными средствами. Благодаря уникальной программе борьбы с диабетом и здорового образа жизни люди получают до 25% сбережений.
Медицинские осмотры могут показаться ненужным препятствием для страхования жизни. С Mutual of Omaha, нашим простым выбором квалификаций, вы можете процитировать онлайн, и здесь нет обязательного медицинского осмотра.
Страхование - это наш выбор для страхования жизни от диабета 1 типа, поскольку не существует минимального возраста для постановки диагноза.
Препарат Protective представляет интерес для людей с хорошо управляемым диабетом 2 типа. Они предоставляют скидки после первого года, если вы успешно справитесь с этим заболеванием.
Сравнить провайдеров
FAQs
Что такое страхование жизни диабетиков?
Полис страхования жизни для диабетиков - это договор между страховой компанией и человеком, страдающим диабетом. В обмен на ежемесячные взносы страховая компания соглашается выплатить определенную сумму денег указанным бенефициарам, обычно членам семьи, в случае смерти застрахованного лица.
Многие страховые компании избегают людей с диабетом или взимают с них гораздо более высокие страховые взносы, чем стандартные. Однако некоторые компании считают, что диабет можно хорошо контролировать. Соответственно, они предлагают доступные политики, когда кто-то контролирует свой диабет и делает выбор в пользу здорового образа жизни.
Легко ли получить право на страхование жизни при диабете?
Страховые компании, предлагающие страхование жизни людям с диабетом, используют определенные критерии, чтобы решить, будут ли они кого-то покрывать и по какой цене. Некоторые перевозчики не требуют медицинского осмотра и предлагают фиксированную сумму страхового покрытия. Если необходим медицинский осмотр, он может быть более всеобъемлющим, чем медицинский осмотр здорового человека.
Насколько легко получить квалификацию, зависит от страховой компании и вашего состояния здоровья, а также от других факторов, таких как возраст, статус курения, пол и другие. Поставщик услуг может иметь верхний возрастной предел, обычно 65 лет для диабетиков, или может отказать вам в страховании, если диагноз поставлен до определенного возраста.
Некоторые компании предлагают почти стандартные цены и простоту квалификации людям, которые хорошо контролируют свой диабет и не имеют других проблем со здоровьем; другие будут дисквалифицировать вас на основании диабетического статуса.
Какой вид покрытия доступен?
Большинство компаний предлагают срочное или пожизненное страхование, также называемое постоянным страхованием жизни. Срок действия полиса определенное количество лет, например 10 или 25 лет. Если страхователь не умирает в течение срока действия полиса, срок его действия истекает, и деньги не выплачиваются.
Постоянные полисы, как правило, стоят дороже, поскольку они действуют до тех пор, пока кто-то не умрет. Пока вы живы, вы можете снимать средства или брать взаймы под стоимость вашего полиса.
Сколько стоит страхование жизни для диабетиков?
Поскольку стоимость страхования жизни для диабетиков зависит от многих факторов, трудно назвать типичную цену. Страховые компании обычно учитывают следующее при принятии решения о стоимости страхового взноса:
- Пол
- Возраст
- История курения
- Общее состояние здоровья
- Тип диабета
- Возраст на момент постановки диагноза
- Инсулиновая зависимость
- Уровень сахара в крови
- Насколько хорошо контролируется ваш диабет
- Тип политики
- Размер пособия
- Место расположения
- Провайдер
В ходе нашего исследования мы обнаружили надбавки в размере от 30 до 80 долларов в месяц.
Методология
Мы оценили 12 страховых компаний, предлагающих полисы страхования жизни диабетикам, на основе таких факторов, как ежемесячные страховые взносы, размер пособия и параметры настройки. Кроме того, мы изучили репутацию компании и портфель предложений.
Мы также приняли во внимание, насколько просто получить расценки и является ли медицинский осмотр обязательным. Поскольку обслуживание клиентов и финансовая стабильность имеют важное значение, мы также изучили данные JD Power и AM Best, прежде чем выбрать лучший вариант страхования жизни для диабетиков.
