Каждый год работодатели с более чем 50 сотрудниками, предлагающие медицинские льготы, должны предлагать период «открытой регистрации». Большинство мелких работодателей также предлагают период открытого приема.
Открытая регистрация также доступна для отдельных лиц или семей, которые приобретают свою индивидуальную / семейную медицинскую страховку через биржи Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA) или напрямую у компаний медицинского страхования (т. Е. Внебиржевые).
Cultura RM Exclusive / Стефано Гилера / Getty ImagesВ течение периода открытой регистрации лица, имеющие право на участие, могут отказаться от участия в планах или внести изменения в план, который у них есть в настоящее время. В течение этого периода тарифы пересматриваются, и цены на планы медицинского страхования часто меняются на предстоящий год выплаты пособий (обычно это соответствует календарному году, но в случае планов, спонсируемых работодателем, это не обязательно).
Как правило, этот период открытой регистрации является единственным периодом времени в течение года, в течение которого могут быть внесены изменения в покрытие зачисленного, или в течение которого лицо, имеющее право на участие, может зарегистрироваться (исключение составляют случаи, когда зачисленный или имеющее право лицо испытывает квалифицирующее событие. ).
Когда наступит период открытой регистрации?
Если вы получаете медицинские льготы по работе, ваш годовой период открытой регистрации может длиться несколько недель, а часто и месяц. Период открытой регистрации обычно наступает осенью, но работодатели могут гибко планировать открытую регистрацию и год своего плана, поэтому он не обязательно должен совпадать с календарным годом.
Ваша компания должна уведомить вас о периоде открытой регистрации. Если вы не уверены, обратитесь в свой отдел кадров или обратитесь за дополнительной информацией о планах и политике вашей компании в области здравоохранения.
Если вы покупаете собственное медицинское страхование и у вас есть план, соответствующий требованиям ACA - в отличие от чего-то вроде краткосрочного медицинского страхования или плана с ограниченными выплатами - вы также подлежите открытой регистрации, поскольку покрытие доступно для покупки только в течение этого срока. время (или в течение особого периода регистрации, если у вас будет квалификационное мероприятие позже в этом году).
В этом случае период открытой регистрации определяется Министерством здравоохранения и социальных служб США в соответствии с положениями Закона о доступном медицинском обслуживании.
Открытое окно регистрации для планов, совместимых с ACA, в большинстве штатов сейчас длится с 1 ноября по 15 декабря, а покрытие вступает в силу в январе следующего года. Но есть некоторые государственные биржи, у которых увеличены окна регистрации.
Штаты, в которых действуют собственные биржи, имеют возможность продлить открытую регистрацию, добавив специальный период регистрации, доступный для всех жителей, до или после регулярного запланированного периода регистрации. Калифорния, Колорадо и округ Колумбия постоянно расширяют открытый набор.
Большинство других государственных бирж имеют тенденцию каждый год добавлять по крайней мере немного дополнительного времени к окну регистрации. По состоянию на 2021 год в четырнадцати штатах и округе Колумбия есть собственные управляемые государством платформы обмена, а в остальных 36 штатах используется HealthCare.gov. Окно регистрации на HealthCare.gov заканчивается 15 декабря каждого года, хотя иногда добавляются несколько дополнительных дней.
До 2014 года не существовало такой вещи, как открытая регистрация для индивидуального медицинского страхования, но страховщики в большинстве штатов могли отклонять заявки от людей с ранее существовавшими условиями или взимать с них более высокие страховые взносы.
Покрытие теперь гарантировано независимо от истории болезни, но регистрация ограничена открытой записью или особыми периодами регистрации.
Вот как медицинское страхование уже работало для людей с покрытием, спонсируемым работодателем: правомочным сотрудникам нельзя было отказать или взимать более высокие страховые взносы на основании их истории болезни, но зачисление ограничивалось их первоначальным окном зачисления, ежегодным открытым окном зачисления или специальной записью. периоды, вызванные квалификационными событиями.
Если вы в курсе мелких деталей жизни, возможно, вы знаете об открытом зачислении. Вы можете даже пересматривать свой план в течение этого времени каждый год. Тем не менее, для человека более чем возможно забыть или пропустить свой открытый период регистрации. Если вы пропустите, у вас будут ограниченные возможности.
Одноразовый специальный период регистрации (без квалификационного мероприятия) в 2021 году
В связи с продолжающейся пандемией COVID-19 администрация Байдена объявила о единовременном специальном периоде регистрации на HealthCare.gov. Он продлится с 15 февраля 2021 года по 15 мая 2021 года и открыт для всех, кто имеет право использовать HealthCare.gov, включая людей, которые не имеют страховки, а также людей, которые уже имеют покрытие через HealthCare.gov и предпочли бы выбрать другой план. . Для регистрации в течение этого окна не требуется участие в квалификационном мероприятии.
Большинство государственных бирж последовали их примеру, открыв специальные окна регистрации. Некоторые применяются ко всем, кто имеет право использовать обмен, в то время как другие доступны только для незастрахованных жителей. Но почти в каждом штате людям, у которых на начало 2021 года не было медицинской страховки, была предоставлена еще одна возможность получить покрытие, даже если у них нет квалификационного мероприятия.
Это необычно, однако является следствием пандемии. В обычный год квалификационное мероприятие всегда необходимо для регистрации после окончания открытой регистрации.
Отсутствует открытая запись на работу
Если вы пропустите открытый период регистрации вашей компании для получения пособий по медицинскому страхованию, возможно, вам не повезло. Если вы еще не подписались на медицинское страхование, велика вероятность, что вы не сможете этого сделать в этом году. Но если вы уже были зачислены в прошлом году, ваш план, скорее всего, будет автоматически продлен на этот год, если вы не внесли никаких изменений в течение периода открытой регистрации вашего работодателя.
Некоторые организации более снисходительны, чем другие, к открытой регистрации, но очень немногие из них сделают специальные исключения для тех, кто просто забыл явиться, поскольку исключения обычно запрещены условиями договора медицинского страхования.
Если ваш работодатель предлагает счет с гибкими расходами (FSA), вам, как правило, также необходимо принимать решения по FSA во время открытой регистрации (участвовать ли и какой вклад вносить). Эти выборы обычно не подлежат отмене в течение планового года, если у вас нет квалификационного мероприятия. Но в результате пандемии COVID эти правила были немного смягчены на 2020 и 2021 годы. Работодателям разрешено (но не обязательно) разрешать сотрудникам вносить изменения в свои взносы в FSA в любое время в течение планового года без квалификационного мероприятия. . Вы можете уточнить у своего работодателя, предлагают ли они гибкость в этом вопросе в 2021 году. Если да, вы сможете вносить изменения в свой FSA в течение года, даже если вы забыли сделать это во время открытой регистрации. или хотите изменить принятое вами решение.
Особый период зачисления
Если вы пропустите открытую регистрацию и еще не были зарегистрированы в плане, который был автоматически продлен, вы вполне можете остаться без медицинской страховки, если только вы недавно не испытали существенное, изменяющее жизнь событие, которое потребовало бы особого периода регистрации.
Если вы подпадаете под чей-то план и теряете это покрытие, может начаться особый период регистрации. Например, если вы подпадаете под действие плана вашего супруга (а), и ваша супруга теряет работу или вы разводитесь, это приведет к возникновению особого периода регистрации, который позволит вам сразу же зарегистрироваться в плане медицинского обслуживания вашей компании.
Миллионы американцев потеряли работу из-за пандемии COVID-19, и в результате многие лишились спонсируемой работодателем страховки. В этой ситуации есть множество вариантов: COBRA или продление статуса штата могут быть вариантом, но потеря покрытия также вызовет особый период регистрации, в течение которого они могут зарегистрироваться в плане супруга (а), если он доступен, или купить план у отдельного лица. рынок.
Кроме того, если вы вступите в брак, родите ребенка или усыновите ребенка, вы можете записать своих иждивенцев сразу в течение специального периода регистрации.
Эти особые периоды регистрации также применяются на индивидуальном рынке. Если вы потеряете свою медицинскую страховку по месту работы в середине года, вы имеете право зарегистрироваться в плане через обмен или напрямую через медицинскую страховую компанию, несмотря на то, что открытая регистрация на год уже закончилась.
Если ничего не произошло, чтобы инициировать особый период регистрации, вам, скорее всего, придется подождать до следующего открытого периода регистрации, чтобы подписаться на медицинские льготы или внести изменения в существующие льготы. Хотя, как отмечалось выше, существует единовременный специальный период регистрации (который фактически больше похож на период открытой регистрации в большинстве штатов), который позволяет людям подписаться на план медицинского страхования в начале 2021 года, даже если у них нет соответствующего мероприятия. .
Зарегистрируйтесь в Medicaid или CHIP
Участие в Medicaid и Программе медицинского страхования детей (CHIP) доступно круглый год. Так что, если вы или ваши дети имеете право, вы можете зарегистрироваться в любое время. Право на участие зависит от дохода и значительно варьируется от штата к штату.
Вы можете обнаружить, что пределы дохода для получения права на участие, особенно для CHIP, выше, чем вы ожидали. Поэтому, если вы не застрахованы и пропустили открытую регистрацию, обязательно проверьте, имеете ли вы или ваши дети право на участие в программе Medicaid или CHIP, прежде чем отказываться от страховки до конца года.
Рассмотрите другие планы
Планы, которые не являются минимально необходимым покрытием, включая краткосрочное покрытие, планы фиксированного возмещения, планы критических заболеваний, дополнения к несчастным случаям и т. Д., Не регулируются Законом о доступном медицинском обслуживании и допускают круглогодичную регистрацию.
Если вы полагаетесь на этот тип плана в качестве единственного покрытия, вы не соблюдаете индивидуальный мандат ACA. Но федеральный штраф за несоблюдение установлен в размере 0 долларов с 2019 года, поэтому вы не будете наказаны за несоблюдение, если только вы не проживаете в штате, который наложил свой собственный индивидуальный мандат.
С 2021 года существует штраф за отсутствие минимального необходимого покрытия в Нью-Джерси, округ Колумбия, Массачусетсе, Калифорнии и Род-Айленде. Но иметь какое-то покрытие, как правило, лучше, чем полное его отсутствие, даже если вы все равно будете подвергаться штрафу (обратите внимание, что во всех этих штатах есть свои собственные биржи медицинского страхования, но все они также открыли связанные с COVID. специальный период регистрации в начале 2021 года, позволяющий незастрахованным лицам подписаться на план медицинского страхования, даже если открытая регистрация уже закончилась).
В соответствии с правилами, которые были окончательно утверждены администрацией Трампа в 2018 году, краткосрочные планы медицинского страхования могут обеспечивать покрытие на срок до 364 дней, хотя более чем в половине штатов действуют правила, ограничивающие краткосрочные планы тремя или шестью месяцами или запрещающие их вместе.
Однако, когда и где доступны краткосрочные планы, они допускают вступление в силу следующего дня для кандидатов, которые имеют право на страховое покрытие, хотя ранее существовавшие условия, как правило, не покрываются этими планами.
Из планов, которые не являются минимально необходимым покрытием, краткосрочные планы, как правило, наиболее близки к «настоящему» страхованию. Однако краткосрочные планы не обязательно должны включать в себя основные преимущества ACA для здоровья и могут по-прежнему отклонять кандидатов с уже существующими условиями (и, как правило, не покрывают какие-либо ранее существовавшие условия, даже если заявка принята). Они также могут ограничить размер пособий, выплачиваемых страховым планом.
Поэтому, хотя краткосрочный план может сработать в крайнем случае, чтобы продержаться до следующего периода открытой регистрации, вам следует внимательно прочитать мелкий шрифт, прежде чем подавать заявку на план.
.jpg)
