Что такое Medicare Part D?

Medicare Part D - это новейшее дополнение к семейству Medicare. Подписанный президентом Джорджем Бушем в 2003 году, Закон о модернизации Medicare (MMA) обеспечил покрытие рецептурных лекарств участникам программы Medicare в январе 2006 года.

Когда в 1966 году были введены части A и B Medicare, соответствующие американцы получили доступ к недорогим больницам и медицинскому страхованию. Это покрытие было расширено в 1997 году за счет добавления дополнительных планов Medicare Part C (Medicare + Choice), теперь известных как планы Medicare Advantage. Несмотря на эти A, B и C программы Medicare, по-прежнему не существовало вариантов ежедневного покрытия рецептурных лекарств.

Спустя сорок лет после введения в действие программы Medicare правительство приняло меры, чтобы облегчить бремя расходов на лекарства, отпускаемые по рецепту, для пожилых людей и инвалидов. Однако выгода по Части D может сбивать с толку бенефициаров. Узнайте, как работает программа, чтобы убедиться, что вы получаете правильные лекарства и самые выгодные предложения.

Покрытие рецептурных препаратов до части D

До того, как вступила в действие часть D, льготники имели ограниченное покрытие лекарств через Medicare. Для начала страхового покрытия необходимо было выполнить определенные условия.

Если вы были госпитализированы в качестве стационарного пациента, часть A покрывала стоимость лекарств, которые вы получали во время вашего пребывания. Он даже покрыл те расходы, когда вы были переведены в учреждение квалифицированного сестринского ухода (SNF) и оставались в нем после госпитализации. Покрытие по Части A длится ограниченное время, до 90 дней в больнице и до 100 дней в SNF, и прекращается, как только вас выписывают.

Если вы не были госпитализированы, но были помещены «под наблюдение», вы, вероятно, собирались оплачивать лекарства из своего кармана. Это потому, что часть B, а не часть A, покрывает расходы на амбулаторное пребывание. (Да, вы можете быть амбулаторным пациентом, даже если остаетесь в больнице на ночь.) К сожалению, страховое покрытие лекарств по Части B является даже более строгим, чем Часть A.

Лекарства части B ограничены определенными заболеваниями. Например, покрываются некоторые химиотерапевтические препараты и лекарства от тошноты для снятия побочных эффектов химиотерапии. Другие лекарства, указанные в Части B, включают:

• Антигены, такие как уколы от аллергии, для укрепления иммунной системы.
• Факторы свертывания крови для людей с гемофилией
• Лекарства при терминальной стадии почечной недостаточности
• Средства, стимулирующие эритропоэз, для людей с тяжелой анемией.
• Инъекционные препараты от остеопороза для женщин в период менопаузы
• Внутривенный иммуноглобулин для людей с первичным иммунодефицитным заболеванием
• Внутривенное питание и / или зондовое питание для недоедающих
• Иммуносупрессивные препараты для людей с трансплантацией органов
• Ограниченные вакцины (грипп, пневмококковая инфекция, гепатит В, в некоторых случаях столбняк)
• Лекарства, используемые в инфузионных насосах или небулайзерах.

В то время как покрытие частей A и B действительно имеет место, добавление части D к Medicare позволяет большему количеству людей иметь доступ к рецептурным лекарствам, которые им необходимо принимать каждый день.

Государство сотрудничает с частным страхованием

Правительство США заключило партнерские отношения с частными страховыми компаниями, чтобы предложить покрытие рецептурных лекарств. Несмотря на то, что вы приобретаете план через страховую компанию, Центры Medicare и Medicaid (CMS) ежегодно устанавливают руководящие принципы для планов Части D. Правил много, и иногда они сложные, но вот что вам нужно знать:

• Доступ:Должен быть разумный доступ к розничным аптекам.
• Аудиты:CMS и Управление Генерального инспектора проводят периодические проверки страховых компаний, чтобы убедиться, что планы Части D соответствуют стандартам качества.
• Покрытие:Каждый план должен покрывать достаточное количество лекарств, чтобы претендовать на надежное покрытие.
• Франшизы:Правительство устанавливает ограничение на размер вычета по вашему плану, который может взиматься с вас каждый год.
• Наркотики:Должны предлагаться как непатентованные, так и фирменные препараты.
• Из собственного кармана расходы:Чтобы ограничить свои личные расходы, вы не будете платить более 25 процентов от общей стоимости лекарств или их актуарного эквивалента.
• Премии:Премии для любого плана, то есть плана A и плана B, должны быть одинаковыми независимо от того, кто подписывается. В частности, с вас не может взиматься дополнительная плата за один и тот же план в зависимости от количества принимаемых вами лекарств или имеющихся у вас медицинских проблем.

Правительство приняло эти меры, чтобы убедиться, что вы получаете справедливое, полное и экономичное страхование.

Как часть D работает с другими частями Medicare

Вы можете быть зарегистрированы в программе Original Medicare (Части A и / или B), чтобы воспользоваться планом Части D. Другой вариант - подписаться на план Medicare Advantage с компонентом Части D, известный как план MA-PD. План Medicare Advantage и план Части D можно приобрести отдельно, но это менее распространено. В большинстве случаев это нерентабельно.

Лекарства, покрываемые Частью A или Частью B, не будут покрываться Частью D. Проще говоря, Medicare не хочет платить дважды.

Как часть D работает с Medigap

Планы Medicare Part D и дополнительное страхование Medicare, также известное как Medigap, управляются частными страховыми компаниями в соответствии со стандартами, установленными федеральным правительством. Не путайте их. Они работают совсем по-другому.

Планы Medigap покрывают расходы, которые оставляет после себя Medicare. В зависимости от выбранного вами плана Medigap он может включать в себя франшизы, совместное страхование, медицинские услуги на дому и расходы на неотложную медицинскую помощь, которые вы понесли во время зарубежных поездок. Как правило, эти планы не добавляют дополнительных услуг к вашему медицинскому страхованию.

Так было не всегда. Покрытие рецептурных лекарств было включено в планы Medigap, но эта практика была прекращена, когда в 2006 году вступила в действие Часть D. Если вы приобрели план Medigap до 2006 года и с тех пор ежегодно продлевали свой план, вы все равно можете получать эти льготы на рецептурные лекарства. Если и когда вы приобретете план Части D, ваш план Medigap прекратит покрытие вашего лекарственного препарата, и ваши взносы Medigap будут соответствующим образом скорректированы.

Чтобы приобрести план Medigap, вы должны быть зарегистрированы как в Части A, так и в Части B.

Вы должны знать, что у вас не может быть плана Medigap и плана Medicare Advantage или MA-PD одновременно.

Как часть D работает с другими видами страхования

Планы частного страхования, такие как планы, предлагаемые через вашего работодателя, не должны соответствовать каким-либо федеральным требованиям в отношении планов, отпускаемых по рецепту, которые они предлагают. Это может быть как хорошо, так и плохо.

Спонсируемые работодателем планы, которые предлагают меньшее покрытие, чем стандартный план Части D, не подлежат оплате. Это может стоить вам денег, если вы когда-нибудь решите подписаться на план Части D. Если вы не подадите заявку, когда вы впервые имеете право на участие в Части D и не имеете заслуживающего доверия покрытия, вы должны будете уплатить штраф за просрочку, когда вы, наконец, зарегистрируетесь.

Однако частные планы могут быть выгодными, если они предлагают лекарства, которые не входят в страховое покрытие Medicare. Некоторые планы Части D также предлагают дополнительный компонент в качестве дополнительного преимущества для покрытия этих лекарств. Это, вероятно, увеличит стоимость ежемесячных взносов, но для некоторых людей оно того стоит.

Некоторые планы, спонсируемые работодателем, работают вместе с планами Части D, а другие - нет. Некоторые планы, спонсируемые работодателем, прекращают покрытие рецептурных препаратов после того, как вы зарегистрируетесь в плане Части D. Это может означать, что члены семьи, охваченные вашим планом, также потеряют эти льготы.

Поговорите со своим работодателем, чтобы узнать, как работает ваш план, прежде чем принимать решение о подаче заявки на Часть D.

Зачем это учитывать?

Скорее всего, вам понадобятся лекарства, отпускаемые по рецепту, как только вы получите право на участие в программе Medicare.

Исследование AARP по рецептурным лекарствам, опубликованное в 2016 году, показало, что до 75 процентов людей в возрасте старше 50 лет принимают рецептурные лекарства. Из них 80 процентов принимают два или более препарата, а 50 процентов - четыре или более.

Поскольку цены на лекарства растут с каждым годом, неудивительно, что меньше людей могут позволить себе оплачивать свои лекарства из своего кармана.

Если вам не нужны лекарства-генерики (учитывая, что генерики не обязательно означают недорогие), страхование рецептурных лекарств в рамках плана Части D имеет смысл. Ежемесячный страховой взнос и годовая франшиза помогут снизить ваши общие расходы.