Что такое период открытой регистрации?

Открытая регистрация - это период времени каждый год, когда вы можете подписаться на медицинское страхование или изменить свой план (если ваш план предоставляется работодателем, открытая регистрация также дает возможность выйти из программы, если вы больше не хотите получать покрытие). Если вы не подпишетесь на медицинскую страховку во время открытой регистрации, вы, вероятно, не сможете подписаться на медицинскую страховку до следующего периода открытой регистрации, если только вы не столкнетесь с квалификационным событием.

Если вы имеете право и подаете заявление на медицинское страхование во время открытой регистрации, план медицинского страхования должен застраховать вас. Компании не разрешается использовать медицинское страхование или требовать доказательства наличия страховки, что может затруднить получение медицинской страховки.

Какие виды медицинского страхования используют периоды открытого приема?

Периоды открытой регистрации используются для большинства видов медицинского страхования, в том числе:

• Medicare
• Страхование здоровья по месту работы
• Индивидуальное рыночное медицинское страхование (т. Е. Покрытие, которое люди покупают для себя, а не получают от работодателя) в результате Закона о доступном медицинском обслуживании (окна регистрации применяются как в биржах медицинского страхования, так и вне бирж)

Когда открытая регистрация?

Время года для открытой регистрации зависит от выбранного вами плана медицинского обслуживания:

• Открытая регистрация в Medicare (для планов Medicare Advantage и Part D) проводится с 15 октября по 7 декабря каждого года, а с 1 января по 31 марта существует отдельный период открытой регистрации для людей, которые уже имеют Medicare Advantage. Обратите внимание, что Medicare периоды открытой регистрации НЕ применяются к планам Medigap, которые не имеют годового периода открытой регистрации. Планы Medigap доступны только без медицинского андеррайтинга во время вашего первоначального периода регистрации или в течение одного из очень ограниченных специальных периодов регистрации, которые применяются к этим планам, хотя несколько штатов ввели правила, которые позволяют участникам Medigap вносить изменения в свои планы на ежегодной основе. .
• Сроки регистрации в системе медицинского страхования на основе работы устанавливаются вашим работодателем и могут происходить в любое время года. Однако чаще всего у работодателей есть период открытого приема на работу осенью, поэтому новое покрытие начинается 1 января следующего года. Но некоторые работодатели предпочитают иметь год плана медицинского страхования, который не совпадает с календарным годом, поэтому, например, вы можете обнаружить, что ваш работодатель предлагает открытую регистрацию в июне, а новый год плана начинается в августе.
• Открытая регистрация на индивидуальном рынке (на бирже и вне биржи) в большинстве штатов проходит с 1 ноября по 15 декабря. Это график, которого придерживается HealthCare.gov, платформа обмена, которая используется в 38 штатах к 2020 г. (к 2021 г. их число снизится до 36, поскольку в Пенсильвании и Нью-Джерси будут работать свои собственные платформы обмена). Округ Колумбия а остальные 12 штатов (14 в 2021 году) имеют больше гибкости в своих графиках зачисления, и большинство из них, как правило, предлагают более длительные окна зачисления. Округ Колумбия, Колорадо и Калифорния навсегда расширили свои окна регистрации, а несколько других государственных бирж уже объявили о продлении периода открытой регистрации для индивидуальных рыночных планов медицинского страхования на 2021 год. Обратите внимание, что коренные американцы могут зарегистрироваться в индивидуальных рыночных страховых планах. через обмен круглый год и не ограничиваются ежегодным периодом открытого приема.

До 2014 года участие в страховании было доступно на индивидуальном рынке круглый год, но в большинстве штатов страховщики определяли право на участие на основе истории болезни заявителей, что означало, что людям с ранее существовавшими заболеваниями могло быть отказано в покрытии; этого больше не происходит, благодаря ACA.

Специальная регистрация - исключение из открытой регистрации

В страховых планах, использующих открытую систему регистрации, также есть исключение, которое позволяет вам зарегистрироваться.вне открытого наборапри смягчающих обстоятельствах, известных как квалифицирующие жизненные события. Когда вы участвуете в соответствующем мероприятии, вы имеете право на специальный период регистрации, который позволяет вам подписаться на медицинское страхование за пределами открытой регистрации. Квалифицируемые жизненные события охватывают множество обстоятельств, в том числе:

• недобровольная потеря другой медицинской страховки (из-за потери или увольнения с работы, старения из плана медицинского страхования родителей, истечения срока действия страховки COBRA, развода и т. д.)
• переезд из зоны обслуживания вашего старого плана или в район, где доступны другие планы медицинского страхования.
• жениться
• рождение ребенка или усыновление ребенка

У вас не будет права на специальный период регистрации, если вы потеряли другую медицинскую страховку, потому что вы не заплатили ежемесячные взносы, или если вы добровольно отменили свое предыдущее страхование.

Обратите внимание, что, хотя квалификационные мероприятия и специальные периоды регистрации на индивидуальном рынке аналогичны тем, которые уже давно существуют для планов, спонсируемых работодателем, они не идентичны. Healthinsurance.org имеет руководство, которое относится конкретно к особым периодам регистрации на индивидуальном рынке, на бирже и вне биржи. А у Общества управления человеческими ресурсами есть хорошее резюме квалификационных событий, которые запускают особые периоды регистрации для спонсируемого работодателем здравоохранения. страхование.

Какие виды медицинского страхования не используют открытую регистрацию?

Большинство медицинских страховых компаний в Соединенных Штатах используют какую-либо программу открытого приема, которая ограничивает регистрацию определенным временем каждого года. Вот некоторые исключения:

• Medicaid, государственная медицинская страховка, не ограничивает регистрацию открытым периодом регистрации. Если вы имеете право на участие в программе Medicaid, вы можете зарегистрироваться в любое время.
• CHIP, программа медицинского страхования детей правительства США, также не ограничивает регистрацию определенным временем.
• На страхование путешествий не распространяются ограничения по открытой регистрации. Из-за краткосрочного характера полисов туристического страхования обычно не проводится открытая регистрация. Однако некоторые компании по страхованию путешествий ограничивают вашу возможность приобрести полис страхования путешествий периодом времени сразу после того, как вы забронируете поездку.
• В краткосрочном страховании здоровья не используются периоды открытого приема. Как и страхование путешествий, краткосрочное страхование не регулируется ACA, и планы доступны круглый год в штатах, в которых они разрешены (медицинское страхование используется для определения права на страхование, а краткосрочные планы обычно не предусматривают его. покрытие ранее существовавших заболеваний). В 11 штатах краткосрочные планы медицинского страхования недоступны, а во многих штатах налагаются ограничения на краткосрочные планы, выходящие за рамки требований федерального правительства.
• В некоторых случаях дополнительные страховые продукты. Планы дополнительного страхования, проданные физическим лицам, доступны круглый год. Но если ваш работодатель предлагает дополнительную страховку, ваша возможность зарегистрироваться, вероятно, будет ограничена общим периодом открытой регистрации вашего работодателя. Планы Medigap, разработанные как дополнение к программе Original Medicare, доступны для покупки круглый год. Но после того, как начальное шестимесячное окно регистрации человека заканчивается, страховые компании Medigap почти в каждом штате могут использовать медицинское страхование для определения права заявителя на страховое покрытие.

Больше возможностей для открытого зачисления

Большинство работодателей позволяют вам подписаться на другие льготы, связанные с работой, или изменить их во время открытой регистрации. Как правило, вы можете вносить эти изменения только во время открытой регистрации. Например, вы можете:

• Настройте счет гибких расходов или счет сбережений здравоохранения (взносы в FSA устанавливаются до начала планового года и обычно не могут быть изменены в конце года без соответствующего события; взносы в HSA могут быть остановлены, начаты или изменены в любое время, но у вас должна быть медицинская страховка, отвечающая требованиям HSA, чтобы делать взносы, и ваша возможность зарегистрироваться в плане медицинского обслуживания, отвечающем требованиям HSA, будет ограничена периодом годового зачисления. Обратите внимание, что для решения проблемы пандемии COVID-19 IRS разрешает работодателям смягчить правила изменения взносов FSA в середине года).
• Подпишитесь на страхование жизни, страхование на случай инвалидности, страхование зрения, стоматологическое страхование, юридическое страхование, дополнительные страховые выплаты и т. Д. Или измените их размер.

Также известен как: годовое зачисление, зачисление на годовые пособия.