Medicaid, государственная / федеральная программа медицинского страхования для малообеспеченных людей, может забрать свои деньги из вашего имущества после вашей смерти. Это может произойти, если вы получили долгосрочное обслуживание, финансируемое Medicaid, после 55 лет. В некоторых штатах это может произойти, если вы получали услуги, финансируемые Medicaid, до достижения 55 лет, если вы были постоянно помещены в лечебное учреждение, или если вы были переведены в стационар, финансируемый Medicaid услуги после 55 лет.
Программа Medicaid, известная как Программа восстановления имущества Medicaid (MERP), может вернуть деньги, потраченные на ваше лечение, из вашего имущества.
PeopleImages / Getty ImagesЭто давнее положение, принятое в рамках Закона о согласовании общего бюджета 1993 г. (OBRA). До OBRA для штатов было необязательно требовать имущественного возмещения расходов по долгосрочному уходу.
После принятия OBRA в 1993 году для штатов стало обязательным возмещать средства из имущества тех, кто понес долгосрочные расходы по программе Medicaid в возрасте от 55 лет и старше.
Обоснование
Хотя идея о том, что Medicaid берет деньги, которые в противном случае ушли бы вашим наследникам, неприятна, она становится более приемлемой, если вы посмотрите на причины, лежащие в основе MERP. Поскольку федеральные налогоплательщики и налогоплательщики штата финансируют Medicaid, цель MERP - снизить расходы на Medicaid. Если он сможет вернуть часть или все деньги, потраченные на ваше здравоохранение, это сэкономит деньги налогоплательщиков.
Если Medicaid оплачивает ваш долгосрочный уход в доме престарелых, вполне вероятно, что благодаря Medicaid останется какое-либо имущество, с которого можно будет взыскать средства. Без покрытия Medicaid вам, возможно, пришлось продать свой дом и другие ценности, чтобы оплатить медицинское обслуживание, что привело к ликвидации вашего имущества, пока вы живы, для оплаты долгосрочного ухода.
И если у получателя Medicaid действительно не было никаких активов, программа восстановления имущества не сможет ничего вернуть, поскольку они не могут попытаться вернуть деньги у наследников получателя (они могут использовать процесс восстановления имущества для возмещения активов, которые возможно, перешла к выжившему супругу, но только после того, как этот супруг тоже скончался).
Введение OBRA считалось важным для выживания Medicaid, учитывая, что почти две трети жителей домов престарелых в Соединенных Штатах охвачены Medicaid.
Поместья, подпадающие под действие MERP
У федерального правительства есть общие руководящие принципы для MERP, но их особенности варьируются от штата к штату. Основные федеральные правила ставят под угрозу ваше имущество, если вам не менее 55 лет и вы получаете услуги по долгосрочному уходу, оплачиваемые программой Medicaid.
В частности, в тексте закона о внедрении MERP уточняется, что расходы могут быть возмещены за «услуги учреждения сестринского ухода, услуги на дому и по месту жительства, услуги в психиатрических учреждениях, уход на дому и по месту жительства, а также условия проживания при поддержке сообщества» (другими словами, услуги по долгосрочному уходу, а не базовая медицинская помощь) для людей в возрасте 55 лет и старше на момент оказания такой помощи.
Но у штатов также есть возможность использовать взыскание наследственного имущества для возмещения затрат на Medicaid для человека, который был постоянно помещен в лечебное учреждение, даже если он был моложе 55 лет. Штаты также могут осуществить взыскание наследственного имущества для любых понесенных расходов Medicaid (а не только затрат на долгосрочное лечение ) после того, как зачисленным исполнится 55 лет.
В зависимости от того, где вы живете, ваше имущество может подпадать под действие MERP, даже если вы никогда не получали долгосрочного ухода в качестве участника программы Medicaid.
Обратитесь в офис Medicaid в вашем штате, чтобы узнать, как MERP применяется в вашем штате и какие расходы подлежат возмещению.
Влияние Obamacare
Расширение программы Medicaid в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA), также известной как Obamacare, выдвинуло на первый план вопрос восстановления имущества по программе Medicaid в штатах, в которых действуют строгие программы возврата имущества.
В соответствии с ACA право на участие в программе Medicaid для взрослых в возрасте до 65 лет было расширено, чтобы включить большинство людей с семейным доходом, не превышающим 138 процентов от уровня бедности. Более того, активы более не учитываются для людей моложе. чем 65; право на участие зависит только от дохода.
Как и в случае с расширенной программой Medicaid, право на получение субсидий ACA (премиальные налоговые льготы) также основано только на доходе, без учета активов. А премиальные субсидии для компенсации стоимости частного страхования недоступны для тех, кто имеет право на Medicaid.
Поскольку право на получение премиальных субсидий и расширенное право на участие в программе Medicaid основано на доходе, независимо от активов семьи, лицо, обладающее значительными активами, может претендовать на получение любого из них в зависимости от своего дохода (это не обязательно плохо, и, по сути, это уровень игровое поле медицинского страхования для людей, не имеющих доступа к плану медицинского страхования работодателя). Например, человек, который живет на пенсионные сбережения, но снимает лишь небольшую сумму из своих сбережений каждый год, может иметь право на участие в программе Medicaid, несмотря на то, что у него есть твердое гнездо и оплачиваемый дом.
Таким образом, гораздо большее количество людей в возрасте 55 лет и старше теперь имеет право на участие в программе Medicaid. Если они попытаются зарегистрироваться в плане через биржи медицинского страхования, вместо этого они будут направлены в систему Medicaid в зависимости от их дохода. В штатах, где MERP выходит за рамки затрат на долгосрочное обслуживание, это привело к тому, что некоторые люди были застигнуты врасплох программами восстановления имущества.
Некоторые штаты, в которых ранее был более надежный план MERP, решили ограничить свои программы восстановления имущества только тем, что требуется федеральным правительством (а именно, расходами на долгосрочное обслуживание). Вы можете щелкнуть штат на этой карте, чтобы увидеть, как взысканием имущества Medicaid занимается штат, а также вопрос о том, были ли правила изменены в результате расширения ACA права на участие в Medicaid.
Важно понимать, что, хотя ACA увеличило число людей в возрасте от 55 до 64 лет, которые зарегистрированы в программе Medicaid и активы которых не принимаются во внимание при определении их права на участие в программе Medicaid, это ничего не изменило в MERP.
Процесс окупаемости
Все штаты пытаются вернуть деньги Medicaid, потраченные на долгосрочное лечение, например, на дома престарелых. Некоторые штаты также пытаются вернуть деньги, потраченные на другие медицинские расходы.
Если штат использует программу управляемого медицинского обслуживания Medicaid вместо того, чтобы напрямую оплачивать медицинские потребности зачисленных участников, штат может использовать восстановление имущества Medicaid для возмещения либо всей суммы, уплаченной штатом организации управляемого медицинского обслуживания Medicaid от имени участника, либо части относится к услугам по долгосрочному уходу, в зависимости от того, использует ли штат MERP для возмещения всех расходов или только расходы по долгосрочному уходу.
Большинство штатов действительно используют управляемую медицинскую помощь по программе Medicaid. Таким образом, в зависимости от обстоятельств сумма, которую государство пытается возместить, может не соответствовать сумме фактических затрат на медицинское обслуживание, которые человек получил в период покрытия по программе Medicaid (т. Е. Сумма, возмещенная за стоимость ухода за лицом, нуждающимся в обширном уходе, может быть меньше, чем стоимость ухода, полученного этим человеком, в то время как стоимость ухода может быть больше, чем стоимость ухода, оказанного человеку, который нуждался в очень небольшом уходе).
Если штат не использует управляемое медицинское обслуживание по программе Medicaid, ему не разрешается возмещать сумму, превышающую фактическую сумму, которую штат потратил на лечение этого человека.
Все штаты пытаются получить взыскание из активов недвижимости, которые проходят через завещание, но некоторые штаты также пытаются получить взыскание из других активов.
Штатам разрешено взыскивать средства Medicaid с активов, не завещанных по наследству, например, тех, которые проходят через живой траст или совместную аренду (владение недвижимостью или имуществом двумя или более сторонами).
Поскольку законы штатов различаются, единственный способ узнать наверняка, находится ли ваше имущество под угрозой, - это узнать о специфике MERP вашего штата. Хотя офис Medicaid в вашем штате может рассказать вам основы, вам может быть полезно проконсультироваться со специалистом, специализирующимся в области права престарелых или имущественного планирования.
Охраняемые имения
Штатам не разрешается взыскивать имущество, пока ваш супруг жив, но они могут попытаться вернуть средства Medicaid, потраченные на ваше здравоохранение, после смерти вашего супруга. Штатам не удастся вылечиться, если у вас есть живой ребенок младше 21 года, слепой или инвалид.
В некоторых ситуациях штат не может взыскать средства со стоимости вашего дома, если в нем проживает взрослый ребенок, который заботился о вас. Но эти правила сложны, поэтому, если вы полагаетесь на них, чтобы защитить свой дом от MERP, вам нужно будет проконсультироваться со специалистом по планированию недвижимости или получить юридическую консультацию.
Государства должны предусмотреть исключения для особо тяжелых условий жизни в MERP. Но каждое государство решает для себя, как определить трудности. Федеральное правительство предлагает, чтобы поместья, которое включает малые семейные предприятия и семейные фермы, рассматривалось как исключение для нуждающихся, если доход, полученный от собственности, необходим для поддержки оставшихся в живых членов семьи.
Существуют дополнительные меры защиты, которые распространяются на американских индейцев и коренных жителей Аляски.
Как защитить свое поместье
В некоторых случаях вы не сможете защитить свое имущество. В других случаях предварительное планирование с помощью старшего юриста или специалиста по имущественному планированию может защитить часть или все активы вашего имущества. Или вы можете обнаружить, что законы вашего штата делают маловероятным, что MERP попытается вернуть активы из вашего имущества.
Если вы живете в одном из 29 штатов, в которых действует программа «Партнерство по долгосрочному уходу», вы можете защитить часть своих активов от MERP, купив частный полис долгосрочного ухода. У федерального правительства есть страница ресурсов, на которой есть веб-сайты государственных программ долгосрочного ухода и информации.
Если в конечном итоге вам потребуется медицинское обслуживание, которое превышает преимущества вашего полиса, часть стоимости вашего лечения будет защищена от возмещения наследства.
Поскольку правила Medicaid и законы о завещании различаются от штата к штату, часто единственный способ узнать это - обратиться за помощью к профессионалу, знакомому как с программой Medicaid MERP, так и с законами о наследстве в вашем штате.
.jpg)
